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奶爸保
好消息！重疾险保单可以转让了！
哎，是像在淘宝买了东西，收到货不满意、挂到闲鱼上面再转卖给别人吗？
别误会！
重疾险保单转让，可不是把自己买的重疾险保单转让给别人，
而是指万一保险公司破产，其承保的长期重疾险保单可以转移到其他保险公司，由新的保险公司继续为消费者提供保障。
看到这很多朋友就有疑问了：
这不是保险公司破产后的常规操作吗？为什么现在拉出来特意说？
这就要从《保险法》说起了。
《保险法》过去的规定：人寿保险可转让
其他险种的保单，能不能转让？
奶爸总结
一、《保险法》过去的规定：人寿保险可转让
对于破产的保险公司，承接的保单如何处理？
《保险法》第92条规定：若是经营人寿保险业务的保险公司破产了，则其人寿保险合同及责任准备金，都需转让给其他经营人寿保险业务的保险公司。
可以看到，《保险法》只说明了【人寿保险合同】可以转让。
而《保险法》第95条又明确表示：
人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
这就说明，人寿保险和健康保险是一个并列的概念。
人寿保险，指的是死亡保险、生存保险和两全保险，也即是寿险、年金险和两全险等；
健康保险，指的是重疾险、医疗险等疾病保险。
即是说，重疾险并不属于人寿保险，保险公司破产时能不能转让、是否必须转让，《保险法》也没有明确规定。
虽然在实际操作中，重疾险保单也能转让出去，例如当初濒临破产的新华保险和安邦保险，旗下的重疾险保单都有成功转让。
而今年年初银保监会发布的《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），则进一步增加了保险公司破产必须转让的保险业务范围，
具体包括：人寿保险业务、长期健康保险业务、长期意外伤害保险业务和年金保险业务。
换句话说，官方明确说明了长期重疾险、保证续保的长期医疗险保单同样能够转让，
官方文件的下发，让重疾险这“薛定谔的转让”从此就盖棺定论。
今后，万一保险公司破产了，消费者就不用担心手头上的重疾险保单会变成废纸，
银保监会爸爸也一直在填补相关的法律法规漏洞，维护者消费者的利益。
二、其他险种的保单，能不能转让？
保险的种类很多，《征求意见稿》规定能够转让的保险也就人寿保险、长期健康险、长期意外伤害险和年金险4类，
那些没提到的保险种类，能不能转让呢？如果不能转让，又该怎么维护消费者的利益呢？
我们分别来说说。
1、短期健康险、短期意外伤害保险
像那种买一年、保一年的短期重疾险、医疗险和意外险，是不能转让的。
但《征求意见稿》规定，对于这类短期险，如果保险公司破产且清算的财产不足以偿付时：
保单利益在5万元以内的部分，对于个人的保单，保险保障基金予以全额救助；
保单利益超过5万元的部分，对于个人保单，保险保障基金可救助90%；对于机构的保单，则救助80%。
其中，【保单利益】指的是解除保险合同时，保险公司退还的保费或现金价值。而如果这一年出险了，则直接赔付约定保额。
短期的重疾险、医疗险等，现价和保费很少会超过5万，所以如果解除合同，消费者基本上都能拿回全额的保费或现价；万一出险，则能够获得约定的保险金。
消费者的利益基本不会受损。
2、万能险、投连险
投连险和万能险属于人寿保险，虽说可以转让，但这类保险的保障功能较弱，更多的是用于理财、做未来资金规划。
所以这两类保险，不会像一般的长期险那样实施救助，而是另有规定。
换句话说，买的时候保险公司承诺给到的利率，破产转让之后，可能就不再作数，而是按照实际的投资收益兑付给消费者。
这个实际的投资收益，是赚还是赔，是多还是少，我们都说不定。
而且不少业务员推荐万能险和投连险时，可能存在销售误导：
他们通常只告诉客户产品的最高档利率，但这个利率是否保证达到，是不确定的，尤其是投连险连保底的利率都没有。
如果对资金安全性要求较高，奶爸更建议买不带万能账户的产品，毕竟大部分万能账户的保底利率在3.5%以下，达不到主险的利率水准。
三、奶爸总结
保险公司并不会轻易破产。
虽然给大家讲了一堆保险公司破产后保单的去处，但实际上，保险公司破产的可能性很低。
为了防止保险公司破产，我国的保险业有多重安全机制，像我们比较熟悉的就有风险再保障制度（即再保险公司）、保险保障基金。
具体可以回顾奶爸之前的文章：买了增额寿和年金险，万一保险公司倒闭了怎么办？
而且现实中，我国所有在破产边缘试探的保险公司都被顺利接盘，完成重组，
例如安邦保险，后重组为大家保险。
所以奶爸常说，买保险不用太过注重保险公司规模大小，
因为无论是大公司还是小公司，都一样接受监管。
归根到底，我们买保险，产品符合实际需求才最重要。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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