医疗险的种类有哪些？如何合理购买医疗险？

随着人们对健康保障问题的日益重视，越来越多的人开始关注医疗保险。同时，在支付宝、微信等互联网平台里，经常推出买医疗险送福利的活动。

很多朋友在购买医疗险时，看着琳琅满目的医疗险产品挑花了眼。不少人只知道购买医疗险，却不清楚自己买到了怎样的医疗险。

所以，你真正了解医疗险吗？我们常说的医疗险有哪些种类？我们就带着这些问题一起来看一看。

医疗险是什么？

医疗险的种类

如何合理购买医疗险

小结

一、医疗险是什么？

医疗保险可以说是医疗费用保险，是指提供医疗费用保障的保险。

提到医疗险，让人最先想到的是社保里的医疗险。一定会有人问：我已经有医保了，干嘛还要买商业医疗险呢？

社会基本医疗保险作为一项社会福利，是每个人都应该有的基本医疗保障。比如日常的感冒、发热、咳嗽等等基础性医疗花销，医保都可以报销。

可是医保的报销是有限制的，医保规定起付线内，超过封顶线以及目录外的费用都要个人承担，医保还限定了报销比例，可报销的内容也需要个人自费一部分。

如果患上大病，需要住院治疗，对于昂贵的治疗费，医保的作用就十分有限了。

这时，商业医疗险就发挥出了它的作用，医保只是作为基础医疗保障，而商业保险则可以把保障体系搭建得更为牢固。商业保险是医保的有效补充，而非对立。

二、医疗险的种类

除了医保之外，我们知道还有商业医疗险。那么商业医疗险又有哪些种类呢？

目前市场上主要包含的商业医疗险产品有：小额住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险，防癌医疗险，下面奶爸分别讲解它们的保障特点。 

1. 小额住院医疗险

小额医疗险，顾名思义就是保额比较低的报销型险种，保额通常在1-2万，最多也不过5万。一般只保住院医疗费用而不保门诊费用，只限在就诊报销医院的范围也是公立医院普通部，保障范围有限。

其优点在于保费比较低，能够对被保人日常小病痛产生的医疗费进行报销。

2.  百万医疗险 

百万医疗险是一种短期的商业医疗保险，通常保障期为一年。

百万医疗的特点是报销额度较大、保障范围比较广、保费较低，几百块就能撬动几百万的保额，很受大家喜爱。

那么有哪一些百万医疗险是值得购买的？点这篇文章了解：《百万医疗险值得买吗？可靠吗？哪些产品性价比高？》

3. 中端医疗险 

中端医疗险介于高端医疗险和小额医疗险之间。通常每年的保费几百到上千元不等，基本与百万医疗险相似。

优点在于不限制社保用药、不因就医地域变化而导致报销比例不同，只要符合合同约定的医疗费用，不在免责条款内的，都能保障。

中端医疗险相当于在百万医疗险的基础上扩充了完善的门诊报销责任。

4. 高端医疗险

高端医疗险具有较高保额，可就诊的医院范围很广，可以在全球范围内选择知名的医院就医，同时也可以选择我国服务和口碑良好的私立医院。

当然，与之对应的保费金额也较高，适合预算充足的人群购买。

5. 防癌医疗险 

防癌医疗险在医疗险中比较特殊，主要针对癌症提供保障，而不同的防癌医疗险所提供的保障是不同的。

防癌医疗险的健康告知宽松，一般情况下就算是三高、糖尿病的人群也能正常投保。

说到这里，值得一提的是防癌险和防癌医疗险。光看名字混容易混淆，二者哪个更值得买？请看这里：《防癌险和防癌医疗险哪个值得买？哪些产品好？》

综上所述，每种医疗险都有各自的特点和优势。我们在缴纳医保的同时，结合自身情况，配置相应的商业医疗保险，可以让自己的医疗保障更加全面。

三、如何合理购买医疗险？

下面分享几个医疗保险的购买思路：

1.责任条款

责任条款约定的是保险保障范围，发生的保险事故在范围内才能得到相应赔付。如果不在条款的保障范围之内，保险公司不予赔付。

所以在挑选产品时，尽量选择保障全面的产品购买。

2.免赔额

免赔额指保险公司的免赔额度，在免赔额以下，保险公司可以不给予报销，只有自费的费用在免赔额之上，被保人才能获得报销。

假如一款医疗险的免赔额是一万元，自费医疗费用要超过一万才能报销。所以对于消费者而言，免赔额越低越好。

3. 如实告知

在投保前会有健康告知环节，投保人在被询问被保人健康情况时，一定要如实进行告知，如果故意隐瞒实情投保，即使出险也得不到赔付。

4.报销范围

要注意购买的医疗险报销范围是否限制社保，消费者在投保时最好选择不限制的产品，这样社保内外的医疗费用都可以报销。

选择不限制的产品，如需要用到自费药和进口药时，医疗保险也能覆盖掉这方面的费用。

5.续保条件

医疗险作为短期险种，能否续保是一个不容忽视的问题。

投保前要考虑被保人身体健康情况发生变化，能否过得了续保审核。有些产品可能会要求被保人每年进行续保审核，有身体健康方面的原因达不到标准或发生过理赔，就不一定再续保。

所以，尽量购买续保条件宽松的产品。

四、奶爸小结

我们了解了在医保之外还有商业医疗险。

商业医疗险的种类包含：小额住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险、防癌医疗险这几种。

不同的医疗险所对应的购买人群也不一样，看看不同种类的医疗险更适合哪一类人群。

小额医疗险

报销范围比较大，保险保费投入也不高。适合对保险不太了解，初买医疗险的人群。

由于小额医疗险保费较低，也适合经济压力比较大，而又想给自己一份医疗保障的人群。

另外，对于身体素质较差而经常去医院的人，购买小额医疗险是可以节省下许多费用的。

百万医疗险

百万医疗险的报销额度高，投保价格便宜，同时具有十分全面的保障内容，几乎每个年龄阶层的人都适合购买。

中端医疗险和高端医疗险，看被保人的保障需求进行配置。对于经济条件宽松，且对医疗保障服务有较高需求的人群来说，高端医疗险是个不错的选择。

防癌医疗险

防癌医疗险的健康告知比较宽松，对于一些因健康告知而被挡在门外而又想给自己一份防癌保障的人群十分友好，比较适合中老年群体。

具体问题具体分析，在挑选产品时也要根据自己的实际情况进行配置。

还不是很清楚具体如何购买百万医疗产品，这里有一份百万医疗榜单，请点击了解：《2021年1月百万医疗险榜单，百万医疗险哪家好？》

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。