合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险，有何不同？

重疾新规落地之后，横琴人寿率先推出了粤港澳大湾区重疾险，而紧接着合众人寿推出了合众壹号2021，都是重疾新定义之下的重疾险产品。

尽管合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险都是新定义下的产品，但是二者存在一定差别，前者是带有返还功能的，而后者并没有这一功能，本来不应该放在一起对比。

不过这两款产品作为重疾险新规下的产品，我们可以做内容对比。

下面我们看看合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险保障内容有哪些差别，重疾新规全面生效之前，重疾险该怎么选？

为了解答上面的问题，奶爸将从三个方面展开分析：

|合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险有哪些异同点

|新旧定义之下，重疾险该怎么选

|奶爸总结

一、合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险有哪些异同点

为了让大家更好的对比合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险，奶爸已经将两者放在一张表格中，因为粤港澳大湾区重疾险分为AB款，为了方便对比，奶爸选择了同样只有终身保障的B款，下面我们看看这先后推出的“新”重疾险有哪些异同点：

首先我们从投保规则来看：

1.投保规则

（1）投保年龄

从投保年龄来看粤港澳大湾区重疾险承保范围更广，合众壹号2021最高只承保至57岁，而粤港澳大湾区重疾险最高投保年龄是60岁。

（2）保障期限

这两者都是保障终身的，不过粤港澳大湾区A款有保至70岁的版本，想要了解，戳这里：《它来了！重疾新定义首发产品：横琴粤港澳大湾区重疾险》。

（3）等待期：90天

合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险等待期都是90天，跟市面上的重疾险基本一致。

（4）最长缴费期限

合众壹号2021最长缴费期限只有20年，而粤港澳大湾区重疾险可以选择30年缴费，相比之下，后者可以更好发挥保险杠杆作用，减轻投保人的经济负担。

2. 保障内容

合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险最大的差别在于前者没有中症保障，而后者有这一保障，两者都有重疾和轻症保障，我们看看具体的：

（1）重疾保障

合众壹号2021约定被保人一旦确诊重疾，符合条件可以获得100%基本保额赔付，而粤港澳大湾区重疾险则有额外赔付，被保人在保单前10年确诊约定重疾，达到预定状态，可以额外赔付80%。

从这里来看，后者在保单前10年保障力度更大，之后二者赔付力度一致。

（2）轻症保障

合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险赔付次数和比例都是一致的，都是最多赔付3次。每次赔付30%基本保额，这也是重疾新规规定的，轻症赔付比例不能超过30%。

（3）身故保障

合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险18岁之后都是赔付基本保额。

（4）其他保障

合众壹号2021自带保费返还，而粤港澳大湾区重疾险有粤港澳大湾区特疾，特定疾病保险金和老年疾病保险金保障。

这里无法对比，主要看被保人想要获得怎样的保障，如果是想要保费返还，前者有优势，如果是想要获得特疾保障，后者更适合。

通过上面的分析，我们可以看到重疾新定义下的重疾险，比较突出的特点就是对轻症的赔付比例限制比较严格，如果你想要了解更多新规内容，戳这里：《一文解读重疾险新定义！》。

二、新旧定义之下，重疾险该怎么选

看到上面两款新定义下的产品，大家是不是又开始纠结：究竟应该现在买重疾险还是等到新规产品全面上市之后再上车呢？

其实奶爸想说不管什么时候，我们买重疾险只要遵循以下几点就可以：

1. 保障是否全面

我们是要通过重疾险转移大病风险，如果产品保障不全面，就无法很好地转移风险，比如看产品是否包含高发重疾，中轻症等。

2.是否有额外赔付

如果产品有额外赔付相当于增加了保额，增强保障力度，因为重疾险是给付型的，这笔钱自然越多越好。

3.是否有癌症的，心脑血管疾病的二次赔付

这些是比较高发的疾病，有二次赔付可以更好转移风险，还是比较不错的。

三、奶爸总结

通过对合众壹号2021和粤港澳大湾区重疾险的分析，相信大家对新定义重疾险有了一定了解，其实不管什么时候买重疾险都要符合自己的保障需求。

当然在满足需求的前提下，赔付比例越高越好，新定义下的重疾险轻症赔付比例不超过30%，而之前的重疾险很多都超过这一比例，现在上车依然可以享受比较好的保障，如果你不清楚有哪些产品，看这里：《2020年11月百万医疗险产品排名》。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？