大家橙心养老年金保险特色有哪些？收益高吗？值得买吗？

新规之后的年金险市场产品数量寥寥无几。

不过，各大保险公司已经在陆续上新了。

最近大家养老就推出一款新品：大家橙心养老年金险。年金领取方式灵活，而且保证20年领取，最低2000元起投。

究竟大家橙心养老年金保险特色有哪些？收益高吗？值得买吗？

奶爸今天来给大家分析一下：

01大家橙心养老年金保险特色有哪些？值得买吗？

先来看一下具体的产品信息：

1、投保灵活，门槛低

大家橙心养老年金保险的投保年龄为出生满28天-65周岁，覆盖的年龄范围较广泛。

保障期限为终身，缴费期限可选趸交、3/5/10/15/20年交，灵活投保。

对职业限制比较宽松，1-6类职业都能承保。

起投金额方面，趸交5000元起投，按年交2000元起投，投保门槛不高，低预算人群也可考虑。

2、保证20年领取，终身领取年金

年金领取时间可选55（仅限女性）/60/65/70周岁，无缝衔接养老，可用作养老。

领取方式有年领、月领两种。

按年领，被保人每年可领取基本保额作为养老年金。按月领，养老年金则是按8.5%基本保额进行领取。

不论是哪种领取方式，都是保证领取20年的，锁定20年的收益。

保证领取后仍然生存，可以继续领取年金，直至终身。

这样既能保证投保人利益，也能提供长期稳定的现金流，让被保人活到老领到老。

3、保单权益丰富

这款产品支持加保、减保、保单贷款、减额缴清等权益，保单更具灵活性。

我们来看一下这款产品对于加减保的要求：

先来看加保：

时间的要求上，期缴在犹豫期后就可以追加，而趸交要求距离首个养老年金领取日大于5年才可申请加保，加保金额最低1000元。

不过如果产品停录，之后就不能加保了。

再看减保：

犹豫期后，在年金领取之前可以减保，最低1000元起。

总的来说，加减保规则不算严格。

4、社区养老服务

作为大家养老的年金险，怎么少得了特色的社区养老服务：

总保费25万，即可入住旅居疗养社区，如果选择20年交的话，仅需1.25万/年就能入住！

权益包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权，享有人除了本人，还包括投保人的配偶、子女，投保人的父母、投保人配偶的父母。

城心医养的最低门槛是200万，3年内将在北京、上海、广州、武汉等25座核心城市建成养老社区，让我们在便利的宜居城市养老。

而在今年年初，大家养老保险“城心医养”社区也落地于南昌和天津，这是继北京朝阳、友谊、阜外社区之后，大家养老保险落地的第4和第5家“城心医养”社区。

12月23日，《中国城市养老服务需求报告》显示，九成"80后"已有自己的养老规划，超八成城里人愿意选择城心养老，因生活便利，靠近三甲医院，离家人子女更近，城心养老成为养老新趋势。

大家养老保险的城心养老服务，无疑给人们解决养老问题提供了一个可行的途径。

想要详细了解更多关于大家橙心养老年金险的内容，可以看看这篇：《橙心养老年金险保障内容有哪些？和乐养多养老年金险哪个好？》

02大家橙心养老年金险收益如何？

奶爸以30岁男性，年缴10万，分10年缴费，60岁开始领取为例：

从60岁开始，每年可领取137100元，保证领取20年。

到67岁时，累计领取年金1096800元，已经超过已交保费，实现回本。

虽然IRR在前期表现一般，但随着年龄的增长，后期IRR增速越来越快，100岁时IRR可以超过4%

按照银保监会的要求，新出的储蓄险预定利率不能超过3.5%，而大家橙心养老年金的长期收益可以超过4%，表现优秀。

假设70岁身故，养老金累计已领取1371000元，剩余部分还有1371000元，保险公司会一次性给付给保单受益人。

如果从60岁领取到80岁，累计领取金额为2879100元，是已交保费的2.88倍。

如果在保证领取日后仍生存，可继续领取年金，活到老领到老。

需要注意的是，如果在保证领取20年后身故，即79岁之后，是没有身故赔偿金的。

保险公司通过这种方式，弱化了身故责任，给被保人提供更高的生存年金，增加了每年可领取的年金。

总的来说，大家橙心养老年金收益是不错的，而且保证领取时间长，适合作为养老金储备或者家族有长寿基因的人群。

03奶爸总结

目前的年金险市场上，大家橙心养老年金保险的表现还是很优秀的。

投保门槛较低，年金领取灵活，收益情况也不错，而且支持加减保，还可以对接高端养老社区，非常适合有高端养老需求的朋友考虑。

除了橙心养老年金保险，如果你想了解更多理财险产品，可以看看这篇：

2023年1月理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://www.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？