守卫者3号重疾择优赔付是什么？守卫者3号有哪些优缺点？

守卫者3号是昆仑健康旗下的一款多次赔付重疾险，而且是不分组的，在一定程度上提升了被保人获得理赔的概率。

守卫者3号还有重疾额外赔付约定，同时还有少儿特疾保障，整体的保障比较全面。

近期重疾新定义落地，守卫者3号作为旧定义下的产品，也做了一定调整，紧跟新定义，宣布重疾择优赔付，且核保政策放宽至2021年1月31日。

对于核保政策放宽，奶爸之前做过解析，想要了解的戳这里：《限时！守卫者3号等多款产品放宽核保，带病投保更容易！》。

那么守卫者3号重疾择优赔付是什么意思，新旧定义交替之下，守卫者3号有哪些优势呢？

接下来奶爸将从三个方面展开分析：

|守卫者3号重疾择优赔付是什么意思

|守卫者3号有哪些优势呢

|奶爸总结

一、守卫者3号重疾择优赔付是什么意思

其实重疾择优赔付是新定义中的相关条款，新旧重疾定义之下，总会有一些变化，那么买旧定义之下重疾险的消费者总会担心，自己的权益是否会受到影响呢？

为了打消消费者的疑虑，在新定义落地的同时，也有这么一条规定：现在购买旧定义的重疾险产品，将来需要理赔时，新旧定义哪个对客户更有利，就按哪个赔。

这就是重疾择优赔付的意思，重疾择优赔付其实就是为了让消费者权益不受影响，因为新定义下的重疾险会陆续出来，但是旧定义的重疾险不可能一下子停录，这段时间依然可以投保。

奶爸想要提醒大家一点，除了重疾方面的规定，其实新定义对轻症也有一些新规定，其中比较重要的就是赔付比例不超过30%；

而目前市面上的旧定义重疾险有不少产品轻症赔付比例都是超过30%的，这些产品都会陆续调整，如果想要获得更高比例的赔付，现在上车还来得及，有重疾择优赔付的保证在，也不需要担心权益受影响；

想了解更多重疾新定义的细则，戳这里：《一文解读重疾险新定义！》。

二、守卫者3号有哪些优势呢

守卫者3号重疾险也是重疾择优赔付的产品之一，那么这款产品有哪些优势呢？有没有坑呢？

想要了解守卫者3号的优缺点，我们先简单回顾一下这款产品的保障内容：

表格中是奶爸整理的守卫者3号的保障内容，我们简单分析一下：

1. 投保规则

这款产品最高投保年龄只到45周岁，投保年龄限制比较严格，等待期有180天，也比较长，不过它的保障期限选择比较灵活，可以提供阶段性重疾保障也可以提供终身重疾保障，且投保职业限制比较宽松。

2.保障内容

守卫者3号保障内容包含重疾，中轻症和少儿特疾保障，其中重疾，中轻症都是多次不分组赔付的，少儿特疾可以额外赔付150%基本保额；还可以选择附加恶性肿瘤治疗津贴。

奶爸只对守卫者3号做简单分析，想要了解更详细的保障内容，戳这里：《守卫者3号重疾险性价比高吗？在哪里买？》。

下面我们重点分析守卫者3号的优缺点：

1. 守卫者3号的优势

（1）重疾不分组赔付，且有额外赔付

这款产品重疾最多可以赔付2次，且不分组，同时符合条件还可以获得额外赔付，重疾最高赔付达到150%；不分组提升了理赔概率，而额外赔付增强了保障力度，两者对被保人都是比较有利的；

（2）保障期限选择灵活

守卫者3号可以选择保至70岁或80岁，也可以选择保障终身，保障期限选择比较灵活，可以满足更多人的保障需求。

（3）有少儿特疾保障和恶性肿瘤治疗津贴

这款产品有20种少儿特疾保障，对孩子友好，且可以附加恶性肿瘤治疗津贴保障，一旦被保人患恶性肿瘤，这个津贴保障可以在一定程度上减轻家庭经济损失，比较不错。

2. 守卫者3号的缺点

尽管这款产品有优势，不过也有不足之处，主要表现在以下几个方面：

（1）投保年龄限制比较严格

守卫者3号只允许0-45周岁人群投保，而一般主流重疾险最高投保年龄都可以到55周岁，相比之下，这款产品对45-55周岁人群就不那么友好啦。

（2）少儿特疾保障至18周岁

市面上不少产品对少儿特疾保障都是可以达到30岁，且是双倍赔付，相比之下，守卫者3号略显不足。

三、奶爸总结

尽管守卫者3号有不足之处，但是它的优势还是比较明显的，比如重疾保障全面，中轻症赔付比例也比较高等，且费率在同类产品中比较低，性价比还是比较高的。

目前这款产品已经宣告重疾择优赔付且核保放宽至2021年1月31日，让一些身体有小毛病的人群也有机会标体承保，还是比较不错，想要投保的小伙伴要抓紧机会啦！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？