保险年金是什么意思？年金险有什么作用？

稍微接触过保险的小伙伴应该都知道，有一种保险叫年金险，但很多人却不知道保险年金是什么意思。

保险的本质是保障，是为了抵御不可预测的风险，同样的，年金险主要也是为了抵御将来的长寿风险。

奶爸今天就和大家普及一下保险年金和年金险的一些基本概念。

一、保险年金是什么意思？什么是年金险？

保险年金，通俗地讲就是我们放在保险公司的一笔存款，保险公司以后会定时定量地给我们的银行账户打钱。

年金险则是指投保人按照合同约定向保险公司缴纳保费，到了约定时间，保险公司按月或按年给付被保人保险金，属于理财型保险。

奶爸认为，年金险不仅稳定，而且收益又尚可，也不用像投资证券市场一样要随时盯着，可以作为一种比较简单又有效的抵御通货膨胀工具。

比较不足的地方就是钱不能随时取，必须达到合同约定的时间才能开始取，而且保险公司也不是一次性给付。

奶爸之前写过一篇关于年金险适合什么人的文章，有需要的小伙伴可以了解一下：《年金保险是一种什么保险产品？谁可以买？》

年金险

1、强制储蓄

很多人想养成储蓄的习惯，但又管不住自己的手，每个月都成了月光族，年金险就能很好地帮助投保人养成强制储蓄的习惯。

而且年金险是属于长期的理财规划工具，钱不能随时取，一旦退保，就没法获得收益，甚至还可能产生损失。

2、作为养老金或教育金

随着人们的生活水平不断提高，人的平均寿命也在不断增长，社会老龄化也越来越严重。活的越久，遭遇风险的概率就越大。

一个人一辈子可能不会患上大病，但逐渐老去是必然的结果，随着年龄越大，就越需要保障。

假如在年轻的时候就给自己配置上一份年金险，退休后除了能够领取社保的退休金，还能多领取一份年金。

而且部分年金险还能保障终身，活得越久，领的钱就越多。

年金险其实也可以应对教育问题，每个家庭都需要面对子女教育所带来的一系列需求。

如果有一份年金险作为长期规划，在子女教育方面就可以应对得更加从容。

3、投资风险较低

现在市面上的年金险，预定利率最高不会超过3.5%。虽然从收益上讲比不过股票、基金，但它的优点在于稳定，收益率又比银行的存款利率要高。

股票基金虽然收益高，需要投资者具备较高的技术和一定的知识储备，年金险则比较适合不善于理财的人。

随着全球经济发展放缓，银行存款利率下降是一种趋势，在未来只会越来越低。

前面也提了，年金险是理财产品，可以说是一种投资工具，既然是投资工具，就不可能兼顾风险和收益。

一般来说，高收益伴随着高风险，鱼和熊掌不可兼得。

有些人可能会担心保险公司倒闭，万一真倒闭，保单不就没了？年金不就领不到了？

首先，保险公司倒闭是一件概率很小的事情，就算真的倒闭了，银保监会也有一系列的手段来维护消费者的权益。

具体的情况大家可以阅读这篇文章：《保险公司倒闭了保单怎么办？》

年金险

4、缓解资金周转问题

正常来说，年金保险具备保单贷款功能。

保单贷款是指，在保单的有效期内，如果保单已经具备现金价值，投保人可以书面形式向保险公司申请贷款。

贷款的最高金额不得超过该保单当时的现金价值扣除欠缴保费及利息，借款及利息后余额的80%。

而且贷款利息参照央行公布的一年期贷款利率，每次贷款的时间一般不能超过6个月。

假如投保人急需资金周转，那么就可以向保险公司申请保险贷款，贷款期限内保单仍然有效，通过这一方法可以缓解资金周转问题。

总的来说，年金险可以锁定未来的收益，如果有闲钱但没有更好的投资方式，可以选择年金险，年金险虽然收益不高，但是很稳定。

不过在买年金险之前，一定要先给自己配置好保障型保险，保险的本质还是保障。

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