商业医疗保险有哪些险种？哪些值得买？怎么选？

我们在医院看病时，如果有社保就可以报销一些费用，但社保也不是什么费用都能报销，商业医疗保险可以是社保的补充，社保未报销的费用，商业医疗保险可以报销。

说到商业医疗险，有人说它种类繁多，不知道该怎么选择。

奶爸今天就来跟大家讲下商业医疗险有哪些险种。

l 购买商业医疗保险需要注意什么？

l 商业医疗保险包含哪些险种？

l 奶爸总结

一、购买商业医疗保险需要注意什么？

购买商业医疗保险时我们可能会遇到很多坑，这样很难选到适合自己的产品。

那么我们在挑选百万医疗险时要关注哪些方面呢？奶爸整理了几个需要注意的事项。

1、注意事项

（1）续保条件是否宽松

市面上的商业医疗保险的保障期限基本都是1年，在保障期满后，我们会面临续保问题。

有些商业医疗保险在保险合同中约定了续保需要保险公司的审核，如果产品停录了，续保其他新品还需要健康告知，这些续保条件是比较严格的。

而有些商业医疗保险的续保条件比较宽松，有保证续保条款，保险公司不会被保人身体状况发生变化或者发生理赔而拒保，甚至产品停录了也可以续保。

所以我们在购买商业医疗保险时，尽量选择续保条件比较宽松的产品，这样才能享受稳定的医疗保障。

（2）如实告知健康状况

保险公司问到的情况一定要如实回答，千万不要为了投保成功而刻意隐瞒自己的病史，否则后续可能得不到保险公司的赔付。

我们在投保前不管是填写健康告知书还是被保险公司问询，都要做到如实告知，那到底什么是如实告知呢？奶爸之前写有文章专门介绍如实告知，有兴趣的可以点击：《如实告知义务是什么？真的重要吗？》。

（3）保障内容是否全面

我们购买商业医疗保险，就是奔着它的保障内容而来，所以了解产品包含哪些保障很重要。

商业医疗保险的保障内容应当包括住院前后门急诊费用报销、特殊门诊和门诊手术，这些都是商业医疗保险基本的保障内容。

有些产品还有住院津贴、质子重离子这些保障。

（4）是否包含外购药报销

癌症治疗有时需要外购药，而外购药社保一般不报销，而且价格比较贵，如果不能报销或者报销比例太低的话，会带来沉重的经济负担。

（5）免责条款

保险合同的免责条款，我们一定要了解，因为免责条款列举的情况，保险公司是不赔的。

二、商业医疗保险包含哪些险种？

商业医疗保险一般可以分为住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险这几类险种。

奶爸接下来详细分析这几类险种：

1、住院医疗险

被保人因意外事故或者疾病住院而产生的费用，可以通过住院医疗保险报销，但是它无法报销门诊医疗费用。

住院医疗险的价格比较低，免赔额也低。

2、百万医疗险

百万医疗险的报销额度在百万以上，其特点是价格低，保额高，性价比不错。一般成年人每年只需几百块就可以撬动上百万的医疗保额。

百万医疗险主要提供大病的治疗费用报销。

百万医疗险虽然性价比不错，但也有缺点，我们只有认识了这类产品的优缺点，才能更理智地去挑选产品，想知道百万医疗险有哪些缺点的请看：《百万医疗险的缺点有哪些？要怎么买？》。

3、中端医疗险

中端医疗险和百万医疗险相比扩充完善了门诊报销保障，对门诊费用也不再限制，比如说日常的感冒、发烧等也可以报销。

4、高端医疗险

高端医疗险的保额比较高，保障也更加的全面，但是相应的保费也会更贵。

以上的医疗险，奶爸比较推荐百万医疗险，这类产品价格低，保额高，能够大大减轻因治疗重大疾病带来的经济负担。

有太多的家庭因为治疗重大疾病花光了所有的积蓄，而百万医疗险主要保障重大疾病，保费也不贵，很适合我们普通老百姓。

三、奶爸总结

综上所述，商业医疗保险主要有住院医疗、百万医疗、中端医疗和高端医疗这些医疗险，我们可以根据自己的预算和保障需求来挑选。

购买商业医疗险需要注意一些事项才能买到适合自己的产品，比如说要注意保障内容、免责条款、健康告知和续保条件等。

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