火爆朋友圈的4%理财产品是什么?值得买吗?

奶爸保 2021-11-06 10:21:00
原创

说到理财,大多人都选择将辛苦打工的钱存银行。


但现实很残酷: 存钱,存不出一个美好未来。


每年2%的利息,连5%的物价涨幅都跑不赢,更别指望早日买房了。


许多人认为理财是有钱人的事,只有拥有大量金钱才需要管,小钱就无所谓了。


其实,小钱更需要理财:


如果你有1万块钱:


在手里放一年,还是1万块钱,甚至因为通货膨胀,还会贬值;


在银行放一年,利息也就200块,还不够买一件衣服;


但如果你会打理钱财,比如购买理财产品,可能就会赚到半个月的工资,甚至更多!


一样的本金,不同处理方式,产生收益是天差地别。


奶爸就找到了一款火爆朋友圈的4%理财产品,想知道是哪款吗?


下面一起跟奶爸来看看吧~


火爆朋友圈的4%理财产品是什么?

除了京福颐年,还有哪些年金险值得买?

奶爸总结


一、火爆朋友圈的4%理财产品是什么?


京福颐年养老年金险是目前为数不多的,预定利率达4.025%的年金险产品,且保证领取20年。

 

奶爸也整理了京福颐年的保障内容表格:

京福颐年养老年金险


京福颐年养老年金险允许出生满28天至65岁人群投保,为被保人提供终身保障。

 

这款产品缴费方式多样,预算充足的小伙伴,可以选择趸交,也可以选择3年、5年、10年缴费。

 

京福颐年养老年金险的年金领取方式比较为灵活,可以选择月领,每次领8.5%基本保额;


也可以选择年领,每年领取基本保额的年金。

 

此外,这款产品还包含身故保障,赔付基本保额或者现金价值的较大者。

 

除了上面提到的内容,京福颐年养老年金险还支持投保人意外身故高残豁免、保单贷款和减保这些权益。

 

作为年金保险,京福颐年养老年金险首次领取时间可以自由选择,而且保证领取20年,起投门槛不高,1000元起投。


下面我们看看京福颐年养老年金险的收益情况。

 

30岁的张先生是个企业高管,目前手头有余钱,想做养老规划,经过和奶爸保规划师的沟通,规划师推荐他投保一份京福颐年养老年金险。

 

张先生选择5年交,每年交10万元,总保费是50万元60岁开始领取养老年金。

 

京福颐年养老年金险收益

 

张先生60岁开始领取年金,每年可以领取78200元,保证领取20年,一共是1564000元,是所交保费的3.128倍。

 

如果张先生活到超过80岁,可以继续每年领取78200元,直至身故。

 

总体来说,京福颐年养老年金险整体收益比较可观,只要初始投保金额足够,过上不错的晚年生活还是可以的。

 

此外,大家在做养老规划前,要先做好大病和意外保障,奶爸之前也有介绍过:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》


二、除了京福颐年,还有哪些年金险值得买?


2021年10月22日,银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称《通知》或“新规”),意味着互联网人身险新规正式落地。 

 

互联网保险监管新规


无论是对保险公司,还是对普通消费者,都是一枚重磅炸弹。

 

不可避免的,就是又要迎来一波保险产品要集中停录了。


此次新规,可以在网上销售的产品主要是保障型产品保险期间在10年以上的的长期“投资型”产品

 

分红险、投连险、万能险都不能在互联网上销售。

 

普通消费者来说,买保险,一般也是配置四大基础险种:百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险,这些都可以正常买,不受影响。

 

此外,十年期以上的普通人寿保险,也包括当下热门的增额终身寿险,按照监管规定,也要回归保障属性。


奶爸也选取了8款年金险产品并分为了三类,分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。

 

1、高领取型

 

高领取型:年金领取额度高,但领取后就没有现金价值或现金价值较低,具体产品如下:


高领取型纯年金险



l 北京京福颐年


【特点】


预定利率高:为4.025%,市面上少有,可能达到的收益会更高;


起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性很友好;


保证领取20年:开领领取年金后,保证给付20年年金,不用担心”亏本“;


