横琴人寿无忧人生2021是一款新定义的重疾险产品,它的重疾赔付力度比较大,约定了70岁前重疾赔付最高可达180%基本保额。
产品的基础保障包括重疾、中症、轻症和身故,还有很多可选责任,综合来看保障比较全面。
这让很多小伙伴开始对横琴人寿无忧人生2021产生兴趣,就是不知道它的保费如何,3000元能买到吗?
下面奶爸就针对3000元能不能投保横琴人寿无忧人生,保额又可以选多少,这个问题展开分析。
一、3000元可以买横琴人寿无忧人生2021吗?保额有多少?
二、购买横琴人寿无忧人生2021要注意什么?
三、奶爸总结
一、3000元能买横琴人寿无忧人生2021吗?保额有多少?
横琴人寿无忧人生2021的保费主要与被保人的年龄、保额、缴费期、保障期以及附加责任有关。
下面奶爸就以几个不同的投保条件为例,为大家测试下无忧人生2021的具体保费情况。
(1)0岁宝宝
一位0岁的男宝宝,选择30年缴费期,保障终身无附加责任,保额选30万(最高)时,每年的保费是2217元。
在投保条件不变的情况下,增加恶性肿瘤加油保、心脑血管疾病加油包和少儿特定疾病保险金的话,保费要2922元。
一位0岁的女宝宝,选择30年缴费期,保终身无附加责任,保额选30万(最高)时,保费为1992元。
在投保条件不变的情况下,增加恶性肿瘤加油包、心脑血管疾病加油包、少儿特定疾病和投保人豁免的话,保费要2918.4元。
所以如果预算是在3000元内,我们是可以灵活的选择附加责任。
针对宝宝的重疾保障,可以戳:《2021年少儿重疾险哪款好?》。
(2)10岁人群
如果是10岁的男性保终身,选择30年缴费期,无附加责任,29万保额每年保费要2952.2元。
而10岁的女性保终身,缴费期30年,没有附加责任,32万保额,每年的保费要2934.4元。
(3)20岁人群
如果是20岁的男性选择30年缴费期间,保终身,无附加责任,21万保额时,每年保费要2977.8元。
20岁的女性选择30年缴费期,保终身、无附加责任,23万保额时,每年的保费要2950.9元。
(4)30岁人群
一位30岁的男性30年缴费期,保终身,无附加责任,15万保额,保费要2961元。
一位30岁的女性30年缴费期,保终身,没有附加责任,17万保额,保费要2986.9元。
通过保费的测算我们就可以知道,在3000元的预算内投保可以选择的最高保额和各个年龄段都不同。
3000元完全可以投保横琴人寿无忧人生2021,年龄越低,可选择的保额就越高,0岁的宝宝最高可投保30万,30岁人群最高才可以选17万。
而17万的保额对于成年人来说是不够的,如果预算允许的话,奶爸还是建议将保额提高到50万比较适合。
二、购买横琴人寿无忧人生2021要注意什么?
根据奶爸的分析,针对3000元能不能投保横琴人寿无忧人生2021这个问题,我们可以知道答案是肯定的。
但是在投保横琴人寿无忧人生2021时也需要注意一些问题,奶爸整理了以下几个需要关注的点:
(1)有反洗钱系统吗?
如果总保费超过20万,就需要录入横琴人寿无忧人生2021的反洗钱系统,还要提供投保人和被保人的影像资料。
(2)怎么申请纸质保单?
可以登陆“横琴人寿在线”的公众号办理,也可以拨打横琴人寿客服热线申请办理。
(3)支持哪些证件投保?
横琴人寿无忧人生2021支持身份证、出生证和户口本投保。
(4)保额有限制吗?
横琴人寿无忧人生2021是有保额限制的,具体如下:
0-5岁:一类地区30万,二类地区30万; 6-17岁:一类地区50万,二类地区50万; 18-40岁:一类地区60万,二类地区40万。
41-45岁:一类地区30万,二类地区25万; 46-50岁:一类地区20万,二类地区17万; 51-55岁:一类地区10万,二类地区10万。
(5)健康告知内容有什么?
这款产品的健康告知内容如下图:
可以看到,它问到了有关吸烟和饮酒情况,这需要我们注意。
三、奶爸总结
总的来说,3000元的预算是完全可以买到横琴人寿无忧人生2021,但是在保额方面对30岁人群来说不太充足,奶爸建议预算允许的话还是要提高保额,这样才能规避大病风险。
当然,除了横琴人寿无忧人生2021,市面上还是很多热门重疾险,可以戳:《2021年3月重疾险榜单出炉,新定义重疾险怎么买?哪个好?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?