预算1000元，孩子保险怎么买最实用？（附配置方案）

“不求孩子大富大贵，但求他健康平安就好”，是不少父母内心深处的真诚期盼。

不少父母朋友，是因为孩子才开始了解保险。

不过家里刚刚多了个吞金兽，车贷房贷等压力也不小，尤其是近几年又受疫情影响，往往预算有限。

奶爸的朋友Y女士，也是如此。

究竟如何为孩子配置保险？奶爸来为大家解读。

一、客户基本情况介绍

先简单说说Y女士家的情况：

Y女士有个可爱乖巧的女儿，今年4岁。

丈夫W先生，目前在一家私企工作，月收入1.5万。

Y女士因为无人帮忙接送小孩，所以一直在家做全职妈妈。

家里车子是早年全款买的，房子在老家买了一套，月供2900元。

对于保险，Y女士也有所了解，

她觉得，小病小痛有社保报销，自己尚能承担。

但身边一些保险中介，推荐的产品都是几千上万的，

以自己现在经济能力似乎“够不着”。

但自从知道身边有别的孩子因病入院花了2万多，Y女士就不免开始焦心：

孩子万一以后生大病了，看病的钱从哪里来？

思前想后，她联系了奶爸，希望可以配置：

重疾险：买到性价比比较高的，不介意保障年限；

医疗险：免赔门槛比较低的。

意外险：价格不贵，报销比较友好。

预算总共是1000左右。

目前没有给给孩子购买任何保险。

二、预算1000元，孩子保险配置方案

奶爸后面又详细问了Y女士女儿的身体情况，得知孩子自出生到现在，除了一些感冒发烧外，身体状况都非常好。

根据Y女士提供的需求和想法，奶爸推荐了以下投保方案：

之所以推荐这2款产品——

1.重疾险：北京人寿大黄蜂6号（保30年）

赔付力度超强：在保单前10年（即孩子15周岁前）重疾额外赔付15万，最高可赔45万；

特疾、罕见病赔的多、保的全：涵盖20种少儿特疾和10种少儿罕疾， 且特疾额外赔30万，罕见疾病额外赔60万。

万一Y女士的女儿不幸确诊重疾，额外赔可以在一定程度上，

给予Y女士家庭更多的经济保障。

因Y女士家庭经济主要来源为W先生，所以这份保单投保人为W先生，

同时附加了投保人豁免。

最重要的是，大黄蜂6号保费也非常便宜，

保30年，30万保额，一年仅需400+。

2.百万医疗险：瑞华医保加

医保加是目前为数不多的，6年共享1万免赔额的医疗险。

假设Y女士女儿在投保后第2年因病入院，社保报销后，自费1万元，此时虽然无法报销。

但如果第4年再次因病入院，社保报销后，又自费了1万元，

都符合理赔条件下，这1万元就能100%报销。

符合Y女士希望降低理赔门槛的需求。

且医保加保障内容也非常全面，重疾住院津贴、外购药等都包括在内。

增值服务实用，尤其是还支持医疗垫付，

可以极大地缓解经济压力，同时还能给孩子享受更好的医疗。

3.意外险：大保镖II少儿版

大保镖Ⅱ意外险医疗保额非常高，有10万！管够了。

且不限社保，100%报销，门诊住院都能赔，

还有100元/天的住院津贴。

Y女士女儿正是调皮的时候，一份简单的意外险，

至少父母经济上省心多了。

3份保险产品加起来，费用在1093元左右，并没有超出Y女士的预算。

当然，这份保障也略有些许不足，比如：

因预算有限，重疾保额不够高，只有30万；

保障期限也不算很长，仅有30年等；

仅有重疾险、医疗险，孩子的教育年金也没买。

这些都可以等后续经济宽裕了再弥补，至少孩子不再裸奔。

Y女士放下心头大石，果断给孩子进行投保。

三、孩子保险怎么买最实用？

在参考Y女士的投保方案时，奶爸最后再分享一下：

儿童买保险应该怎么规划？

1.医保一定要买

医保是国家给的福利，最基础的保障，奶爸建议，小朋友能买都买上。

一来平时可以报销一些小病小痛的费用，二来有了少儿医保，再买百万医疗险，保费也更便宜。

2.百万医疗险，报销大病医疗费

孩子年龄小，抵抗力弱，更容易生病。

虽然有国家社保兜底，但在面对大病等高额医疗费用时，社保就有点“捉襟见肘”。

此时搭配一份百万医疗险，就能很好的互补。

0-5岁以内儿童，每年几百块，可以享有200万或以上的保额保障。

一旦不幸发生重大疾病，至少可以报销不少医疗费用。

当然每款产品的保障特色不一样，比如Y女士投保的医保加，

可以6年内共享1万免赔额，理赔门槛就非常低。

3.重疾险，一定要有

毕竟孩子一旦不幸罹患重疾，至少家庭必须有一方成员陪伴治疗，

这就有可能造成收入减少或没有收入。

重疾险可以很好的弥补收入损失，或者拿来做孩子的康复费用。

好的少儿重疾险，比如大黄蜂6号、青云卫1号、妈咪保贝等，

都含有少儿特疾、罕见病等额外赔付保障。

保额一般建议最低30万起，能买50万更好。

预算有限可以考虑定期的，比如Y女士孩子就投了30年。

预算充裕的，就买终身。

4.意外险很有必要

孩子小比较好动，很容易磕磕碰碰，

意外险可以报销孩子意外受伤产生的门诊和住院费用。

且保费非常便宜，一般几十元到100多不等，性价比非常高。

在选择意外险时尽量选择0免赔，不限社保用药的，能100%报销的。

比如平安小顽童、少儿综合意外险、大保镖II意外险-少儿版等。

5.经济宽裕，教育金不能少

除了孩子生病、意外等风险，

孩子的教育问题也是牵动每一位父母的心。

经济宽松的父母朋友，可以给孩子买份教育金，

通过时间的复利，在孩子各个重要的教育关口，提供稳定的资金支持。

四、奶爸总结

保险没有最完美的，只有更合适的。

这个方案，是在预算有限的前提下，根据Y女士的家庭情况设计出来的。

不过买保险，本就是个千人千面的事。

毕竟大家的需求、身体状况等都有不同，面临的风险也是千差万别。

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