信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险详细测评，保障内容、收益

新规之后，增额终身寿险的热度不减，不少新品也陆续上线。

这不，信泰保险公司近日推出了如意尊（星光版）增额终身寿险，收益不错，而且加减保规则写入合同，更有保障。

究竟如意尊（星光版）增额终身寿险保障内容如何？收益高吗？

奶爸今天来给大家分析一下：

如意尊（星光版）增额终身寿险保障内容如何？

如意尊（星光版）增额终身寿险收益高吗？

奶爸总结

一、如意尊（星光版）增额终身寿险保障内容

先来看一下具体的保障内容： 

1、投保规则

投保年龄为28天-80周岁，投保年龄很广泛。

大多数的增额终身寿险最高承保年龄都是70或者75周岁，而这款产品最高80岁可投，能解决高龄老人的商业保险需求，例如代替买不到的疾病保险，储备医疗费用，或用作财产传承等。

职业要求是1-6类，像货车司机、建筑工人、采矿人员等高危职业人群，也有机会投保。

保障期限为终身，缴费期限可选趸交/3/5/10年交。

起投门槛不高，部分城市趸交1万，年交5000元起投。

关于重疾险保额怎么选择，感兴趣的小伙伴可以看看这篇：《重疾险保额买多少合适？怎么挑选重疾险？》

2、保障内容

除了基础的身故/全残保障，如意尊（星光版）增额终身寿险还有两项保障：

1）航空意外身故/全残

乘坐民航班机期间遭受意外伤害，180日内身故或全残，除了给付一般身故/全残保险金之外，还给付已交保费，最高可达2000万元。

相当于再给多一份航空意外保险，对于经常乘航班出差、旅游的朋友来说较为实用。

2）重大自然灾害意外身故/全残

突遇重大自然灾害，180日内身故/全残，给付重大自然灾害意外身故或全残保险金，最高可达1000万元。

意外身故保障再次加码，而近年来重大自然灾害时有发生，如河南特大洪水灾害、西南、西北地区地震频发等，确实需要对这些风险提高警惕。

3、保单权益

如意尊（星光版）增额终身寿险的保单权益丰富，可以加减保、保单贷款、减额交清，而且支持隔代投保，可以通过这些途径灵活规划资金。

再来看看增额寿需要关注的加减保规则：

1）加保

在合同生效满2年后的缴费期内可加保，每年加保不能超过基本保额的20%，加保次数没有限制，加保保费要补齐相关费用。

加保采用合并式加保，也就是按投保时的年龄计算保费。

奶爸建议，如果看重加保，尽量选择长期缴费，比如10年期，初始保额越高越好。

2）减保

合同生效满5年后可以减保，每年取现累计不能超过已交保费的20%

如果后期想要减保的话，一定要在专业人士的指导下进行规划，毕竟减保有限制，不同的方案也会影响日后的使用。

而且如意尊（星光版）增额终身寿险的加减保规则是明明白白地写入合同的，更加保证了保单的使用稳定性。

看完这款产品的基本产品形态，还是要重点关注一下它的收益情况：

二、如意尊（星光版）增额终身寿险收高吗？

奶爸以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例：

被保人38岁，也就是保单第8年，现金价值达542884元，超过了已交保费，资金回本。

被保人53岁时，保单现金价值达1023312元，已经超过已交保费的2倍。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

如果一直没有领取，60岁选择退保，IRR达3.472%

退保时间越晚，IRR也更高，80岁达到3.483%，90岁达到了3.486%

当然，中途也可以通过减保，来满足不同人生阶段的资金需求。

假设被保人80岁时身故，保险金已经超过已交保费的5倍，还是非常可观的。

奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值变化：

在几种缴费方式下，随着年龄的增长，现金价值的增长越来越快，越到后期IRR越高。

先看回本速度：

短期缴费的资金回本速度表现一般，并不适合短期投资。

但从长缴的期限来看，选择分10年交，在保单第9年，现金价值已经超过已交保费，实现回本。

如果看重中长期的收益，且手头资金不着急用，可以考虑这款产品。

再来看IRR：

选择5年交和10年交的时候，IRR的表现是最优秀的。

80岁达到3.483%，100岁达到3.487%

其次，3年交的IRR表现也不错。

所以如意尊（星光版）增额终身寿险更适合中长期缴费，尤其是分别10年交。随着时间的推移，中后期的收益更有优势。

适合需要进行长期资产规划的家庭，比如用作养老、资产传承等人群。

三、奶爸总结

如意尊（星光版）增额终身寿险是一款性价比不错的产品，投保宽松灵活，保单权益丰富。

而且中长期收益高，适合用作中长期的现金流规划，也适合高龄人群购买。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？