保险哪几种是必须买的？预算有限只买一种保险，买什么?

保险的种类和产品都非常多，不少刚接触保险的人都容易蒙圈。

实际上，每类保险险种，都有自己独特的作用，合理搭配才能保障更全、杠杆更高。

但毕竟不是每个人都能一下子把所有保险都配齐，

究竟保险哪几种是必须买的？预算有限只买一种保险，买什么?

下面奶爸就跟大家谈谈我的看法。

保险哪几种是必须买的？

预算有限只买一种保险，买什么?

奶爸总结

一、保险哪几种是必须买的？

买保险帮助我们转移风险，提高我们抵御风险的能力，让我们的生活变得更加稳定。

对于普通人来说，会面临哪些风险呢？

而有四类保障型险种就是用来应对这些风险的：

1、医疗险

医疗险是一种对被保人治病产生的合理且必要的医疗费用进行报销的险种，是应对疾病风险的有效保障。

医疗险作为社保的有效补充，可以弥补社保的报销比例和用药的限制的不足。

比如百万医疗险，保费低、保额高，年轻时保费不贵，往往几百块就可以保障上百万，是很多人在选择医疗险时的首选。

2、重疾险

重疾险是给付型险种，确诊合同约定的疾病，保险公司按照合同约定的金额给付保险金，也是应对疾病风险的有力保障。

重疾险本质是解决收入损失的问题，主要用于康复费用和补偿经济损失，不至于患病就让整个家庭陷入窘迫。

3、意外险

意外险是对被保人因意外导致身故或伤残而造成的损失进行经济补偿，一般保障意外身故、残疾和意外医疗。

意外险对于意外的定义需要符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的4个条件。

投保门槛低，保费便宜，基本上一年一两百块就能买到几十万的保障，杠杆率比较高。

4、定期寿险

寿险就是在合同约定的年限内被保人身故或全残，保险公司会按照约定给付一笔赔偿金。

保障责任简单，不管是疾病还是意外导致的，都可以获得高额的赔偿金。

寿险是为家人配置的险种，奶爸认为每个家庭的经济支柱都应该配置，万一倒下，家庭的主要经济来源没了，赔偿金可以留给家人，用来保障他们日后的生活，留爱不留债。

定期寿险的保费也会相对低一点，对于大多数普通工薪家庭来说也是比较好的选择。

保险的本质就是保障，对于家庭来说，保险是家庭的最后经济屏障，所以奶爸一直建议大家优先配置好保障型险种。

不过不同人群面对的风险不同，选择保险时也有区别： 

成年人家庭责任最重大，建议保障要配备全面，四大险种都不能少。

小朋友没有家庭责任，没必要买定期寿险，考虑其他三类保险。

老年人也不需要承担家庭责任，寿险不必买；重疾险不一定能买上，买的上的话价格也贵，可以考虑防癌险；如果预算不多，配置医疗险、意外险即可。

二、预算有限只买一种保险，买什么?

四大保险险种各自抵御的风险都是不同的，但是如果预算有限，只能买一种保险，首选哪种？

不管是什么年龄段，奶爸建议你优先选择百万医疗险：

因为它保额高，能抵御大的医疗风险，生病或者是意外住院所产生的医疗费都能报销；

而且价格不贵，一般家庭都能承担得起，杠杆率高。

例如30岁的成年人买百万医疗险，一年保费是300元左右；

0岁宝宝买百万医疗险，保费大概500元左右；

60岁的老年人买百万医疗险，一年保费也就1000多元。

如果你想了解更多在售的医疗险产品，不妨戳这里：《2021年性价比高的百万医疗险有哪些？》

除了百万医疗险，在经济预算允许的情况下，奶爸建议你考虑以下险种：

1、成年人——意外险

对于成年人来说，发生任何一种风险都可能对家庭造成巨大打击。

所以奶爸建议，在买了百万医疗险之后，如果还有预算，再考虑配置意外险。30岁左右中年人，买100万保额，一年保费也只要300元左右；

当然，配齐百万医疗险、意外险、重疾险、定期寿险这四大险种最佳。

不同的预算可以有不同的保险配置方案，而且越年轻的时候买保费越便宜。

2、小孩——重疾险

宝宝发育还不完全，抵抗力较弱，疾病的风险无法预防。

像一些在幼儿阶段发病率较高的重疾，比如白血病，不仅会花费一大笔医疗费用，而且还会因为治病而影响家庭成员的工作和收入，优先保障宝宝的大病风险很重要。

所以奶爸建议配置一份少儿重疾险，而且儿童重疾险选择保定期的话，保费也不贵。

以大黄蜂5号少儿重疾险为例：

0岁男宝宝，保30年，50万保额，20年缴费，不含身故，1年保费是585元，性价比高。

不仅有重疾、中症、轻症保障。确诊少儿特疾，最高可额外赔1.5倍保额；确诊罕见病，最高可额外赔2倍保额。

3、老年人——防癌险、防癌医疗险

老年人年龄大，疾病的风险也高，买重疾险性价比不高，甚至出现保费倒挂的问题，非常不划算。

奶爸建议优先配置一份防癌险，只保障癌症，如果父母不幸罹患癌症，保险公司会赔一笔钱。

给付型防癌险因为只保癌症，价格也比重疾险便宜不少，给老年人买更合适。

医疗险也是同理，如果买不了医疗险可以考虑防癌医疗险，也是只保癌症。

不同于给付型防癌险，给付型防癌险在确诊后直接给钱，而防癌医疗险是看完病后拿发票报销。

如果父母身体健康不佳，买不了医疗险，可以购买防癌医疗险，价格也比医疗险便宜不少。

4、健康状况较差——惠民保险

惠民保险是一类价格便宜，投保也不限年龄、职业，还可以带病投保的产品，有的连既往症都能保。

虽然保障不够全面，但是对于高龄和身体健康状况较差的两类特殊人群来说，也可以获得一份保障。

如果身体有疾病，购买重疾险和医疗险都被保险公司拒保；或者是年龄较大，已经超过可投保年龄，惠民保险会是很好的选择。

以苏州苏康保2022为例： 

对于参保人，它不限制年龄、户籍、职业以及健康状况，投保条件非常宽松。

而且保费也不贵，每人每年保费是99元，就能拥有上百万的医疗保障。

提供医保内医疗费用、医保外医疗费用、特定癌症外购药费用保障。

三、奶爸总结

如果预算有限，只能买一种保险，奶爸建议大家选择最需要的一种。

等经济条件改善了，再完善保险方案，毕竟只买一种保险的话，是无法满足保障需求的。

如果你有投保需求，可以联系奶爸，我们会根据你的需求和实际情况，帮你选出适合你的产品。

如果大家挑选保险有什么困难，可以添加奶爸微信：naibabao86进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以获得属于您的专属资料包，让您买保险变得更简单。