橙卫士1号是富德生命人寿推出的一款重疾险。
本来这款产品的保障就不错,还经历了去年年底的保险停录潮。
那么橙卫士1号的保障真的有这么好吗?
一起来看下奶爸对它的保障内容分析就知道了!
一、橙卫士1号保障内容如何?
投保规则:
橙卫士1号对被保人的年龄要求是出生满25天-55周岁。
它支持最长30年缴费,可以充分发挥保险杠杆作用,减轻缴费者的经济压力。
等待期是90天,被保人获得的保障时间相对更长。
但这款产品只提供身故保障,对于想要定期保障的人群来讲,不是很友好。
重疾、轻症:
如果我们不幸患重疾,我们不仅要担忧自身的健康状况,重疾的治疗费用也是我们需要面对的。
治疗重疾的医疗费用,大致可以参考下面的表格:
就拿癌症来讲,其平均治疗费用在22万-80万,几十万的医疗费对于普通家庭而言无疑是个沉重的负担。
所以我们有必要配置一份重疾险来规避重疾带来的风险。
而橙卫士1号重疾赔100%保额,此外还约定保单前15年,如果被保人不幸罹患约定的重疾,保险公司额外赔100%保额,最多赔3次。
投30万保额赔60万,这样的赔付力度算是比较大的了,而且重疾是不分组最多赔3次,给到被保人更多的保障。
橙卫士1号轻症的保障力度也比较大,轻症不分组最多赔5次,每次赔30%保额。
保单前15年如果被保人不幸患约定轻症,保险公司额外赔30%保额。
市面上的重疾险,如果轻症有额外赔的话,赔付的比例一般为10%。
而橙卫士1号将轻症保障的额外赔付比例提高到30%,保障力度更大。
特定良性肿瘤保障:
橙卫士1号能保特定良性肿瘤,这项责任除了有保障作用外,它还能起到提醒的作用。
提醒被保人不要被“良性”欺骗,良性肿瘤如果不及时处理,危害也是不小的,刚好这款产品能提供相关保障。
假如被保人不幸首次确诊合同约定的良性肿瘤,并且接受特定良性肿瘤手术,保险公司赔付合同基本保额和给付比例两者的乘积作为保险金。
特定良性肿瘤器官对应的给付比例:
可选责任:
橙卫士1号还提供高龄特定重大疾病失能保险金、特定重大疾病二次保障两个可选责任,消费者可以根据自身需求灵活搭配。
二、橙卫士1号对比凡尔赛PLUS
上面奶爸简单分析了橙卫士1号的保障,通过分析我们不难看出,这款产品的保障还是不错的。
但是自己和自己比难免有些片面,那么奶爸就拿市面上一款保障比较充足的产品—凡尔赛PLUS作为对比对象,看看结果如果。
橙卫士1号的优势是疾病额外赔付比例高,
重疾额外赔100%保额,轻症额外赔30%保额,比凡尔赛PLUS重疾额外赔80%,轻症额外赔15%更高。
橙卫士1号还有特定良性肿瘤保障,可附加高龄特定疾病保障,这些都是凡尔赛PLUS没有的。
但凡尔赛PLUS也有自己的优势。
凡尔赛PLUS65岁前重疾保障有额外赔。
此外它的中症保障也有额外赔付,60岁前额外赔15%保额,橙卫士1号中症是没有额外赔的。
两款产品的保障都比较全面,挑选哪款要根据自己的实际情况,
大家也可以从更多热门的重疾险中挑选:2022年3月重疾险榜单,重疾险哪家保险公司性价比高?
三、奶爸总结
总的来说,橙卫士1号重疾险疾病赔付比例高,保障全面,还能提供良性肿瘤保障,提醒大家重视良性肿瘤的治疗。
如果这款产品的保障刚好满足大家的需求,那么可以考虑配置。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?