在重疾新定义未发布前,多家保险公司对旗下产品的核保进行调整,百年康惠保2.0就是其中之一,百年人寿限时放宽核保!
放宽核保意味着部分带病患者也能顺利投保,保险公司承担的理赔风险亦会更高,至于为什么这样做?也许是年尾要冲业绩,也许是受新定义影响。
但不管怎样,作为消费者,当然是比较开心的,毕竟百年康惠保2.0的保障内容是非常丰富的,在目前重疾险中稳坐第一梯队,性价比杠杠的。
事不宜迟,奶爸接下来就跟大家聊聊这个限时放宽核保具体放宽了什么,百年康惠保2.0的免责条款又有哪些?
|百年康惠保2.0核保放宽了哪些内容?
|对比热门重疾险有优势吗?
|奶爸小结
一、百年康惠保2.0核保放宽了哪些内容?
前不久百年人寿保险公司发通知,从10月15日到11月30日,限时放宽核保,以下疾病可通过核保:
核保调整
从上图可以看出一个规律,很多疾病险像腮腺炎,无并发症的可以通过核保。
又例如我们常见的单发肝血管瘤,一般都会约定直径需要在4CM以下才能通过核保。
不过核保放宽后,多加了1CM,直径5CM以下的都可以通过核保。
而困扰大部分上班一族的颈椎病和腰椎间盘突出,只要目前无任何症状,神经系统无损害,且医生未建议动手术的,都可以通过核保。
所以如果你目前症状符合以上规定的,在核保放宽时间内,抓紧时间上车吧。如有不懂的可以添加奶爸微信:naibabao86咨询哦!
不过有些不了解百年康惠保2.0的小伙伴可能会问,放宽了核保,真的有必要投保吗?都有什么保障内容?
别急,奶爸以下就跟大家简单回顾以下百年康惠保2.0的保障内容。
基本内容
1、依然保留保定期版本
前不久信泰宣布停录旗下重疾险的保定期版本,只能选择保终身,每年需交的保费也涨了。
而百年人寿就没有这操作,依然保留着保至70岁的版本,预算有限的消费者可以选择保定期版本。
通过保费测算,投50万保额,30年缴费,附加身故责任,保终身的30岁男性每年需交9345元,而保至70岁的话,每年只需交5340元,相差还是蛮大的。
不过要注意,不附加身故的话只能选择保终身。
2、重疾最高赔160%保额
被保人只要在60岁前确诊合同约定的疾病且符合理赔标准的,保险公司赔付160%基本保额。
也就是说如果投了50万,符合条件的最终可以拿到80万赔偿金。
虽不及达尔文3号的180%重疾赔付额,但是160%的基本保额同样属于上游水平了。
3、自带前症和癌症二次赔付
百年康惠保2.0最大的亮点在于自带了两个比较特别的保障。
前症保障在其它产品里比较少见,患病率比轻症要高,也就是说理赔的概率也比较高。
癌症二次赔付我们常见的都是可选责任,附加后保费会上涨,但这款产品设计成自带,消费者不用附加保费就能享受到癌症二次赔付。
除了以上的保障内容,奶爸还想跟大家聊聊这款产品的免责条款,让大家心中有个底,哪些情况不在保障范围内,详情如下:
一共分为两部分,一个是身故免责,一个是身故以外的事故免责。
其实大致的内容都差不多,身故免责里,注意被保险人在合同生效后两年内自杀的,不承担责任。
身故以外的事故免责里,被保险人因为艾滋病发生的出险事故以及一些遗传性疾病,先天性畸形等导致的出险事故,保险公司一律不承担责任。
所以在投保前,除了健康告知、保障内容外,还需要知道免责条款的内容。
关于百年康惠保2.0的优缺点分析可以看看这篇文章:《百年康惠保2.0靠谱吗?有什么优缺点?》
二、对比热门重疾险有优势吗?
了解完百年康惠保的“三大”内容后,接下来对比热门重疾险,看看哪款的保障更为优秀。
对比测评
以上列举的都是单次赔付重疾险产品,对于重疾的保障都是比较给力的,那么要如何选择呢?看看奶爸以下的结论:
1、亚健康人群适合的产品——达尔文易核版
这款产品就如同它的名字一样——易核,容易通过核保。
主要体现在高血压二级、糖尿病、甲亢等患者,很多产品都将他们拒之门外,但达尔文易核版可能会通过加费承保的方式通过核保。
除此之外还有一个光之翼健康服务,提供重疾前期专家门诊预约,手术绿色通道等便利服务。
2、保障全面的产品——百年康惠保2.0
这款产品除了基本的重疾、轻中症外,还有上文所说的自带前症和癌症二次赔付保障。
前症保障赔付15%保额,癌症二次赔付120%保额。
而且还能选择是否附加心脑血管二次赔付,同样是赔付120%基本保额。
3、赔付比例较高的产品——超级玛丽3号max
超级玛丽3号max和达尔文3号一样,重疾最高可赔付180%保额。
但在轻中症的赔付上,超级玛丽3号max会更高。
中症在60岁前额外赔15%,一共赔付75%保额;轻症在60岁前额外赔付10%,一共赔付55%保额,赔付比例相当的高。
三、奶爸小结
在核保放宽的这段时间里,如果你刚好患上以上的疾病,但病情符合正常核保的情况,那么你就可以考虑这款产品,毕竟过了这段时间,百年康惠保2.0按照原来的健康告知进行,相对严格。
至于最近发布的重疾新定义,调整内容比较大,很多旧产品也许会面临停录,到时候新定义的重疾险会怎样一切未知,而百年康惠保2.0作为旧产品中比较有代表性的产品之一,还是值得考虑的。
关于重疾险新定义的内容可以看看这篇:《一文解读重疾险新定义!新产品最快半个月后上市》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?