互联网人身险新规之后,信泰人寿及其承保的产品关注度都明显下降,信泰如意尊3.0增额终身寿险除外。
增额终身寿险的大火,使得信泰如意尊3.0增额终身寿险也一直在大家的视线范围内。
虽然新的增额终身寿险产品层出不穷,但老牌产品也有它的优势,不管是在收益,还是保障内容上。
今天我们就来聊聊信泰如意尊3.0增额终身寿险这款产品,收益是否值得投保!
|信泰如意尊3.0增额终身寿险保障内容分析
|信泰如意尊3.0增额终身寿险收益分析
|奶爸总结
一、信泰如意尊3.0增额终身寿险保障内容分析
如果要看一看产品是否值得购买的话,它的保障内容也是需要综合考虑的。
接下来,我们一起来看看信泰如意尊3.0增额终身寿险的保障内容。
信泰如意尊3.0增额终身寿险最高可以为80岁的人提供投保机会,保障终身,缴费期限较为灵活。
适用人群比较广泛,不过投保门槛可不低,趸交5万元起步,期交1万元起步。
如果追求高收益的话,除了交给时间积累,也还需要一个充足的预算,毕竟预算高起点就高,但这还是要结合实际需求来看。
这款产品的增额比例是3.5%,保额会按照这个比例进行复利增值,同时在产品的灵活度上表现也不错,
支持加保和减保,减额交清,详细的要求需要看条款,奶爸就不过多赘述了。
可以保单贷款,最高可以贷现金价值的80%,贷款时间不超过6个月。
从保障内容上看,比较中规中矩,不过投保范围很宽松,结合收益情况,算是一款很有竞争力的增额终身寿险。
想要详细了解更多关于如意尊3.0的内容,可以猛戳:如意尊(星光版)和如意尊3.0增额终身寿险有何区别?增额终身寿险用途有哪些?
二、信泰如意尊3.0增额终身寿险收益分析
都说增额终身寿险的收益稳定,随着时间的增长逐渐长大,但每个人投保方案不同,怎么样才能获得最大的收益。
这就要看看产品的IRR表现了,这个数值又叫做内部收益率,常常用来判断理财险的收益表现。
比如上述表格中,我们以30岁男性,年交10万为前提,选择不同的缴费期限和保障期限,收益都不同。
以5年缴费为例子,保至60岁,在投保后的第六年就实现了回本,IRR达到了3.462%,接近现在3.5%的预定收益率。
保障到80岁,IRR最高可以达到3.477%,保障到100岁,IRR最高可以达到3.483%。
从这个IRR表现来看,IRR的数值与持有时间相关联,持有时间越长收益越高,和缴费期限也有关,不过不一定是正相关。
那么信泰如意尊3.0增额终身寿险的具体表现是怎样的呢?我们通过一个案例来演示下。
30岁的老罗投保了信泰如意尊3.0增额终身寿险,选择年缴10万,5年缴费,共50万保费。
从收益演示来看,现金价值的增长迅速,投保后第六年就实现了回本,此时的现金价值为501931元,超过了累积保费。
当被保人55岁的时候,现金价值实现了翻倍,是已交保费的两倍,共1093097元,此时的IRR为3.454%,最高可以达到3.483%。
综合来看,信泰如意尊3.0增额终身寿险的收益表现还是不错的,内部收益率无限接近于3.5%,具体的收益情况则视投保方案而定。
三、奶爸总结
虽然信泰如意尊3.0增额终身寿险上线已久,从它的收益表现来看和当下的大多数新品平分秋色。
如果预算充足的话,是值得考虑的一款理财险,作为未来养老或者是教育金规划都是不错的。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年7月理财险榜单,理财型保险有哪些产品值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?