有为1号重疾险是复星联合健康近期推出的一款新定义重疾险产品,它将轻症和中症设置为可选责任,且没有重疾额外赔付。
那么复星联合有为1号重疾险优缺点有哪些?和华夏常青树智慧版重疾险哪个好?
下面奶爸就给大家讲讲。
|复星联合健康有为1号重疾险优缺点有哪些?
|复星联合有为1号重疾险和华夏常青树智慧版重疾险哪个好?
|奶爸总结
一、复星联合健康有为1号重疾险优缺点有哪些?
在分析有为1号重疾险的优缺点之前,我们先来了解它的保障内容。
奶爸不废话,已经为大家准备好了有为1号重疾险的保障信息表,下面我们一起来看:
想细致了解有为1号保障责任的朋友,可以戳这里:《有为1号重疾险保障怎么样?》
了解了有为1号重疾险的保障内容,下面咱们直奔主题,看看有为1号重疾险有什么优点和缺点。
1. 有为1号重疾险的优点
(1)投保职业范围广
有为1号重疾险的投保职业范围为1-6类,属于重疾险中职业限制较为宽松的产品之一。
大多数重疾险产品的投保职业都限制是1-4类,而有为1号重疾险将5类和6类职业也纳入到保障范围内,不少高危职业人群也可以投保。
高危职业从业者配置保险通常不容易,买保险有什么需要注意的呢?可以看看这篇:《高危职业怎么买保险?买保险要注意什么?》
(2)保障期限选择灵活
有为1号重疾险的保障期限可选保至70周岁或者保障终身,选择是比较灵活的。
奶爸也提醒大家,选择保障终身的话, 保费会比选择保至70岁要贵一些。
2. 有为1号重疾险的缺点
从有为1号重疾险的保障内容来看,它的保障责任都还不错。
但在等待期上,相比于同类重疾险产品,稍显不足。
有为1号重疾险的等待期为180天,其他重疾险产品一般是90天,相较而言等待期稍长。
较长的等待期,会延迟被保人实际获得保障的时间,对被保人来说是一种小不利。
关于保险产品的等待期知识,可以戳这里了解:《保险等待期是什么?》
二、复星联合有为1号重疾险和华夏常青树智慧版重疾险哪个好?
上文奶爸分析了有为1号重疾险的优缺点,可以看得到有为1号整体保障确实不错,有投保灵活、职业范围广等优势。
那么它和同类重疾险产品相比,有优势吗?奶爸找了华夏常青树智慧版重疾险跟它进行对比。
1. 投保规则
投保规则上,有为1号重疾险和华夏常青树智慧版重疾险差别比较明显。
有为1号重疾险的投保年龄范围为0-45周岁,投保职业范围为1-6类,最长缴费期限为30年,保障期限可选保至70周岁/终身。
而华夏常青树智慧版重疾险的投保年龄范围为0-60周岁,投保职业限制为1-4类,最长缴费为20年,保障期限仅可选保至80周岁。
相比之下,有为1号重疾险在投保职业、最长缴费期和保障期限灵活性上更具优势,而华夏常青树智慧版重疾险则在投保年龄范围上更具优势。
2. 保障内容
“保障责任分类”是奶爸自己造的一个词,它用于对保险产品自带责任、可选责任进行综合性表达。
有为1号重疾险自带责任仅有重疾保障和被保人豁免两项,其他如轻症和中症保障,都为可选责任。
需要注意的是,有为1号重疾险的轻症、中症和恶性肿瘤——重度额外给付可选责任是只要附加其中一项,则其他项自动附加。
意思是如果你选择附加轻症,那么中症、恶性肿瘤——重度额外赔付也会自动附加上。
而华夏常青树智慧版重疾险自带责任包括轻症、中症、重疾、被保人豁免、满期返还以及身故保障。
相比之下,单看自带责任,有为1号重疾险更像一款纯重疾险——只针对重疾提供保障。
华夏常青树智慧版则保障更为全面一点。
3. 是否返还保费
有为1号重疾险没有保费返还功能,投保人缴纳的保费将被完全消费掉。
而华夏常青树智慧版重疾险有满期保费返还功能,约定保险期间届满,保险公司返还1.3倍保费。
所以就保险性质而言,有为一号重疾险属于消费型保险,而华夏常青树智慧版重疾险属于返还型保险,除了疾病保障外,还具备一定的理财功能(储蓄)。
三、奶爸总结
总的来看,有为1号重疾险和华夏常青树智慧版重疾险保障各有特点,可以满足不同消费者的需求。
重疾险市场也因为它二者的存在,更具产品丰富性。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?