奶爸保
最近断，达尔文5号荣耀版也进行了调整，停录了35周岁以上人群非身故计划。
也就是10月开始，35岁以上人群投保要捆绑身故责任。不少小伙伴也说，达尔文5号荣耀版调整后，保费变贵了。
这是真的吗？预算不多怎么买重疾险？技巧有哪些？
下面奶爸跟大家探究一下！
达尔文5号荣耀版调整后保费变贵了吗？
预算不多怎么买重疾险？技巧有哪些？
哪款重疾险性价比高值得购买？
奶爸总结
一、达尔文5号荣耀版调整后保费变贵了吗？
达尔文5号荣耀版是一款单次赔付的重疾险，支持28天-55周岁人群投保，保障期限可以选择保至70周岁或保终身。
关于这款产品的详细测评，可以看这里：《达尔文5号荣耀版保障怎么样？有实力吗？》
除了基础的重疾和轻中症的保障，还首创癌症靶向药津贴。
在前15个保单年度确诊癌症，2年内靶向药自费额度达10万，将额外赔付50%保额。
治疗癌症本就昂贵，这项保障可以帮助癌症家庭减轻不少负担。
而达尔文5号荣耀版除了保障全面、丰富，保费也不贵。
但从10月开始，超过35周岁人群投保，“身故”成为必选责任。
调整后，35周岁以上人群投保也面临“保费上升”的问题。
奶爸也给大家做了保费对比表格：
比如36岁的张先生投保达尔文5号荣耀版，选择保终身版本，20年缴费，不含身故保障，每年保费是8945元；
捆绑身故保障后，每年保费上升至12490元，保费对比上涨了39.6%
所以有些朋友也会说达尔文5号荣耀版“变贵了”。
奶爸不禁想起达尔文5号荣耀版的”好兄弟”——达尔文5号焕新版，奶爸来讲讲两款产品的区别。
1、投保规则
两款产品的投保规则区别不大，达尔文5号焕新版的等待期为90天，而达尔文5号荣耀版等待期为180天，前者实际保障时间更长。
2、保障内容
基础保障责任也差不多。
达尔文5号荣耀版注重癌症靶向药的保障，达尔文5号焕新版注重癌症晚期保障。
后者更适合家族有癌症病史或者没有定期体检习惯的人群。
3、赔付力度
达尔文5号焕新版重疾、中轻症都包含了额外赔付，如果在60岁前确诊重疾，最高可赔付180%保额，还是非常给力的。
达尔文5号荣耀版虽然也有额外赔付的约定，却是可选责任，赔付力度稍弱，但灵活性更高。
4、保费
达尔文5号荣耀版和焕新版都是高性价比的重疾险产品，同等条件下，二者保费相差不大。
而达尔文5号荣耀版取消35岁以上人群投保非身故计划后，保费也会更贵一点哦！
二、预算不多怎么买重疾险？技巧有哪些？
保障全面、保费实惠、性价比高是达尔文5号荣耀版的亮点，适合预算不多的人群购买。
调整后，35岁人群的缴费压力就增加了。
那么如果预算确实不多，该怎么选择重疾险产品呢？
奶爸也给大家几个建议：
1、选择消费型重疾险
很多朋友投保重疾险时都会犹豫，是买消费型重疾险还是返还型重疾险？
虽然返还保费听起来很诱人，但真的好吗？奶爸之前也有分析过：重疾险是消费型好还是返还型好?消费型重疾险怎么买合适？
对于预算有限的朋友来说，返还型重疾险保费过高，可以选择性价比更高的消费型重疾险。
2、先保定期再保终身
一般来说，重疾险的保障时间越长，保费会越贵。
在预算不多的情况下，奶爸建议大家选择定期保障，保障作为家庭支柱的青壮年时期，抵御疾病风险给家庭带来的冲击。
3、先看基础责任再看附加责任
现在的重疾险产品，设计了不少附加责任，附加后，保费也会上涨。
但在预算有限的下，奶爸建议先做好基础保障，缴费压力更小一些。
三、哪款重疾险性价比高值得购买？
除了达尔文5号荣耀版，奶爸也将它跟目前市面上销量较好的产品做了对比，也根据不同的保障需求，给出投保建议。
1、可自由附加额外赔付且有特药保障：达尔文5号荣耀版
达尔文5号荣耀版的基础责任没有额外赔付约定，放在了可选责任中，可选择50岁或者60岁前进行额外赔付，选择灵活。
附加后，重疾最高赔付160%基本保额，中症为90%基本保额，轻症为45%，提升了保障力度。
同时这款产品自创恶性肿瘤-重度特药保障，关于这一点奶爸前面有介绍，如果你依然有疑问，可以看看这里：《复星达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗？》
2、重疾额外赔付比例高：达尔文5号焕新版、超级玛丽4号
这两款产品都是信泰人寿推出的重疾险，重疾赔付力度大。
约定60岁前患重疾，额外赔付80%基本保额，即最高可赔付180%基本保额，在同类产品中赔付水平比较高。
3、有前症保障：康惠保旗舰版2.0
康惠保旗舰版2.0是为数不多的将前症纳入保障的重疾险。
前症就是比轻症程度更轻的疾病，如果及早治疗，就可以避免疾病恶化，起到防微杜渐的作用。
康惠保旗舰版2.0保障35种轻症，最高赔付3次，每次赔付30%基本保额，还是不错的。
除了这几款重疾险，如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：
四、奶爸总结
买重疾险不是一件简单的事，最重要的要是根据自己的预算和需求选择。
达尔文5号荣耀版和焕新版都是重疾险市场中的佼佼者，保障全面、性价比高。
调整后，35周岁以上人群的保费会上涨，如果你本就打算附加身故保障，影响也不大。
如果你不想附加身故保障，也可以看看奶爸推荐的其他重疾险产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
