如意尊星光版增额终身寿险由信泰人寿承保,覆盖人群广泛,将投保年龄放宽至出生满28天-80周岁,解决老年人的商业保险需求;趸交1万,分期交5000元起投,工薪家庭也可以购买。
那么信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险怎么样?保障内容好吗?
下面奶爸来给大家详细分析一下。
信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险怎么样?保障内容好吗?
信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险收益如何?
奶爸总结
一、信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险怎么样?保障内容好吗?
我们来看看信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险的保障内容:
信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险的投保人群广泛,从出生28天到80周岁都可以投保,高龄人群也可以购买。
保障期限是终身,缴费方式可选趸交,也可以选择分期缴费,最长可分20年缴费,有效缓解缴费压力。
而且投保门槛也不高,趸交1万起投,年交的话5000元起投。
此外,如意尊星光版增额终身寿险每年保额的增长比例是3.5%,表现中规中矩。
令人意外的是,它的基本保障里除了身故保障,还有航空意外和重大自然灾害保障。
身故保障约定:
18岁前:已交保费or现金价值,取较大值;
18岁后缴费期内:现金价值or已交保费*相应倍数,取较大者;
18岁后且缴费期后:现金价值or当年度有效保额or已交保费*相应倍数,取最大者。
多了航空意外保障,相当于有一份一份意外险,给付身故/全残保险金后,额外给付累计已交保费。
重大自然灾害的赔付条款与航空意外一样,给付身故/全残保险金后,额外给付累计已交保费。
保单权益方面,支持保单贷款、加减保、自动垫付和减额缴清。
二、信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险收益如何?
既然是增额终身寿险,除了看保障内容,还得关注收益情况。
奶爸以30岁男性,年交5万,交10年,保障终身为例,测算了其收益情况。
被保人第1年缴纳保费5万元,此时的身故/全残保险金为8万元(1.6倍已交保费),现金价值较低5181元。
此时减保或者退保,本金损失比较大,奶爸建议继续放在保单中进行增长。
随着时间和保费的增长,现金价值和身故/全残保险金也在逐渐增长。
保单第5年,累计保费为25万,身故/全残保险金为40万,现金价值为113946.5元。
保单第8年,累计保费是40万,现金价值已达39.479万,要开始回本。
保单第9年,现金价值是52.25万,超过了已交保费45万,实现了回本。
如果时间足够,它的现金价值还会继续增长。
保单回本后,我们可以规划资金的用途。用作子女教育金或进行养老规划都可以。
如果是你用作养老规划,奶爸建议从60岁开始减保取现,此时的现金价值相当可观。
剩下资金继续稳定增值,为后来几十年的养老生活维持一个稳定的现金流。
除了如意尊星光版,如果你想了解更多理财险产品,可以看看这里:
先来看看它们的基本信息:
除了益利多,基本都支持70岁以内人群投保,
如意尊3.0和万年禧增额终身寿险,最高可投保年龄为80周岁,非常广泛。
投保门槛大部分都不高,比如:
益利多和金满意足青春版年交最低2000元起,
山海关(虎啸版)两全险3000元起,普通工薪阶层也能轻松上车。
如果预算非常紧张的朋友,可以重点考虑这3款产品。
看看加减保的灵活性情况:
8款产品都支持减保,但只有这几款支持加保:
益利多、金满意足青春版、如意尊3.0、金玉满堂2.0和山海关(虎啸版)两全险。
加减保最宽松的,益利多必须上墙!
减保没有时间、保额、次数等要求,减保后最低保费≥2000元即可。
而且在线就能操作,非常方便,加保规则还写进合同中,灵活性高。
其次是金满意足青春版:
1000元就可以减,同样没有次数、年限要求,
70周岁前加保,每次最低100元起加,也支持线上加保,限额10万。
看中加减保灵活的,国联益利多和金满意足青春版值得拥有。
再看看其他保障内容:
益利多、如意尊3.0和山海关(虎啸版)两全险支持隔代投保,满足祖辈给孙辈投保,实现财富定向传承等需求。
增多多3号护理险、万年禧两全险和山海关(虎啸版)两全险,都可以附加万能账户,实现资金的二次增值。
三、奶爸总结
互联网保险新规落地后,互联网长期人身险的销售门槛有了一定的限制,好的产品不多。
信泰人寿如意尊星光版增额终身寿险的保障内容蛮实在的,收益表现也不错,值得考虑。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?