重疾险新规正式实施后,重疾险市场迎来了一轮新产品上架潮,这其中有一款产品叫无忧人生2021。
这款产品相比上一代多了中症保障,相信能吸引不少消费者的青睐。
那么无忧人生2021的保险公司是谁?新规重疾险靠不靠谱?奶爸给大家聊聊。
丨无忧人生2021是哪家保险公司的?
丨新规重疾险可靠吗?
丨奶爸总结
一、无忧人生2021是哪家保险公司的?
无忧人生2021的承保公司是人保寿险,全称“中国人民人寿保险股份有限公司”,隶属于中国人保集团。
人保寿险成立于2005年11月,注册资本257.61亿,有1400多处分支机构,遍布全国。
该公司的经营范围比较广,包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务,以及上述业务的再保险业务。
根据人保寿险官网显示,截至2019年末,该公司的总资产达到了4403亿,2019年实现净利润32亿元。
人保寿险不但财务实力强,它的偿付能力也不弱。
偿付能力是衡量保险公司可靠性的重要指标,能够反映保险公司偿还债务的能力,也就是理赔能力。
根据银保监会的监管要求,保险公司需要同时满足三点才算达标,分别是:
核心偿付能力充足率不低于50%;
综合偿付能力充足率不低于100%;
风险综合评级在B类及以上。
而人保寿险2020年3季度的偿付能力如下:
其中核心偿付能力充足率为236.61%,综合偿付能力充足率为265.52%,最新的风险综合评级是A类。
可以看到,无忧人生2021的承保公司人保寿险完全符合监管要求,大家可以放心。
如果保险公司的偿付能力不满足要求会怎么样呢?感兴趣可以点击:《安心财险被银保监会监管,保单还在吗?能不能理赔?》
人保无忧人生2021相比上一代新增了中症保障,总体保障更加全面了,如果符合自身需求可以考虑投保。
二、新规重疾险可靠吗?
无忧人生2021是一款新规重疾险,重疾险新规相比旧规有很多不同,到底新规重疾险可不可靠?
我们来看下重疾险新规的变化:
1. 新增了重疾和轻症疾病种类
重疾新规新增了3种重大疾病和3种轻症,疾病种类更丰富,保障范围更广。
2. 甲状腺癌不一定按重疾赔
重疾新规针对甲状腺癌作了精细区分,按照旧规定,甲状腺癌是按重疾赔付的。
但新规约定,甲状腺癌TNM分期为I期及以下的按轻症赔付,甲状腺癌TNM分期为I期以上的才按重疾赔付。
3. 高发重疾的定义更规范
以急性心梗为例,按照旧规,赔付条件是被保人患了“较重急性心肌梗死”。
而新规增加了临床数据,赔付条件更精确,变得更加规范,而不是模糊的“较重”。
具体如下:
长远来说,新规重疾险对消费者是有利的。
现在,旧规重疾险已经全面停录,市面上也出现了不少优秀的新规重疾险,大家可以根据自身保障需求按需购买!
三、奶爸总结
无忧人生2021是由人保寿险承保的,这家公司经营状况良好,值得信赖。
总的来说,不论是无忧人生2021还是其他新规重疾险,只要符合投保需求就可以买,不必担心不靠谱。
因为我国有着完善的保险监管体系,万事有银保监会兜底,不可靠的公司和保险产品是会受到惩罚的!
银保监会到底是个怎样的机构?点击这里了解更多:《保险公司为什么会被银保监会监管?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?