提到香港保险,可能很多人会想到香港友邦保险。
诚然,友邦保险可以作为香港保险的代表,而友如意顺心版便是友邦保险旗下一款较具特点的重疾险。
究竟友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险哪个好?重疾险怎么选好?
奶爸来为大家解读:
友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险哪个好?
重疾险怎么选好?
奶爸总结
一、友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险哪个好?
内地保险和香港保险的对比,一直以来是保险领域比较热门的话题。
其原因一方面来自于大家对香港保险的不了解,心生好奇。
一方面也想看看内地在经济腾飞的现在,是否在保险领域已经超越香港保险的地位。
奶爸也带着这种心情,直接针对友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险展开对比分析。
1. 康惠保旗舰版2.0重疾险,投保兼顾少儿
投保条件方面,这两款产品差别还是蛮大。
康惠保旗舰版2.0重疾险的投保年龄为0-50周岁,投保年龄同时兼顾少儿和成年人。
其保障期限可选保至70岁/终身,既能为被保人提供阶段性疾病保障,又能同时提供终身稳定疾病保障。
而友如意顺心版的投保年龄为18-55周岁,只针对成年人开放投保通道。
且其保障期限仅可选终身,是一款实打实的成人终身重疾险。
对比而言,康惠保旗舰版2.0重疾险投保年龄范围更广,保障期限选择更为灵活,在投保条件上更具优势。
不过友如意顺新版针对51-55周岁人群开放投保,这一点是康惠保旗舰版2.0重疾险所不及的。
2. 基础疾病保障,特点不一
对于重疾险而言,疾病保障内容是重中之重。
康惠保旗舰版2.0重疾险保障110种重疾,保障约定被保人在60岁前患合同约定重疾,保司除了赔付基础重疾保险金(100%基本保额)。
保司还额外赔付60%基本保额,累计赔付160%基本保额。
轻中症保障上,康惠保旗舰版2.0重疾险表现中规中矩,约定针对20种中症不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额;
针对35种轻症不分组赔付3次,每次赔付30%基本保额。
而友如意顺心版保障120种重疾,约定被保人在保单前10年运动达标,每月递增2%赔付额度,最高累计递增50%基本保额。
即,在保单前10年,满足条件的情况下,被保人患合同约定重疾可最高获赔150%基本保额。
此外,友如意顺心版还针对25种中症和40种轻症提供保障,约定中症不分组赔付5次,按照A/B/C三个计划进行赔付(A:20%;B:40%;C:60%)。
约定针对轻症不分组赔付5次,同样按照A/B/C三个计划进行赔付(A:10%;B:20%;C:30%)。
3. 独一无二的特色保障
对于一款产品而言,要有独特的保障,才能在众多产品中脱颖而出。
更何况是在同质化严重的保险市场,保险产品更需要具备特色才行。
而康惠保旗舰版2.0重疾险和友如意顺心版便是两款各具特色保障的重疾险产品。
康惠保旗舰版2.0的特色保障为前症保障。
该保障可针对20种前症进行赔付,约定被保人在保险期间患合同约定前症,保司赔付15%基本保额。
至于前症的定义和前症保障的作用,奶爸之前有过详细分析,便不在这里多赘述,还不清楚的朋友可以戳这里了解:《百年康惠保旗舰版2.0重疾险设置前症保障的意义何在?》
而友如意顺心版的特色是提供健康管理服务,包括健康咨询和就医绿通等服务,让被保人享受到更方便快捷的就医体验。
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:
二、重疾险怎么选好?
选择重疾险,相信也是不少小伙伴头疼的问题,产品保障多,不知道哪个好。可选责任丰富,不知道该附加哪个。
下面奶爸就给大家说说选择重疾险的方法:
1、保费预算和保障内容不能两全其美
很多朋友在配置重疾险时,都想花最少的钱买保障最好的重疾险产品。
这种想法有点不切实际。保险产品也是商品,究竟的是一分钱一分货。
购买重疾险时,保费预算和保障怎么才能做好平衡呢?奶爸给到以下几种组合:
(1)预算1000元左右,可以选择纯重疾险;
(2)预算2000-4000元,不附加身故,可以适当附加轻症和中症保障,选择保障定期更好。
(3)预算5000-10000元,可以适当选择终身重疾险,可选责任按需求附加,带身故更好。
(4)预算超10000元,那么90%的重疾险产品都可以任君选!
2. 重点关注保障内容而不是保险公司
购买重疾险要不要看保险公司的实力。
奶爸明确告诉你,有必要看。
但买保险毕竟买的是保障,作为消费者,更应该关注保险产品的具体保障责任。
因为保险公司也只能给到我们保障责任范围内的保障服务,所以选好保障责任,比什么都强。
3. 投保成功也并非一定能获得赔付
重疾险的赔付有具体的要求,被保人如果想获得理赔,就要满足产品的理赔条件。
关于免责条款,大家可以险戳这里了解一下:《免责条款是什么?如何看懂保险免责条款?》
此外,投保时是否如实健康告知也将影响正常理赔。
所以成功投保重疾险,也并不一定就代表一定能获赔哟~
关于重疾险的投保注意点还有很多,今天奶爸先讲这三点,如果您还想了解更多,可以持续关注奶爸后续的文章。
三、奶爸总结
友如意顺心版和康惠保旗舰版2.0重疾险两款产品各有各的优点,大家可以按需选择。
此外,在购买重疾险时,最重要的还是要了解自身需求,切莫让他人影响您投保的决心,跟着自己的初心走!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?