买养老年金保险可靠吗？能否满足养老需求？

随着个人养老制度的推行，越来越多人开始关注养老年金保险。

但近些年来，保险暴雷事件的发生，使得人们对保险的信任度也有所下降。

人们难免会质疑养老年金保险的可靠性。

究竟买养老年金保险可靠吗？快来和奶爸一起看看吧。

买养老年金保险可靠吗？

买养老年金保险能否满足养老需求？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、买养老年金保险可靠吗？

关于买养老年金保险是否可靠，大家主要有以下两方面的担忧：买保险能不能赔和买养老年金保险收益能否得到保证。

保险本质上是一种风险转移工具。

而时代的发展，也让保险衍生出了许多新的功能，诸如教育养老、投资理财等等。

不同种类的保险功能不一，转移风险的能力也不一样。

很多人之所以会陷入保险啥也不赔的误区，很大的一个原因就是没有选对产品。

对于哪些能赔，哪些不能赔保险合同都有明确规定。

举个例子，患上癌症去申请意外险理赔，保险公司当然不会赔。

因为，癌症是疾病，不属于意外险当中的意外伤害。

因此，选对保险远比买保险重要。

我们再回到买保险是否可靠这个话题。

其实，只要是正规保险公司发售的保险产品，都是没有什么问题的。

我们需要关注的是产品本身以及购买渠道是否正规。

保险公司合规、购买渠道正规、产品符合自身需求，保险才能发挥应有的作用。

养老年金保险是一种储蓄类保险。

最主要的功能在于为被保人的晚年生活提供物质保障。

收益和领取时间都是确定的，被保人到达指定年龄就能每年或每月领取一定数额的养老保险金。

即使保险公司倒闭，养老年金保单也会有新的保险公司来接管，保单并不会因此失效。

具体原因，奶爸在这里就不多说了。

感兴趣的可以微信关注奶爸保咨询或者点击链接自行查看：保险公司倒闭了，我买的年金险怎么办？

因此，养老年金保险还是很靠谱的，重点在于选对合适自己的产品。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

二、买养老年金保险能否满足养老需求？

判断养老年金保险是否能够满足养老需求，可以从以下两个方面来衡量：

1.收益

养老年金保险与银行定期存款类似，资金投入越大、时间越长，收益就越大。

直观表现为到达指定年龄后所能领取的养老保险金。

为了更方便大家比较养老年金保险产品的收益情况，我们可以借助内部收益率IRR来判断。

目前，市面上第一梯队的养老年金保险IRR在３.５％左右。

因此，IRR无限接近于3.5%的养老年金保险收益就算很不错了。

不清楚如何测算IRR的小伙伴，可以微信关注奶爸保，奶爸安排规划师给您免费测算。

2.对接养老社区

晚年生活要想过得好，光有养老金可不够。

近年来，多样化的养老需求使得各大养老年金保险争相在服务上“争奇斗艳”。

其中，能对接养老社区就成为了许多养老年金保险的一大卖点。

奶爸将市面上比较好的能对接养老社区的年金险整理在下面表格当中，我们一起来看看。

光明慧选、养多多2号和福满满这三款产品都能对接养老社区且保证领取20年。

其中，光明慧选可附加万能账户，灵活性更高。

需要注意的是，光明慧选自今年9月起就不再支持投保时选择养老社区了。

调整为在保单犹豫期后，客户通过短信链接或“光大永明人寿”官方微信公众号进行申请。

而养多多2号和福满满，二者同为大家保险旗下产品，整体来说差异不大。

养多多2号的起投门槛更低，而福满满的整体收益更高。

关于这几款产品的具体测评，感兴趣的欢迎微信关注奶爸保咨询。

三、奶爸小结

其实，只要保险公司和购买渠道都合法合规，养老年金保险还是很靠谱的。

年轻时购买一份养老保险，也能让我们的晚年生活更有保障。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年8月理财险榜单，13款产品任大家挑选！

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？