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奶爸保
有些朋友买保险，会选择传统大公司的产品。
除了看重保障和收益，还希望在享受到线下的服务。
这几天，奶爸看了几十款产品，给大家选出了两款大公司出品的优秀产品：
光大永明的光明一生慧选版年金险、光明至尊增额终身寿险。
两款产品综合条件不错，并且能以较低的门槛对接中高端养老社区，非常适合想要存钱养老的朋友。
光明一生慧选版年金险有哪些保障特色？
光明至尊增额终身寿险有哪些保障特色？
光大永明人寿可靠吗？
奶爸总结
一、光明一生慧选版年金险有哪些保障特色？
奶爸说过：
考虑好自己的需求后，选择年金险产品，主要看3个方面——年金领取额度、现金价值、身故保险金。
用大白话说，就是看活着能领多少、退保能拿回多少、去世能赔多少，
一般来说，三者不可兼得。
市面上大部分优秀的产品，能在某一方面达到市场较高水平，另外两方面就会弱一点；
一些优秀的产品能兼顾年金领取额度和现金价值，给到消费者不错的收益，这就是平衡型年金。
平衡型年金里的尖子生，一个是爱心人寿的乐养多，一个是光大永明的光明慧选。
跟市面上的热门产品对比，光明慧选的收益如何呢？
假设30岁男性，年交5万，5年缴费，共计25万保费，60岁起领：
三款产品的年金领取额度大小排名如下：
京福颐年-年领39100元>光明慧选-年领37900元>臻享一生-年领36700元。
京福颐年是一款高领取型产品，虽然年金领取额度很高，但为了维持高年金，产品设计牺牲了现金价值，
换句话说，开始领取年金后无法再退保或保单贷款、取钱急用，适合想要专款用于养老，平时有应急储备金的人群。
横琴臻享一生是款平衡型年金，并且终身有现金价值，但年金额度比另外两款低了不少，
这款产品更偏向维持灵活性，适合想要补充养老，并且想要随时拿出来使用的人群。
而光明慧选的年金额度比臻享一生高，比京福颐年稍低一点，年金累计领取也可观。
现金价值方面，一直延续到80岁，在黄金养老期里也能够随时退保、保单贷款应急，
而且延续到80岁的设计也非常合理，毕竟80岁以后，大部分人都没什么退保的需求。
能将收益性和灵活性平衡地不错的产品，市面上不多见，除了爱心人寿的乐养多和百岁人生福享版，就是光明慧选。
此外，光明慧选还有这些亮点：
1、保证领取20年
如果活到老领到老是为了抵抗长寿风险，保证领取20年则是为了预防早亡，
保证可以领取20年的年金，假设60岁开始领钱，但不幸在80岁之前身故，
保险公司会将我们80岁前应领但未领的钱，一次性赔付给家里人。
这样既能保证不亏本，也能给到家里人补偿。
2、保障期限可选定期
这款产品分为终身版和定期版。
定期版，即保障至年金领取后20年，20年后期满仍生存，可一次性领取10倍基本保额。
假设30岁的刘女士选择定期版，计划55岁起领取，年领养老金3万元。
如果75岁时刘女士仍生存，可额外一次性领取未来10年的养老金，即30万元。
如果刘女士在70岁时去世，就无法领取这30万元了。
这个保障期限适合想要在特定年龄自由支配一大笔钱的人群。
3、可附加万能账户，进行二次增值
光明慧选可以附加光大永明增利宝（尊享版）万能账户，最低保证利率达3%，，现行结算利率有4.85%！
很多传统大公司在线下卖的产品，保底利率一般只有1.75% 或2%
领钱后手头暂时用不到的资金，可以转投进万能账户，进行二次增值。
之后也能从万能账户部分领取，给到我们灵活的资金支配权。
4、能对接养老社区
投保达到一定的保费，可获得光大旗下中高端养老社区的入住权，体验一站式的养老服务。
二、光明至尊增额终身寿险有哪些保障特色？
我们再来看下光明至尊这款增额终身寿险。
光明至尊的投保门槛不算高，5000元起投。
除了基本的身故全残保障，还保障因航空意外导致的身故/高残，额外给付当年度基本保额。
相当于免费给了一份航空意外险，适合经常出国旅游或者出差的朋友。
下面我们来看看光明至尊的现金价值情况。
30岁男性，10年缴费，年交10万，共计100万保费：
被保人39岁时，投保9年后，保单的现金价值超过了已交保费，这个回报速度比较快；
被保人57岁时，现金价值达到201.7万，是总保费的2倍；
如果一直不减保取现，被保人80岁时，保单的现金价值达到了444.7万，是总保费的4.4倍。
单单来看，整体收益不差，我们再跟守护神2.0和岁X添富对比下：
30岁男性，年交10万，5年缴费：
可以看到，光明至尊的现金价值在保单前期更高，现金价值在保单第6年超过总保费。
守护神2.0和岁X添富的现金价值都要在保单第7年才超过总保费。
对比另外两款产品，光明至尊的现金价值使用更灵活。
而中长期收益上，守护神2.0表现更亮眼，光明至尊的长期收益和守护神2.0相差不远，但会比岁X添富更高一些。
跟大公司线下产品相比，光明至尊收益很有优势。
入住中高端养老社区的门槛也不高，是目前增额寿市场中比较少有的。
如果你纯粹看中收益，可以选择收益更高的产品，比如弘康利多多、金满意足臻享版。
如果除了保本增值，还想享受大公司服务，入住一流的养老社区，可以选择光明至尊。
如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。
三、光大永明人寿可靠吗？
光大永明人寿由加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团共同组建，成立于2002年，是一家老牌保险公司。
股东实力强劲：
大股东光大集团是由国家财政部和中央汇金发起设立的，是中央管理的国有骨干企业，
第二股东加拿大永明金融，则是全球最大的金融服务公司之一，从1998年开始就连续多年位列世界500强。
第三、第四的鞍山钢铁集团、中兵投资管理有限责任公司也都是国有大企业，实力雄厚。
2021年第三季度的偿付能力报告显示，光大永明人寿的经营情况不错：
第三季度的保费收入达36亿，业绩表现不错。
核心偿付能力达到了162.72%，综合核心偿付能力更是达到213.48%，第二季度风险评级达到A级，偿付能力没有问题。
光大永明作为实力雄厚的大牌保险公司，给客户提供的服务也不差。
光明慧选和光明至尊都能对接的养老社区：“光大安心养老计划”，从养老金到养老社区、医院等，致力于让客户过上美好的晚年生活。
目前，光大已经在全国布局了74个长居养老社区、12个旅居养老社区：
分布在北京、上海、青岛、三亚、苏州、无锡、重庆等多个城市。
养老社区环境怡人，医院、护工、食堂、活动区域一应俱全，适老化程度非常高：
最重要的是，对比其他中高端养老社区，光大的安心养老计划入住门槛很低：
只需总保费30万就能获得计划B的旅居养老服务优享权，加上光明慧选最长30年缴费，最低只需年交1万就能入住。
四、奶爸总结
光大永明的理财产品，服务、功能、收益都做得不错，最迟也是在12月31日前停录。
如果你青睐大公司，又对养老生活有较高的要求，就不要错过光明慧选和光明至尊了。
如果大家挑选保险有什么困难，可以点击下方图片，预约1对1保险咨询服务，让您买保险变得更简单。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
【总结】
选择灵活，权益丰富
【适用人群】
追求高领取，看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
