康乐一生2021是复星联合健康保险公司在新定义下推出的一款重疾险产品,康乐一生系列的重疾险产品,不知不觉已经在网络销售五年了。
随着重疾险新规的落地,上一代的康乐一生2019已经完成了自己的保障使命,随之而来的是最新一代康乐一生2021。
据奶爸了解,这款产品的重疾保障最高可以赔付200%,这是真的吗?下面奶爸就带大家来看看它的具体保障内容,分析一下它的优缺点。
丨康乐一生2021保障内容有什么?
丨康乐一生2021有哪些优缺点?
丨奶爸小结
01康乐一生2021保障内容有什么?
关于康乐一生2021的保障内容,为了让大家更加直观清晰地理解这款产品,奶爸将产品信息整体成了表格,可以看下图所示:
康乐一生2021的投保年龄范围是在出生满30天到60周岁,保障期限可保到70岁或终身,投保后有90天的等待期,相对于同类产品来说是比较短的。
除此之外,它的保额高达50万,最长缴费期限可选30年,缴费方式灵活。给投保人的缴费压力小,有利于发挥保险的杠杆作用。
下面我们来看一下康乐一生2021的基础保障内容:
1.重疾保障
重疾保障不分组包括110种疾病,累计赔付1次,60周岁前首次确诊约定疾病可赔付150%基本保额,其他情况下是赔付100%的基本保额。
2.中症保障
中症包含25种疾病,不分组赔付2次,每次赔付60%的基本保额。
3.轻症保障
轻症包含51种疾病,不分组,累计赔付3次,每次赔付30%基本保额。
除了基础保障外,康乐一生2021还有首次重疾医疗津贴和被保人豁免的功能。
被保人豁免是指,如果被保人不幸确诊合同约定的轻症、中症或者重疾的,可以豁免后续未交保费。
而首次重疾医疗津贴指的是,被保人在保单前15年首次确诊重疾,且确诊365天内因为这个重疾发生医保内自付了≥5万,则可以额外获得赔付50%基本保额。
4.可选责任
康乐一生2021的可选责任主要有:
(1)身故或者全残保障。
若被保人在18周岁前不幸身故,那么保险公司将赔付已交保费。如果被保人在18周岁后不幸身故,就可以获赔100%的疾病保额。
这个保障有“两全险”的感觉,但是如果大家选择保到70岁,那么这项责任就必须附加,如果选择保终身,就可以自由选择要不要附加。
(2)投保人豁免。
除了基本保障中的被保人豁免外,康乐一生2021还可以附加投保人豁免,附加后,投保人确诊轻/中/重疾,或者不幸身故/全残,以及达到疾病终末期都可以豁免后续保费。
(3)恶性肿瘤的重度额外给付
恶性肿瘤的重度额外给付保额为120%的基本保额,不过存在间隔期。如果被保人此前未确诊恶性肿瘤-重度,那么赔付间隔期为365天。
被保人此前确诊恶性肿瘤-重度,不幸新发或者复发恶性肿瘤,恶性肿瘤出现持续或者转移的情况,赔付的间隔期会变为3年。
(4)特定心脑血管疾病额外给付
若被保人不幸确诊特定心脑血管疾病,康乐一生2021会赔付120%的基本保额,间隔期为365天。
03康乐一生2021有哪些优缺点?
分析完康乐一生2021的保障内容后,大家可以看一下这款产品有什么优缺点:它的优点是重疾最高赔付为200%,被保人在60周岁前首次确诊重疾可以获赔150%基本保额。
如果通过满足在15个保单周年日内,而且在就医365天内医保内自费超过5万元,最高获赔200%基本保额。
附加保障比较实用,它的四项附加责任能给被保人带来更加全面的保障。它的保费价格也比较低,一名30岁的男性选择40万保额,保终身分30年缴费,年交的保费为5052元。
对比市面上的重疾新定义产品,康乐一生2021算是价格优惠的。除了上述优点之外,康乐一生2021也存在一些不足,它的重疾额外赔付门槛就比较高。
上面说到,被保人确诊重疾后的最高可赔付可以达到200%的基本保额,但是它的赔付门槛比较高。
04奶爸小结
总的来说,康乐一生2021的基础保障比较全面,重疾的赔付比例高,它的保费也比较便宜,虽然这款产品也存在一些不足,但是瑕不掩瑜。
当然,如果大家想要多了解几款新定义重疾险产品再作定夺的话,可以戳:《2021年3月重疾险榜单出炉,新定义重疾险怎么买?哪个好?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?