50多万元买养老金和教育金保险方案，值得借鉴~

如今增额终身寿险越来越受青睐。

一是它可以确保我们的资产安全稳定地保值增值；

二是它灵活性高，可随时减保，满足不同人生阶段的资金使用需求，比如子女教育、婚嫁、养老等。

前不久，一位Z女士联系我们，

她原本投保了一份理财险，用于给孩子存点教育金，以及为自己将来养老做准备。

但再三考虑之后，发现似乎不太适合自己，想退保再重新投保其他产品。

我们一起来看看Z女士的投保过程。

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一、50多万元买养老金和教育金投保方案分享

1、客户基本情况介绍

Z女士今年32岁，是一个房地产评估师，已经成家并有了一个5岁的儿子。

她的风险意识很强，已经给全家人都配置好了重疾险、百万医疗险等健康险。

做好健康保障后，她把目光放在了理财险上。

Z女士和我们说到，自己有了家庭后，开销多了不少，比如房贷、车贷、一家大小的生活支出、孩子的教育、老人的赡养等，还要考虑自己将来的退休生活。

所以资金管理非常有必要，进一步做好财富管理，就算以后发生什么事情，至少还有这笔钱去支撑。

2、为什么要买增额终身寿险？

Z女士主要考虑给将来准备2笔钱：

（1）给孩子的教育金

Z女士的儿子今年5岁，孩子慢慢长大，她思考的问题就越多，其中教育金就是个难题。

她和丈夫非常重视孩子的教育，打算让孩子上私立学校，但学费比公立学校高出不少。

而且孩子对钢琴、美术感兴趣，作为家长的她也是尽量满足，从2岁起就开始上兴趣班。

再长远一点，像大学、考研或留学，教育成本更高。

所以她打算准备一笔教育金，给孩子专款专用。

（2）给自己的养老金

Z女士和丈夫都是独生子女，双方父母退休金很少，马上面临养老的问题。

夫妻俩目前都有在单位交社保，但他们已经意识到，如果想退休后过上更加舒适无忧的生活，光靠养老金，是远远不够的，还得自己提前多准备一点。

除此之外，她还想督促自己每年多存点钱。

Z女士和丈夫目前的年薪加起来50万左右，在自己的城市来说收入挺不错，

但除去房贷车贷、日常生活费用、孩子教育等支出，还有孝顺父母、偶尔犒劳自己，也是不小的开支，最后能存下来的钱不多。

她意识到，花钱一时爽，像每年618、双11期间买回来的很多东西并没有发挥它应有的价值，这块消费也要控制一下。

从Z女士的情况来看，增额终身寿险比较适合她。

这类产品既可以用作长期储蓄的工具，自律存钱，也能保本升值。

还能提供可自由操作的现金流，孩子上学需要钱，自己退休了需要养老金等，都可以中途领取现金价值，满足不同需求。

3、选择产品

实际上，Z女士先前已经投保了守护神2.0增额寿，

投保之后，她又考虑目前手头资金有限，投入不多，而这款产品不支持加保。

当时这份保单还在犹豫期内，所以想看看有没有可以灵活加减保的产品，于是联系我们，让规划师帮忙推荐。

规划师根据Z女士的需求，挑选了增多多、金满意足两全险，和守护神2.0做了一个收益对比。

我们逐款来看看。

l 爱心人寿守护神2.0：

这款产品的增额比例为3.6%，中长期缴回报速度更快，收益更好，按照表格的投保计划，它的整体收益在三款产品中是最高的。

它有一项航空意外身故保障，还支持转换养老年金，如果以后想定期、有规律领取养老金的话，这项权益就比较贴心。

不过前面提到，这款产品不支持加保，后面无法追加投入。

l 金满意足两全险

两全险生死都能保，保障到期仍生存，可获得满期金，身故可获得身故金。

它的增额比例高达3.99%，身故金和满期金也会更高，在市面上属于高水平。

投保门槛低，1000元即可投保，投保年龄区间广，75岁老人也能投保。

收益也非常不错，在三款产品中排第二，支持加减保，整体上非常适合Z女士的投保需求。

l 和泰增多多

和泰增多多上市时间比较长，可以说是增额终身寿险的老前辈。

前期收益比较高，整体收益中规中矩，但也能满足强制储蓄、规划教育金和养老金。

不仅支持加减保，且加保规则非常宽松：

70岁前，不限次数、频率、金额，可以随时追加闲钱，整体收益也不错。

目前这款产品已升级为增多多2号，同样加保灵活，且支持隔代投保。

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5、敲定投保方案

经对比后，Z女士决定退保守护神2.0，因为还在犹豫期内，所以退保没有损失，可以直接退回所有保费。

同时，决定给小孩投保和泰增多多，每年缴费2万，3年缴，总投入6万。

按照这个投保计划，和泰增多多在保单第6年度时，现金价值超过了总保费；

到了保单第25年度，现金价值超过了总保费的2倍。

在孩子上学期间，可以灵活提取现金价值，用来给孩子交学费、参加兴趣班等。

Z女士打算前期不投入太多，等后期再陆续追加保费。

同时，Z女士还给自己投保了横琴金满意足两全险，每年缴费10万，5年缴，总投入50万，看看它的收益。

按照这个投保计划，金满意足两全险在保单第8年度时，现金价值超过总保费，回报速度不算特别快。

不过整体收益不错，如果Z女士一直不领取，在80岁时退保，可以领到242万多现金价值，对比本金，翻了4倍多。

当然，中途可以减额领取作为生活费用、旅游资金、养老金等等，满足不同的需求。

如果Z女士后续有闲钱了，也可以追加保费，进一步管理资金。

二、奶爸总结

Z女士投保了两款增额终身寿险，她还表示，过段时间再给丈夫挑选一款增额终身寿险，完善家庭的资产管理。

足以看得出来她的资金储蓄、管理意识很强。

提前计划非常重要，无论是孩子的教育还是自己的养老，先行一步，多做一步，都能让自己未来过得更加舒适。

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