指定受益人 or 法定受益人,奶爸教你怎么填

投保时我们都会遇到一个问题,受益人填谁比较好?不同类型受益人又有什么区别?今天奶爸就跟大家聊聊,受益人的那些事儿。


不同的保险责任,赔给谁?

不同保险责任的赔偿金,那应该给谁?


只要记住奶爸这句话就OK了,

 

身故责任的赔偿金给受益人,非身故责任的赔偿金给被保险人本人

 

例如寿险、重疾险里的身故责任、意外险里的身故责任的赔偿金,都是给受益人,

而重疾险里的重疾/轻症、意外险里的残疾/意外医疗、医疗险的赔偿金,都是给被保险人本人。

 

法定受益人  和  指定受益人

投保人在投保时,可以指定受益人,指定受益人需经过被保险人同意,且在实操中,大多数保险公司都仅允许指定父母、配偶、子女为受益人。

 

指定受益人可以指定受益的顺序份额,只有第一顺序的人都不在世的情况下,第二顺序的人才可能获得赔偿金。举个栗子:


 

上述例子如果被保险人身故获赔100万,那么由其母亲和妻子分别分配40万和60万;如果其妻子不在世但母亲仍健在,那么由其母亲获得全部赔偿金额100万;只有其母亲和妻子同时都不在世的情况下,才会轮到儿子和女儿按比例进行分配100万。

 

此外,要是投保时不指定受益人的,默认为法定受益人。

 

法定受益人按照《继承法》的继承顺序来领取

《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承:

第一顺序:配偶、子女、父母。

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。


指定受益人有什么好处?

指定受益人除了可以避免理赔时的一些家庭纷争,还有以下优势。

 

1、理赔资料更少,速度更快

指定收益人,一般都是提交与保险责任相关的资料(如保险合同、被保人死亡证明、以及其他与保险事故性质、原因有关的材料)以及受益人本人的资料(如身份证明、银行卡)就可以了。

 

而法定受益人就比较麻烦,除了与保险责任相关的资料外,一般还需要提供受益人与被保人的关系证明。要是有个别受益人不在世了,也要提供其死亡证明。因为保险公司要根据在世的受益人的人数来分配赔偿金。

 

很明显两种情况所需资料的复杂程度不一样,保险公司的理赔打款速度肯定也有差别,毕竟打错钱是件大事,要确保无误。

 

2、避免被征收遗产税

迄今遗产税还未正式出台。不过由于法定受益人的赔偿金按《继承法》分配继承,因此赔偿金应该属于遗产。未来一旦遗产税实行,法定受益人所领得的赔偿金可能要打税。而指定受益人的赔偿金不属于遗产,是可以完整领到赔偿金的。(这是奶爸咨询律师后的意见,最终以遗产税正式实施的司法解释为准哈!)

 

怎么变更受益人?

如今互联网保险很发达,有些保险公司在投保时可以指定受益人,有些则默认是法定受益人。那无论线上还是线下的保险,变更受益人会麻烦吗?


奶爸特意调查了一下。一般都需要以下资料(具体以各保险公司为准哈):

1、保全申请书(被保险人同意并签名)

2、被保险人的有效身份证件

3、新受益人的有效身份证件

4、被保险人和新受益人的有效关系证明(如户口本)

 


奶爸说保

买保险既要会挑也要会买。合理利用受益人的相关规定,说不定日后可以避免很多不必要的麻烦。

 

受益人的指定需要每个人根据自己的实际情况自行决定,奶爸也不好给太多建议。

 

反正奶爸是按照法定受益人,不用烦。最起码等生了二宝后再考虑要不要变更吧。哈哈!


希望今天的文章对你有帮助,关注与分享【奶爸保】,专注为你解决问题


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