2021年,一大批高性价比的增额终身寿险因为互联网新规纷纷停录。
2022年,增额终身寿险产品又开始陆续上线。
信泰人寿也推出了如意尊(星光版)增额终身寿险,每年有效保额以3.5%逐年复利增长,对于需要进行长期资产规划的家庭,比如养老、资产传承等等,是个好选择。
那么如意尊(星光版)和如意尊3.0增额终身寿险有何区别?
奶爸下面就带你来看看。
如意尊(星光版)和如意尊3.0增额终身寿险有何区别?
增额终身寿险的用途有哪些?
奶爸总结
一、如意尊(星光版)和如意尊3.0增额终身寿险有何区别?
为了方便对比,奶爸把它们的基本信息弄成了一个表格:
1. 投保规则
如意尊星光版和如意尊3.0的投保规则基本一致。
投保年龄都是出生满28天-80周岁。
有效保额也都是按3.5%的比例递增的。
这个递增比例虽然都一样,但是要是对比去年一些递增比例高达4%的产品来说,还是有些逊色的。
如意尊星光版和如意尊3.0的投保门槛有些不同。
如意尊星光版更加亲民一些,年交最低只需要5000,而如意尊3.0则需要1万。
2. 保障内容
终身寿险的基本保障都大同小异,好一点的除了身故全残保障之外还提供其他意外保障。
就比如如意尊星光版和如意尊3.0,都附带航空意外保障。
而如意尊星光版还有重大自然灾害的保障,就更加的全面了。
因航空意外或重大自然灾害保障导致身故或者全残,在给付身故/全残保险金后,额外再给付累计已交保费。
而身故/全残保险金的赔付如下:
在18岁前,赔付已交保费or现金价值的最大者
在18岁后的缴费期间,赔付现金价值or已交保费*相应倍数的最大者
在18岁后的缴费期后,赔付现金价值or当年度有效保额or已交保费*相应倍数的最大者。
3. 保单权益
作为增额终身寿险,保单权益是非常重要的。
保单权益越丰富我们所拥有的服务就越多。
如意尊星光版和如意尊3.0都提供加减保、减额交清和自动垫付等服务,也是蛮丰富的。
而且利用好加减保功能,可以灵活地使用保单的现金价值。
如此看来如意尊星光版可以说是如意尊3.0的升级版本,保障更加丰富,门槛也更低。
要是去年错过了如意尊3.0,这个如意尊星光版也许可以考虑一下。
二、增额终身寿险的用途有哪些?
虽然增额终身寿险是寿险,但是也被很多人用作理财工具。
主要是因为增额终身寿险的保额是可以每年复利递增的,有增值的作用。
那么我们增值了一段时间过后,未来我们该如何取出来使用呢?
这就要利用保单权益里的减保功能了,我们在未来是可以通过减少保额提取现金价值来使用。
增额终身寿险可以用作以下一些途径:
1. 孩子的教育金
一般用作教育金的都是年金险,其实增额终身寿险也可以作为孩子的教育金。
增额终身寿险可以提供长期稳定的资产增值,和年金险旗鼓相当。
可以在孩子上大学的时候,提取出部分的现金价值当作学费或者生活费,剩下的可以继续增值。
当然也可用作孩子的创业金或者婚嫁金,在未来给孩子保驾护航。
2. 养老金
有很多朋友觉得社保的养老金不太足够,为了能够过一个无忧的老年生活,
会在年轻的时候就筹备购买商业养老金,
而年金险和增额终身寿险就成为了最佳的选择。
选择增额终身寿险的话,未来也是一样的,每年需要多少养老金,就利用减保提取出现金价值。
相对来说,会比养老年金险更加灵活一些。
但是它们都有各自的优点,大家结合自身需求选择就好。
3. 高净值人群的资产规划
增额终身寿险的理财风险很低,相对比较安全。
且可以按照自身意愿把资产传承给下一代。
三、奶爸总结
当新规实施之后,奶爸还以为再也见不到和以往一样高性价比的增额终身寿险了。
结果信泰人寿就推出了比之前如意尊3.0更加优秀的如意尊星光版。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?