百万医疗险值得买吗？可靠吗？哪些产品性价比高？

短短几年时间，百万医疗险成为了保险界的新宠。

那为什么一天1块钱，一年只需要两三百保费的医疗保险，就可以有着一百万至六百万的保额呢？

今天奶爸就跟大家聊一聊，百万医疗险到底靠不靠谱？为什么那么便宜？

|百万医疗险到底靠不靠谱？

|百万医疗险为什么那么便宜？

|奶爸总结

01百万医疗险到底靠不靠谱？

提起百万医疗险，你一定听说过它的宣传语：每天不到1块钱，最高报销600百万。

给大家的感觉就是这是一款无论老人小孩，都值得购买的良心保险。

首先我们来扒一扒百万医疗险那些隐藏的问题：

1. 无法稳定续保

百万医疗险是不保证终身续保的，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到？

还有些保险公司的产品的条款当中，在续保时需要保险公司审核，这是一个文字游戏，审核过不过还不是保险公司说了算。

简而言之，当你出现健康问题，极有可能会被拒绝续保或加费。

但是无论如何，作为一款性价比高的一年期产品，百万医疗险始终存在着因产品停录而无法续保的风险，所以大家还是需要提前做好心理准备的。

2. 免赔额度较高

市面上绝大多数百万医疗险产品，都有1万的免赔额，跟医保的起付线是一个意思，医疗费超过这个限额的部分才能报销。

例如，老王看病住院花费10万元，社保报销5万，百万医疗险减去一万的免赔额，可以报销4万元。

如果老王看病住院花了1万5千元，社保报销了7500元，剩余7500元就只能自费，因为没有达到1万的免赔额，所以只能自费。

3. 增值服务

现在市面上的增值服务相差不多，一些保险公司吹的天花乱坠，弄了很多不实用的增值服务进行保险销售。

奶爸列举一下实用的三种增值服务：

医药垫付：如果看病一下子拿不出那么多钱来，保险公司能帮忙垫付押金。

就医绿通：帮忙挂号、预约专家、二次诊疗，重点看合作医院有多少。

外购药报销比例：外购药指的是针对癌症的靶向药，由于价格非常昂贵，很多中小城市的医院没有足够的靶向药，患者只能从院外购药。

虽然百万医疗险有一些隐性的小问题，但是选择一款续保条件好，增值服务优的百万医疗险可以用最少的保费给我们带来最大的保障。

奶爸列举一些热门的百万医疗险：

下面奶爸将给大家进行逐一点评：

1、众安尊享e生2020：保障全面，家庭共享免赔额

众安尊享e生系列是网红百万医疗险的鼻祖，数次升级后，依然热销。

最受欢迎的是尊享e生2020、尊享e生爸妈版。

尊享e生2020基础保障涵盖了一般医疗、重大疾病医疗，其中重大疾病医疗包含了100种重疾和121种罕见病，重疾没有免赔额。

可选责任也很丰富，包括重疾保险金、重疾住院津贴、住院医疗补偿等等，设置非常灵活，消费者可根据自身需求自由附加。

此外，它还有家庭共享免赔额的功能，家人一起投保，可共享每年1万元的免赔额。

保障全面的同时，保费也不贵，性价比很高。

2、尊享e生爸妈版（2020升级版）：中老人专属百万医疗险

尊享e生爸妈版升级后，投保年龄放宽至41-70周岁，对65-70周岁的老人群体非常友好。

产品基础保障很扎实，涵盖了一般医疗、重疾医疗，还自带了恶性肿瘤院外特药保障，社保外的药品费用也能报销。

升级后，还增加了床位费和器材保障。

增值服务同样非常实用，包含重疾绿通、费用垫付、肿瘤特效药等等，最重要还是免费的。

3、太健康百万医疗险2020：品牌知名度高，保障充足

太健康百万医疗险2020出自太平洋保险。

除了一般医疗、重疾医疗保障外，还包含质子重离子保障，还可以附加恶性肿瘤特药医疗保障，自费药、进口药、靶向药。

增值服务包括重疾国内二次诊疗、医疗费用垫付+直付服务等，更加人性化。

此外，它续保条件比较宽松，续保时没有等待期也不需要重新进行健康告知，经保险公司审核后便可完成续保。

4、太平e保无忧2020：投保灵活，保障充足

太平e保无忧2020有两个投保计划，都涵盖了一般医疗、重疾医疗基础保障责任，还自带每天100元的恶性肿瘤医疗住院津贴。

这款医疗险的亮点在于新增了2万元的意外身故保障，增强了保障力度。

还新增了多项可选责任，包括重疾一次性给付保险金，恶性肿瘤特需和赴日责任。

其中重疾一次性给付保险金，0-45周岁可选5/10万，46-60周岁可选5万。

02百万医疗险为什么那么便宜？

百万医疗险一改往常以赚钱为出发点，不仅价格低，保额还非常高，保险公司看起来很难赚钱。

事实上也正是这样，以现在百万医疗险的保费来看，保险公司基本是不赚钱的，那保险公司肯定也不能亏本。

所以保险公司各显神通，在产品条款上做文章：

除了上面奶爸说到的百万医疗险存在的问题，无法稳定续保、设置1-2万的免赔额、附加一些没有实际作用的增值服务提升保费。

费率的增长：

因为百万医疗险是一年一保的，年龄的提高会带来更大的疾病风险，所以保费会随着年龄不断提高，尤其是到了60岁以后，保费会大幅增长。

正是这四点，让保险公司能更好的控制成本，让百万医疗险成为公司的卖点带动流量，而又能实现不亏损。

03奶爸总结

虽然说百万医疗险有着一些问题，但是也不能否认Ta是面对重疾、重大意外这样的极端风险的最佳选择。

可以说是用最低的保费实现最大的保障价值！

不过百万医疗险是短期险，建议搭配重疾险来保障，一旦年龄大了，百万医疗险的保费直线上升，在性价比上就远低于重疾险了。

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