前几天,万众期待的重疾险新定义终于发布,旧产品的销售截止日期为2021年1月31日。
从多家保险公司透露的信息来看,部分热门的高性价比产品很可能会提前停录。
因此,想要赶上旧定义产品最后一趟末班车的朋友,可要抓紧时间啦。
与此同时,想在最后关头再冲一冲KPI的保险公司,也在蠢蠢欲动。
继前段时间百年康惠保2.0推出限时核保宽松政策后,昆仑健康也推出了类似政策,活动截止到11月30日。
具体调整了哪些细节?奶爸这就一一为你分析~
│哪些产品放宽了核保政策?
│昆仑健康旗下的重疾险产品如何?
│奶爸总结
01哪些产品放宽了核保政策?
昆仑健康此次核保放宽政策调整主要涉及以下产品:昆仑健康保2.0版、健康保(多倍版)、昆仑康爱保恶性肿瘤疾病保险。
其中,昆仑康爱保为防癌险,其余两款为重疾险,而且是目前重疾险市场上的明星产品。
具体放宽核保政策如下:
(昆仑产品放宽政策)
可以看到,本次调整涉及到的疾病种类很多,且都是很常见的疾病。
就以最简单的高度近视为例,一般的重疾险产品对于高度近视人群投保都有着严格的要求:近视度数超过800度人群,只能除外承保或直接拒保。
而昆仑健康的几款产品在限时放宽核保的这段时间里,只要近视度数在1500度以下,矫正视力正常且无眼部病史者,都可以以标准体进行承保。
除此之外,可以看到甲状腺、乳腺、胃部、肝脏等方面的疾病,一旦符合昆仑健康的条件,申请人工核保,都可以以标准体投保。
要知道,自从重疾新定义发布之后,以后新定义下的甲状腺癌,就只能赔付30%了,保障力度严重缩水。
而此次昆仑健康限时放宽核保政策,对以前因健康告知问题难买保险的朋友,无疑是一个好消息。
不过,值得注意的是,此次昆仑健康核保放宽政策仅限于线下人工核保保单,且为单独存在以上情况。
也就是说,如果是存在两种或多种情况,需要看个人实际情况,例如提交医学检查报告去核保,最终得出核保结论。
但总体而言,昆仑健康本次放宽核保政策,会比之前的核保更加宽松。
这段时间可以多多联系文末规划师,协助你投保。
如果一直都看好昆仑健康的产品,且身体有些小毛病的朋友,一定要抓住这个机会,在2020年11月5日至2020年11月30日之间尽快投保。
02昆仑健康旗下的产品如何?
接下来,我们简单回顾一下昆仑健康的网红产品:
(昆仑健康保多倍版基本内容)
昆仑健康保多倍版,又名守卫者3号,是目前处于多次赔付第一梯队的重疾险。
重疾不分组可以获赔2次,包含125种重疾,疾病保障非常全面。
同时,保险条款也很有诚意,首次赔付100%基本保额,第二次赔付120%基本保额。
另外,在保单的前15年首次罹患重疾,额外赔付50%基本保额。
同时,其价格也比同类产品要低,甚至要比部分单次赔付的重疾险还要便宜,性价比可以说是非常高。
(昆仑健康保2.0基本内容)
昆仑健康保2.0是一款单次赔付的重疾险。
在疾病赔付方面,重疾包含110种疾病,赔付100%基本保额。
25种中症,赔付2次,每次50%基本保额;50种轻症,赔付3次,赔付比例以30%、40%、50%依次递增。
虽然重疾赔付比例中规中矩,但轻、中症赔付比例还是很有亮点,基本上可以满足年轻人的基本保障需求。
再者,这款产品如果不选身故保障,保费相比于同等的重疾险产品来说要更低一些,整体的性价比也比较高。
另外,该产品还可以附加少儿特定疾病保险金、成人特定疾病保险金,无论是大人还是小孩,都适合投保。
(康爱保防癌险基本内容)
康爱保作为一款防癌险,产品责任非常清晰,保障恶性肿瘤和原位癌。
恶性肿瘤是生活中最常见的重大疾病,它占高发重疾的70%以上。
如果对于癌症有所保障,那么也相当于覆盖一般以上的疾病风险,对于因健康告知无法投保其他产品的人群,可谓是一大福利。
另外,康爱保有较长的保障期限,相比于癌症医疗亦或者是定期防癌险,在投保康爱保后,被保人完全没有后顾之忧。
奶爸建议,如果是年龄偏大,或者身体状况偏差,买不到普通重疾险产品的人群,可以考虑昆仑康爱保这款产品。
03奶爸总结
奶爸多次提到过,重疾险的重要性在于其可以补偿罹患重大疾病后的收入损失、后期长期的康复费用等。
而如果是因为健康问题,容易被保险公司加费或除外承保的人群,选择在某些特殊的时间段来投保还是比较合适的。
比如岁末年初,以及当下这种大调整的当口。
毕竟会有部分保险公司为了完成KPI而放宽核保尺度。
但无论是限时核保宽松还是收紧,都是比较常见的操作,奶爸更建议在投保前咨询规划师。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?