微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
重疾新规落地之后，横琴人寿率先推出了粤港澳大湾区重疾险，而紧接着合众人寿推出了合众壹号2021，都是重疾新定义之下的重疾险产品。
尽管合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险都是新定义下的产品，但是二者存在一定差别，前者是带有返还功能的，而后者并没有这一功能，本来不应该放在一起对比。
不过这两款产品作为重疾险新规下的产品，我们可以做内容对比。
下面我们看看合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险保障内容有哪些差别，重疾新规全面生效之前，重疾险该怎么选？
为了解答上面的问题，奶爸将从三个方面展开分析：
|合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险有哪些异同点
|新旧定义之下，重疾险该怎么选
|奶爸总结
一、合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险有哪些异同点
为了让大家更好的对比合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险，奶爸已经将两者放在一张表格中，因为粤港澳大湾区重疾险分为AB款，为了方便对比，奶爸选择了同样只有终身保障的B款，下面我们看看这先后推出的“新”重疾险有哪些异同点：
首先我们从投保规则来看：
1.投保规则
（1）投保年龄
从投保年龄来看粤港澳大湾区重疾险承保范围更广，合众壹号2021最高只承保至57岁，而粤港澳大湾区重疾险最高投保年龄是60岁。
（2）保障期限
这两者都是保障终身的，不过粤港澳大湾区A款有保至70岁的版本，想要了解，戳这里：《它来了！重疾新定义首发产品：横琴粤港澳大湾区重疾险》。
（3）等待期：90天
合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险等待期都是90天，跟市面上的重疾险基本一致。
（4）最长缴费期限
合众壹号2021最长缴费期限只有20年，而粤港澳大湾区重疾险可以选择30年缴费，相比之下，后者可以更好发挥保险杠杆作用，减轻投保人的经济负担。
2. 保障内容
合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险最大的差别在于前者没有中症保障，而后者有这一保障，两者都有重疾和轻症保障，我们看看具体的：
（1）重疾保障
合众壹号2021约定被保人一旦确诊重疾，符合条件可以获得100%基本保额赔付，而粤港澳大湾区重疾险则有额外赔付，被保人在保单前10年确诊约定重疾，达到预定状态，可以额外赔付80%。
从这里来看，后者在保单前10年保障力度更大，之后二者赔付力度一致。
（2）轻症保障
合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险赔付次数和比例都是一致的，都是最多赔付3次。每次赔付30%基本保额，这也是重疾新规规定的，轻症赔付比例不能超过30%。
（3）身故保障
合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险18岁之后都是赔付基本保额。
（4）其他保障
合众壹号2021自带保费返还，而粤港澳大湾区重疾险有粤港澳大湾区特疾，特定疾病保险金和老年疾病保险金保障。
这里无法对比，主要看被保人想要获得怎样的保障，如果是想要保费返还，前者有优势，如果是想要获得特疾保障，后者更适合。
通过上面的分析，我们可以看到重疾新定义下的重疾险，比较突出的特点就是对轻症的赔付比例限制比较严格，如果你想要了解更多新规内容，戳这里：《一文解读重疾险新定义！》。
二、新旧定义之下，重疾险该怎么选
看到上面两款新定义下的产品，大家是不是又开始纠结：究竟应该现在买重疾险还是等到新规产品全面上市之后再上车呢？
其实奶爸想说不管什么时候，我们买重疾险只要遵循以下几点就可以：
1. 保障是否全面
我们是要通过重疾险转移大病风险，如果产品保障不全面，就无法很好地转移风险，比如看产品是否包含高发重疾，中轻症等。
2.是否有额外赔付
如果产品有额外赔付相当于增加了保额，增强保障力度，因为重疾险是给付型的，这笔钱自然越多越好。
3.是否有癌症的，心脑血管疾病的二次赔付
这些是比较高发的疾病，有二次赔付可以更好转移风险，还是比较不错的。
三、奶爸总结
通过对合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险的分析，相信大家对新定义重疾险有了一定了解，其实不管什么时候买重疾险都要符合自己的保障需求。
当然在满足需求的前提下，赔付比例越高越好，新定义下的重疾险轻症赔付比例不超过30%，而之前的重疾险很多都超过这一比例，现在上车依然可以享受比较好的保障，如果你不清楚有哪些产品，看这里：《2020年11月百万医疗险产品排名》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
