达尔文5号焕新版上线已有一段时间,但热度依旧不减。
来自同一家族的达尔文5号荣耀版表现惊艳,但也没盖过达尔文5号焕新版的风头。两兄弟能够在新规重疾险市场上风生水起,最硬核的是它们的保障内容。
关于达尔文5号荣耀版的保障内容,详情请看:《达尔文5号荣耀版保障哪些内容?》
究竟达尔文5号焕新版条款保障些什么?有什么优点和缺点?
今天跟奶爸一同看看。
|达尔文5号焕新版条款保障些什么?
|达尔文5号焕新版有什么优点和缺点?
|奶爸总结
一、达尔文5号焕新版条款保障些什么?
在归纳达尔文5号焕新版有什么优点和缺点?之前,我们先来看看达尔文5号焕新版的保障内容。
为方便小伙伴们阅览,奶爸对其稍微进行了整理,如下所示。
1. 投保规则选择多,等待期短
达尔文5号焕新版设置的投保年龄为出生满28天至55周岁,可以选择保障至70周岁或终身,覆盖人群比较广泛,保障时间长,一定程度上减少了到期续保或另投的麻烦。
可以选择趸交或5/10/15/20/30年的缴费方式,选择比较多样,最长能分30年缴费,能减轻投保人的保费压力。基本保额可选,最高达46万。
达尔文5号焕新版的等待期仅90天,保险空窗期“裸跑”时间短,能减小等待期间发生重疾遭到拒赔的风险。
等待期长短对投保有什么影响吗?看这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》
接下来主要关注达尔文5号焕新版的保障内容。
2. 重疾保障力度大,关爱癌症人群
达尔文5号焕新版对110种约定重疾进行一次保障。保障期间内,发生约定重大疾病即可一次性赔付100%保额。
若被保险人于60周岁前确诊约定重大疾病,可额外赔付80%保额,即180%保额。
重大疾病保障力度较大,能有效规避罹患重大疾病带来的极端风险。
或许有些小伙伴们会不太理解,达尔文5号焕新版为何设置“60周岁前重疾额外赔付80%保额”这个条款,有何实用性?
我们知道60周岁之前人群往往是家庭的经济支柱或重要收入来源。
这部分人群往往由于承受的压力较大、作息不合理、染上不良嗜好等因素导致身体呈现亚健康状态,癌症、心脑血管疾病等重疾风险概率也随之增大了。
若不幸罹患重疾导致家庭收入中断,高昂的治疗费用、日常生活开支、赡抚养费用、负债等经济压力对寻常人家而言,就是一场灾难。
而达尔文5号焕新版的重疾额外赔付能更好地规避这类风险。
另外,达尔文5号焕新版也增加了一项特色保障——癌症晚期保险金。
保障期间内若不幸罹患恶性肿瘤-重度且符合合同约定的晚期重度恶性肿瘤,在赔付基本保额的基础上额外赔付30%保额。60周岁前确诊癌症晚期,赔付比例达到210%,对癌症的保障比较到位。
3. 轻、中症保障全,首次额外赔付
达尔文5号焕新版对25种约定中症、55种轻症进行无间隔期不分组多次赔付保障。
保障期间内,对发生的约定中症赔付2次,每次60%保额。若60周岁前初次确诊约定中症,可额外赔付15%,即60周岁前首次中症赔付比例高达75%!
保障期间内,对发生的约定轻症赔付4次,每次30%保额。若60周岁前初次确诊约定轻症,可额外赔付10%,即60周岁前首次轻症赔付比例高达40%!
达尔文5号焕新版的中、轻症保障还是比较具有竞争力的。
4. 可选责任丰富,投保选择灵活
达尔文5号焕新版对恶性肿瘤-重度、特定心脑血管疾病提供二次赔付可选保障。
·恶性肿瘤(癌症)保障
对于初次确诊发生恶性肿瘤—重度3年后持续/复发/新发/转移/扩散的,可再一次赔付,赔付150%保额。
对于初次确诊为非恶性肿瘤—重度的重大疾病,间隔180日后首次确诊恶性肿瘤—重度的再一次赔付,赔付150%保额。
·特定心脑血管疾病的二次保障
达尔文5号焕新版,对3种特定的心脑血管疾病提供可选二次保障。对初次确诊特定心脑血管疾病赔付基本保障金1年后,若该特定心脑血管疾病二次复发,可再赔付150%保额。
对首次确诊为非特定心脑血管疾病的重疾获得基本保额赔付180日后,首次确诊特定心脑血管疾病,同样再赔付150%保额。
·身故/全残保障
18周岁前发生身故/全残,赔付已交保费,18周岁后赔付100%保额。
以上为达尔文5号焕新版的保障内容,我们来归纳一下它有什么优点和缺点?。
二、达尔文5号焕新版有什么优点和缺点?
优点:
1. 覆盖年龄广泛,保障时间长,投保灵活。缴费期限选择多,可保障至70岁或终身,适合0-55岁人群投保,对预算较少的消费群体较友好。
2. 等待期短。达尔文5号焕新版的等待期仅90天,被保人的保障“裸跑”期短,保障更及时到位。
3. 额外赔付比例高。保障期间内,达尔文5号焕新版对约定轻症、中症、重疾、癌症晚期提供额外赔付。
对60岁前重疾额外赔付80%保额,若首次确诊重疾即为癌症晚期,额外赔付30%保额;
中症额外赔付15%保额;轻症额外赔付10%保额。
4. 重度恶性肿瘤、特定心脑血管疾病保障力度大,可选责任灵活。
达尔文5号焕新版提供重度恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付,赔付比例高达150%。可选身故/全残责任也给了消费者更多选择。
5. 中、轻症保障无间隔期、不分组、多次赔付,自带保费豁免。
除了前面提到的额外赔付力度大,达尔文5号焕新版的中、轻症保障多次是无间隔期、不分组的。而且保障期间给付了轻、中症保险金,可豁免剩余未交保费。保障更加亲切。
缺点:
最高保额限制。达尔文5号焕新版的保额成年人最高可投46万、未成年人最高可投33万。好在达尔文5号焕新版的额外赔付比例较高,可以较好填补这个短板。
三、奶爸总结
达尔文5号焕新版是一款很能打的新规重疾险产品。
强大的保障及比较优势使其在重疾险市场广受关注。
当然市场上表现出生的产品有很多,不同产品的亮点不同,保障侧重点不同。
小伙伴们要根据自己的预算及需求偏好选择合适的产品。
奶爸整理了一份热门的重疾险榜单,可以看看:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?