信美挚信一生终身养老年金谁能买？年金怎么领？信美保险靠谱吗？

目前，博鳌亚洲论坛正在召开，央行副行长表示现在人们把大量资金放在银行和房地产上是不健康的，要推动积累性养老金。

恰巧，信美前不久推出了一款养老金产品——挚信一生终身养老年金，这款产品预定利率是3.5%，远期收益还不错。

而且信美挚信一生终身养老年金没有健康告知，投保门槛比较低，让更多普通老百姓能够享受到养老年金的好处。

一、为什么国家要鼓励人们买养老金？

其实早在前几年，国家发布的《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》就表明将要有大动作。

也就是发展多层次养老保险体系，减轻国家养老保险的压力！

究其原因，是社会发展过程中老龄化的不断加深，中青年劳动力比例下降，要赡养的老年人口却在增加所导致。

我们这一代人有不少是独生子女，上有好几个老人、下也有小孩要哺育，还得考虑到通货膨胀。

而且国家正在研究“延迟退休”政策，将带来不小的影响：《延迟退休影响究竟有多大？》。

如果只依赖国家养老保险，到几十年后我们可能养不活自己，成为儿女的负担。

一个健康的养老体系，不仅要参加国家的基本养老保险，还应该配置商业养老年金。

而信美挚信一生终身养老年金正是这样一款产品，活多久领多久，保证最少能领到85岁，可作为规划养老的选项之一。

那么这款产品具体怎么样？信美保险靠不靠谱？奶爸为大家分析一下。

二、信美挚信一生终身养老年金谁能买？

为了方便大家理解产品的保险条款，奶爸将信美挚信一生终身养老年金的基本信息梳理好了，请看下图：

这款产品的投保门槛比较低，首先它投保年龄范围比较广，支持出生满30天~65周岁人群投保，覆盖了大多数消费群体。

其次，很多同类养老金产品只允许投保人给本人、配偶、父母或子女买。

而信美挚信一生终身养老年金打破惯例，支持隔代投保、旁系亲属投保，比如祖孙、叔侄、姐弟等等，成全了更多人的保障需求。

最后，这款产品没有健康告知，默许带病投保，就算身体不好也能够买上，诚意满到溢出来！

三、信美挚信一生终身养老年金怎么领？

信美挚信一生终身养老年金的领取方式比较灵活，有月领、季度领、半年领、年领等选项。

它的开始领取年龄是60、65或70周岁，其中女性还可以选择55岁开始领取。

值得一提的是，这款产品允许投保人“善变”，在领取前可以更改领取年龄，为拿不准主意的投保人提供“后悔药”，比较灵活。

1. 活着怎么领？

信美挚信一生终身养老年金是保障终身的，生存保险金从合同约定的领取年龄开始，可以一直领取到身故。

其中首个领取日起，直到85周岁后的首个领取日，属于生存保险金的保证领取期间。

比方说，Q先生投保时选择了60岁开始领取。那么他在满60周岁后的首个领取日，就能开始领养老年金了，可以一直领到去世。

活得越久，就能领得越多！

假设Q先生不幸在70周岁前就离世，这才领了10个年度的养老金，本金可能都没拿回来呢，岂不是很亏？

这时“保证领取”的作用就来了，Q先生保单的受益人可以继续领取15年，直至保证领取期结束。

有保证领取的理财保险产品很多，奶爸整理了一份榜单，一文帮你读懂哪款好：《2021年4月理财险榜单，哪些理财险值得买？》。

2. 死了怎么赔？

如果被保人在开始领取养老年金前就不幸身故，可以获赔已交保费，或者现金价值，取二者中较大值。

如果被保人在保证领取期间身故，可以获赔保证领取金额的未领部分（补足给受益人）。

如果被保人在保证领取期结束之后身故，那就没有东西可赔了（活多久领多久）。

四、信美保险靠谱吗？

信美挚信一生终身养老年金的承保机构是信美相互，可能大家对它比较陌生。

信美相互曾经联合支付宝创立了“相互宝”，这样说大家知道了吧？

严格来说，信美相互并非保险公司，而是相互保险社。

它是我国首家相互人寿保险组织，会员共同所有、会员参与管理、会员共享盈余是信美相互的特色，没有实际控制人。

作为一家相互保险社，信美相互和普通的保险公司一样，是经中国银保监会许可经营的。

它的主要发起会员有蚂蚁集团、天弘基金、国金鼎兴等9家企业，实力不容小觑。

当然，要判断承保机构是否可靠，还是得看偿付能力。

奶爸通过公开披露的信息发现，信美相互2020年第4季度偿付能力如下：

可见，其核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率均达158.72%，最新风险综合评级为B，都符合监管要求。

因此，信美相互比较可靠。

如果您不清楚偿付能力多少才算达标，不妨点击这里涨知识：《投保保险需要看保险公司的偿付能力吗？》。

五、奶爸总结

面临着延迟退休、银行利率下跌、养老压力倍增的年轻一代，配置商业养老年金的必要性愈加迫切。

现在，连央行都劝我们“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”了，这也反映出社会风向的变化。

奶爸提醒大家，有空时一定要思考下未来的养老规划，避免老无所养！

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？