自带投保人意外身故/高残豁免:若投保人因意外身故/高残,免去剩余保费,保单依然有效。且这项责任,其他产品一般为可选。


【总结】


市场上少有的预定利率4.025%年金险,收益很可观。


【适合人群】


追求较高收益、较迟退休的人群。


l 大家养多多


【特点】


两个版本可选:高领取版本不保证领取,但年金更高;保证领取版,保证领取20年,收益更稳定;


起投门槛低:最低500元就能投保,普通的工薪阶层也适合;


保单灵活:允许加保,能让预算有限的朋友提前占坑。


【总结】


保单灵活,2个版本可自由选,投保门槛低,适用人群很广泛。


【适合人群】


追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。


l 中荷金生有约(优享版)


【特点】


两个保障期限可选:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,可终身领取,年金领取前可转换保障期限;


最长30年缴:拉长缴费期限,一定程度上缓解缴费压力,适合手上现金流不多的人群;


保单灵活:支持加减保;


保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免,考虑更周到。


【总结】


2个保障期限,满足不同人群需求,支持加减保,市场上少见。


【适合人群】


预算暂时有限,想延长缴费期或者后续加保的人群。

 

l 信泰如意享(七金版)


【特点】


投保年龄广:最高69岁,高龄人群也能投保;


收益每年以7%递增:从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。 ;


保证领取25年:和市面上许多年金险相比,它的保证领取时间更长。


【总结】


收益每年递增,总领取年金整体不错,保证领取时间长。


【适用人群】


追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

 

2、平衡型


平衡型产品的特点主要是,领取后依然有现金价值,但领取额度比高领取型年金略低,具体产品如下:

 

平衡型纯年金险


l 爱心人寿百岁人生福享版


 【特点】


投保年龄广:最高69岁可投,高龄老人也能投保;


保证领取时间长:保证领取至79岁,假设55岁开始领取,最长可保证领取25年;


终身有现金价值:即使年金开始领取后或保证领取期结束,保单也会有现金价值,随时能退保;


保单灵活:支持加减保 


【总结】 


年金领取额度和现金价值都较高,收益不错,终身有现金价值,更能满足长寿时代的养老需求。


【适合人群】 


追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。

 

l 爱心人寿乐养多


 【特点】


投保规则宽松:最高69岁可投,趸交或年交保费<200万无需健康告知,带病群体可直接投保;


终身有现金价值:随时可退保,保单使用更灵活;


收益为平衡型年金的顶峰:年金领取额度是平衡型年金最高之一,同时也不输给高领取型的产品。但也弱化了保证领取和身故保障。 


【总结】 


整体收益较高,是一款优秀的养老年金险。 


【适合人群】


 追求高年金额度、高收益,注重保单使用更灵活,或身体情况不太好的人群。

 

l 横琴臻享一生


 【特点】 


起投门槛低:1000起就能投保,工薪阶层也能负担;


自带投保人豁免:若投保人因意外身故/高残,免去剩余保费,保单依然有效。且这项责任,其他产品一般为可选;


直至100岁都有现金价值:虽然保证领取期后不再有身故金,但在100岁前都能退保;


保证领取20年:年金起领后,保证给付20年年金,不用担心“亏本” 。


【总结】 


年金生存收益不错,自带投保人豁免是个不错的亮点。 


【适合人群】 


预算不多或注重生存收益的朋友。

 

3、可附加万能账户的年金险

 

可附加万能账户型产品的特点主要是年金可进入万能账户,实现二次增值,可能获得更高收益,具体产品如下:


可附加万能账户的年金险


l 光大永明光明一生(慧选版)


2个保障期限:保至年金领取后20年,能在保障满期时一次性拿到10倍保额;保终身,活多久领多久;


保证领取20年:2个保障期限都能保证领取20年;


保单灵活:可附加万能账户进行二次增值,支持加减保;


可对接养老社区:满足保费要求可入住光大养老社区,入住门槛较低。


【总结】


2个保障期限满足不同人群的需求,而且可对接养老社区,提供高质量养老。


【适合人群】


追求产品灵活,或对养老社区有想法的朋友。


三、奶爸总结


理财的收益和风险都是并存的。朋友圈的广告中,只提到了产品的高收益,却不提产品的高风险。


而增额终身寿险和年金险属于安全可靠,收益较为稳定的理财产品,适合保守型理财人群,让您跑赢通货膨胀,把财富牢牢握在手里。



如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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