最近,不少人的朋友圈被平安的年金险产品刷屏。
奶爸也在公交车站、地铁出入口,能看到它们的广告,号称收益高达5%
那么平安年金保险有哪些?御享财富、御享金瑞值得买吗?
下面,我们就来给大家详细分析平安两款新品。
今天奶爸就来给大家详细介绍一下。
平安年金保险有哪些?御享财富、御享金瑞值得买吗?
2022年储蓄保险哪些值得买?
奶爸总结
一、平安年金保险有哪些?御享财富、御享金瑞值得买吗?
御享财富、御享金瑞是中国平安主打的两款年金险,它们能在规定时间领钱,同时也能附加万能账户。
选择不同的交费年限,未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小帅为例:年交 10 万、交 3 年,来看下具体保障:
御享财富和御享金瑞,它们均由两部分组成:主险账户+万能账户。
御享财富和御享金瑞的万能账户都是聚财宝 2021 终身寿险万能型。由于是新产品,上月结算利率,官网暂未公布。
结算利率不代产品的真实收益,真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算。
御享财富的增值过程,可分为两步:
1、资金增值
第 5~7 年:主险账户每年返6万,三年共计18万。
第 8 年:主险账户返15.21万,之后不再返钱了。
一共返了33.21万,这些钱会自动进入万能账户,进行二次增值。
主险账户转进万能账户的钱,会扣1%的手续费,不过下一年会通过奖励的形式返还回万能账户。
2、领取或追加
如果有闲钱想放进万能账户,或想领取出来,要注意以下两点:
追加有限制:每年交10万,分3年交,万能账户在未来加保的钱不能超过30万,每笔追加金额要扣2%手续费。
前5年领取有手续费:会扣 1%~3% 手续费,5年后就不扣了。
以上就是御享财富的资金增值过程,御享金瑞也差不多。
御享财富主险账户第8年返的钱,比御享金瑞多2万,总收益也更高。
同时御享财富对首次投保金额的要求也会更高。
御享财富:首次投保金额最低为10万,部分地区为5万。
御享金瑞:首次投保金额最低为2万,如果选择一次性交,最低300万。
二、2022年储蓄保险哪些值得买?
御享财富、御享金瑞虽然不错,不过奶爸也给大家推荐几款市面上性价比不错的储蓄型保险。
1、增额终身寿险哪个好?
奶爸推荐守护神2.0、益利多、金多多和金玉满堂。
这4款产品,最高收益率都在3.49%以上,
简单来看看,它们80岁和100岁的IRR:
大部分产品,80岁时IRR最高在3.48%以上,像守护神2.0、金多多和金玉满堂甚至最高可达3.49%,
时间越长,IRR越高,无限接近预定利率3.5%
我们简单看看保障内容的不同之处:
1)养老年金转换:爱心守护神2.0
除了支持加减保、减额交清等常规资金规划方式,爱心守护神还有2大特点:
养老年金转换:可以让被保人在60-70岁之间,用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分,购买爱心人寿其它养老年金保险,之后按合同约定的方式领取养老年金;
航空意外保险金:相当于多一份航空意外险。
2)提供专业信托服务:益利多
益利多70周岁以内,2000元起就能投保,
支持加减保,且支持线上操作,规则较宽松;
提供专业信托服务,管理高端资产,给资金规划提供了更多的选择。
10年交收益更高:30岁男性,年交10万,到80岁IRR可达3.488%
3)收益率的天花板:金多多(利多多)
利多多的收益为市场顶尖水平,举个例子来说:
30岁男性,选择年交10万、5年交,到70岁时已经达到3.49%,到80岁超过3.49%,
更快逼近3.5%的顶峰利率,增值水平市场少有。
而且,它的短缴资金回笼速度也非常快:
趸交/3年交第4年回本,5年交第5年回本。
投保年龄广,最高75岁可以投保。
4)保障全+健康告知超宽松:金玉满堂(金满意足臻享版)
这款产品的健康告知只有1条,三高、乙肝、结节等患病人群都能投保。
同时,它还涵盖额外保障假日交通意外身故,
还可附加投保人豁免责任,保障非常全面。
值得一提的是,这款产品在长缴上非常有优势:
10/15/20年交第8年资金就能回笼,资金使用更灵活。
2、年金险推荐哪个好?
奶爸推荐百岁人生福享版和乐养多和光明慧选。
1)追求现金价值高、养老金领取高:百岁人生福享版和乐养多
这两款产品都出自爱心人寿,有个共同特点就是:终身有现金价值。
投保年龄也非常广泛,最高69岁的老人也能投。
养老金领取也高:
30岁男投保,年交10万,分5年交,共计50万。
60岁起领,每年可以领取8.1万养老金。
且无论男女,最高55周岁就可以开始领取养老金。
2)对养老社区有想法,想要兼顾养老和传承的朋友:光明慧选
有两个领取方案:领取方案有领取20年定期版和终身领取版可选,前者满期能一次性领大笔满期金,后者可领至终身,提供源源不断的现金流。
保证领取20年:保证领取20年年金,保证保单收益。
低门槛对接养老社区:总保费30万,选择30年交则低至每年1万元,即可入住光大旗下的中高端养老社区。
可附加万能账户:实现资产二次增值。
三、奶爸总结
年金险虽然收益不高,但胜在资金可安全稳健增长,让你获得稳稳的幸福。
不过买保险,一定要遵循“先保障,后理财”的原则。
在还没有买好重疾险、医疗险等保障险种前,奶爸建议大家先别买年金险。
如果你还不知道保险该怎么配置?可以看看奶爸的科普文章:商业保险有没有必要买?配置原则有哪些?注意事项有哪些?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?