御享金瑞是平安保险旗下的一款快返型年金险。
平安在我国的口碑不用多说,一直是杠杠的,旗下的产品也是得到了大众的青睐。
那么作为2022年开门红产品,御享金瑞保障如何?可靠吗?御享金瑞收益高吗?
奶爸来为大家解读:
御享金瑞保障如何?可靠吗?
御享金瑞收益高吗?
奶爸小结
一、御享金瑞保障如何?可靠吗?
关于该款产品的保障内容,奶爸将从以下三点为大家分析:
1、投保人群广,保障期限短!
御享金瑞的投保年龄非常广,0-70岁人群都能买,
基本覆盖了人生三个阶段——小孩、成人和老人!
但它的保障期限比较短,只有保8年和15年选择,这也是快返型年金险的特点之一。
同时根据保障期限,对应的缴费期限不同,
保障8年可以选择趸交或3/5年交,保15年则只能10年交。
2、三金领取,要注意领取规则!
其实御享金瑞的三金领取,只有10年缴费的情况才是领取三金,分别是特别生存金,满期生存金和养老年金。
其余的缴费期则只有特别和满期生存金。
先来说说特别生存金,3年和5年交则是从保单第5年开始领取年金,一直领到第7年,每年领取的比例分别是60%/100%年交保费。
10年交则是从第5年一直领取至第9年,每年领取100%年交保费。
从上我们可以得到一个信息,那就是御享金瑞最快在第5年就能领取年金,不愧是快返型年金险。
然后是满期生存金,很好理解,保障结束后还活着,领取100%基本保额。
这个基本保额是根据你的年交保费来定。
最后是养老金,10年交的情况下,第10-14年每年领取50%保额。
以上关于御享金瑞的领取规则大家如有不懂可以咨询奶爸哦!
3、万能账户二选一
开门红产品的最大亮点在于可以附加万能账户,
御享金瑞则是能在平安聚财宝2021终身寿险(万能型)和平安聚财宝2021年金险(万能型)中二选一。
目前两款万能账户的年化利率如下:
两款最新的年化利率都是5%,就目前来看,这个利率能pk掉很多公司的万能账户。
对于不领取年金的人来说,万能账户让资金得到了第二次增值机会。
以上三点就是奶爸想要跟大家分享的内容,
快返型年金险的特点就是年龄领取早,保障短,适合短期的投资。
不过有一款产品除了有万能账户,还能对接养老社区,详情请看:《光明慧选版年金险测评》
关于御享金瑞的收益分析,我们接着往下看。
二、御享金瑞收益高吗?
以上奶爸有分析御享金瑞的年金领取规则,那么下面以一个案例给大家详细分析一下,
25岁男性,每年交3万,3年交,保障8年,总投入6万,附加万能账户。
由于是3年交,所以从保单第5年开始,一直到第7年,每年领取60%年交保费,
也就是30000*60%=18000元。
被保人在30岁-32岁每年可以领取18000元。
而等到33岁时,保障期限结束,一次性领取100%基本保额,也就是39221元。
8年下来,被保人能从御享金瑞的保单里,一共领取93221元。
如果年金选择不领取,则自动进入万能账户,我们以4.5%的收益来算,
被保人40岁时,账户一共有134392元,是总投入的2倍多。
等到60岁退休,账户总价值是329947元,这时就可以采取部分领取的方式,提取现金出来使用,改善养老生活。
不过以上只是按照4.5%的收益来测算,上文有说到目前两款万能账户的年化收益是5%,所以如果按照5%的利率来测算,收益会高一些。
三、奶爸总结
整体来说,平安的御享金瑞在万能账户的加持下,有不俗的收益,
而且万能账户的年化利率有5%,还是比较厉害的。
不过因为是快返型年金,早领取保障短,如果想要为退休生活储备一笔养老金的话。
关于养老金产品,大家可以阅读奶爸整理的年金险榜单,里面有丰富的年金险产品供大家选择:
如果你想给自己制定详细的保障方案,可以点击右侧的【方案定制】链接,免费进行方案定制,届时会有专业的规划师联系您,并为您提供一对一的免费服务,让您买到适合的保险。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?