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奶爸保
百年康惠保旗舰版2.0是百年人寿旗下的一款重疾险产品，也是奶爸今天想和大家聊的一款重疾新规产品。
近期，达叔吴孟达65岁肝癌离世，许多粉丝为之惋惜，接踵而来的是智叔廖启智66岁胃癌离世令人心痛，一时间，大家谈癌色变！
其实，癌症患者只要积极接受治疗是有希望痊愈的，那么一份帮助患者兜底经济风险的重疾险就显得尤为重要了。
下面，奶爸就从以下几方面和大家聊一聊百年康惠保旗舰版2.0。
丨百年康惠保旗舰版2.0的保障责任失衡了吗？
丨百年康惠保旗舰版2.0可选责任哪个值得买？
丨奶爸小结
一、百年康惠保旗舰版2.0的保障责任失衡了吗？
要知道百年康惠保旗舰版2.0有哪些保障责任，我们不妨先看看这款产品的基本信息，作一个系统的了解，如下图所示：
奶爸先简单提一下百年康惠保旗舰版2.0的投保规则，投保年龄限制在50岁前，保障期限可选保至70年或终身。
最长缴费期为30年，等待期90天，对比同类热门竞品，表现还是可圈可点的。
这款产品除了重疾保障和20种前症保障，其他责任都要附加。
有的朋友可能会说，只有重症保障，那我投保这款产品岂不是人傻钱多吗？还不如选择保障内容更丰富的产品。
奶爸认为，除了基础保障外，可选保障内容和市面上大多数产品保障内容并无太大差异。
而且，基础责任少，可选责任丰富，从另一个角度看，其实是保险公司把选择权和定价权交到了消费者手中，消费者可以灵活地按需选择，不失为一种人性化的设置。
二、百年康惠保旗舰版2.0可选责任哪个值得买？
那么，百年康惠保旗舰版2.0是不是真的把选择权交到了消费者手中，我们还得看看这款产品哪项可选责任最为实用，下面奶爸逐条分析：
1.中症保障及中症豁免
百年康惠保旗舰版2.0的可选中症保障包括20种疾病，赔付额度为60%基本保额，不分组赔付两次，出险后豁免后续保费，两次赔付无间隔期。
这项可选责任配合上中症豁免还是比较实用的。
2.轻症保障及轻症豁免
这款产品的可选轻症保障包括35种疾病，赔付额度为30%基本保额，最多可以不分组赔付三次，出险后豁免后续保费，每次赔付之间同样无间隔期。
可见，百年康惠保旗舰版2.0可选的轻症保障力度都是重疾新规的上限了，虽然没有额外赔付说不上最实用，不过也算是够用。
如果追求轻中症保障额外赔付的朋友，不妨了解一下这款产品：《福特加重疾险轻中症保障怎么样？能赔多少？》
3.身故保障
说起身故保障，这是许多重疾险产品中的常客了，百年康惠保旗舰版2.0的身故保障为18岁前赔付已交保费，18岁后赔付保额，也算是常规操作了，实用性一般。
对于成年人朋友，尤其是家庭经济支柱，如果追求身故保障的话，奶爸认为可以选择定期寿险，不仅健康告知更宽松，而且可选保额更高。
那么，市场热门定期寿险又有哪些呢？奶爸早已为大家整理好，请戳：《2021年3月定期寿险产品买哪些？哪个产品好？寿险榜单来袭》
4.投保人豁免
百年康惠保旗舰版2.0不仅可以附加被保人豁免，也可以附加投保人豁免。
如果是各位宝爸宝妈为孩子投保重疾险，即使自身不幸确诊约定疾病，后续保费可直接豁免，免去后顾之忧，这项可选责任在一定程度上比较实用。
5.恶性肿瘤-重度额外保险金
百年康惠保旗舰版2.0的恶性肿瘤-重度额外保障，在奶爸看来是几项责任中较为实用的一项。
第二次确诊的恶性肿瘤——重度包括以下情形：
（1）与前一次恶性肿瘤——重度无关的新发恶性肿瘤——重度；
（2）前一次恶性肿瘤——重度复发、转移；
（3）前一次恶性肿瘤——重度仍持续。
同时，这项责任需要与被保人初次确诊约定的恶性肿瘤-重度间隔180天，才能达到赔付标准。
我们知道，恶性肿瘤本身的治疗周期是比较长的，更何况是恶性肿瘤-重度，所以180天的间隔期不算长，对于被保人来说是比较友好的。
这项责任可以额外一次性给付120%基本保额，对于一个重度癌症患者来说，一定程度上是雪中送炭了。
综上所述，奶爸认为较为实用的可选责任是恶性肿瘤—重度额外保险金，保障力度较大，当然其他可选责任也是具有自身意义的，具体因人而异。
三、奶爸小结
综上所述，百年康惠保旗舰版2.0的保障责任并未失衡，相反地，这款产品将众多保障责任拆分成可选责任，也算是重疾险产品的一种创新。
大家完全可以根据自身的需求来选择适合自己的可选责任，如果预算充足，财大气粗地进行全选也未尝不可~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
