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奶爸保
守卫者3号是昆仑健康旗下的一款多次赔付重疾险，而且是不分组的，在一定程度上提升了被保人获得理赔的概率。
守卫者3号还有重疾额外赔付约定，同时还有少儿特疾保障，整体的保障比较全面。
近期重疾新定义落地，守卫者3号作为旧定义下的产品，也做了一定调整，紧跟新定义，宣布重疾择优赔付，且核保政策放宽至2021年1月31日。
对于核保政策放宽，奶爸之前做过解析，想要了解的戳这里：《限时！守卫者3号等多款产品放宽核保，带病投保更容易！》。
那么守卫者3号重疾择优赔付是什么意思，新旧定义交替之下，守卫者3号有哪些优势呢？
接下来奶爸将从三个方面展开分析：
|守卫者3号重疾择优赔付是什么意思
|守卫者3号有哪些优势呢
|奶爸总结
一、守卫者3号重疾择优赔付是什么意思
其实重疾择优赔付是新定义中的相关条款，新旧重疾定义之下，总会有一些变化，那么买旧定义之下重疾险的消费者总会担心，自己的权益是否会受到影响呢？
为了打消消费者的疑虑，在新定义落地的同时，也有这么一条规定：现在购买旧定义的重疾险产品，将来需要理赔时，新旧定义哪个对客户更有利，就按哪个赔。
这就是重疾择优赔付的意思，重疾择优赔付其实就是为了让消费者权益不受影响，因为新定义下的重疾险会陆续出来，但是旧定义的重疾险不可能一下子停录，这段时间依然可以投保。
奶爸想要提醒大家一点，除了重疾方面的规定，其实新定义对轻症也有一些新规定，其中比较重要的就是赔付比例不超过30%；
而目前市面上的旧定义重疾险有不少产品轻症赔付比例都是超过30%的，这些产品都会陆续调整，如果想要获得更高比例的赔付，现在上车还来得及，有重疾择优赔付的保证在，也不需要担心权益受影响；
想了解更多重疾新定义的细则，戳这里：《一文解读重疾险新定义！》。
二、守卫者3号有哪些优势呢
守卫者3号重疾险也是重疾择优赔付的产品之一，那么这款产品有哪些优势呢？有没有坑呢？
想要了解守卫者3号的优缺点，我们先简单回顾一下这款产品的保障内容：
表格中是奶爸整理的守卫者3号的保障内容，我们简单分析一下：
1. 投保规则
这款产品最高投保年龄只到45周岁，投保年龄限制比较严格，等待期有180天，也比较长，不过它的保障期限选择比较灵活，可以提供阶段性重疾保障也可以提供终身重疾保障，且投保职业限制比较宽松。
2.保障内容
守卫者3号保障内容包含重疾，中轻症和少儿特疾保障，其中重疾，中轻症都是多次不分组赔付的，少儿特疾可以额外赔付150%基本保额；还可以选择附加恶性肿瘤治疗津贴。
奶爸只对守卫者3号做简单分析，想要了解更详细的保障内容，戳这里：《守卫者3号重疾险性价比高吗？在哪里买？》。
下面我们重点分析守卫者3号的优缺点：
1. 守卫者3号的优势
（1）重疾不分组赔付，且有额外赔付
这款产品重疾最多可以赔付2次，且不分组，同时符合条件还可以获得额外赔付，重疾最高赔付达到150%；不分组提升了理赔概率，而额外赔付增强了保障力度，两者对被保人都是比较有利的；
（2）保障期限选择灵活
守卫者3号可以选择保至70岁或80岁，也可以选择保障终身，保障期限选择比较灵活，可以满足更多人的保障需求。
（3）有少儿特疾保障和恶性肿瘤治疗津贴
这款产品有20种少儿特疾保障，对孩子友好，且可以附加恶性肿瘤治疗津贴保障，一旦被保人患恶性肿瘤，这个津贴保障可以在一定程度上减轻家庭经济损失，比较不错。
2. 守卫者3号的缺点
尽管这款产品有优势，不过也有不足之处，主要表现在以下几个方面：
（1）投保年龄限制比较严格
守卫者3号只允许0-45周岁人群投保，而一般主流重疾险最高投保年龄都可以到55周岁，相比之下，这款产品对45-55周岁人群就不那么友好啦。
（2）少儿特疾保障至18周岁
市面上不少产品对少儿特疾保障都是可以达到30岁，且是双倍赔付，相比之下，守卫者3号略显不足。
三、奶爸总结
尽管守卫者3号有不足之处，但是它的优势还是比较明显的，比如重疾保障全面，中轻症赔付比例也比较高等，且费率在同类产品中比较低，性价比还是比较高的。
目前这款产品已经宣告重疾择优赔付且核保放宽至2021年1月31日，让一些身体有小毛病的人群也有机会标体承保，还是比较不错，想要投保的小伙伴要抓紧机会啦！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
