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奶爸保
百年康惠保2.0是百年人寿即将推出的“康惠保”新品。
纵观最近的重疾险市场，风头都被横琴的两款产品——优惠宝，无忧人生2020抢走，两款产品都有160%的重疾赔付额。
那么百年康惠保2.0的推出，是否能改变目前重疾险市场的局势？它又有什么优缺点？请看奶爸接下来的分析。
百年康惠保2.0保什么？
百年康惠保2.0优缺点
热门重疾险对比
关于百年康惠保2.0的承保公司
最后点评百年康惠保2.0
百年康惠保2.0保什么？
按照传统，先上内容图，看看百年康惠保2.0保障内容如何。
基本内容
一．适合哪些人群购买
这款百年康惠保2.0的投保年龄在28天到50周岁，可选择保至70岁或者终身，但等待期稍微有点长，有180天。
如果想要了解等待期短的产品，可以添加奶爸微信：naibabao86咨询。
二．基本保障内容
1.重疾保障
百年康惠保2.0是一款单次赔付重疾险，重疾赔付只有1次，60岁前赔160%，否则赔100%。
这个重疾赔付额的规定，是不是和横琴的优惠宝一样，同样是在60岁前赔付160%。
2.中轻症保障
中症无间隔期不分组赔2次，赔付额是60%，对比其他产品也是非常高了。
轻症也是无间隔期，不分组有3次赔付，赔付额会递增，依次是40%/45%/50%。
3.癌症二次赔付
百年康惠保2.0把癌症二次赔付放在了基本保障里，不再是可选责任。
如果第一次确诊的重疾是癌症，需要间隔3年，再次确诊，才能获得120%额外赔付。
如果第一次确诊的重疾非癌症，那么间隔180天后，确诊癌症就能获得120%的额外赔付。
4.前症保障
所谓前症就是比轻症要轻，但别小看它，它的简称是重大疾病前高风险病症，也就是有可能转化成重大疾病。
这次的百年康惠保2.0约定了12种前症，赔付15%保额，具体约定前症如下：
12种前症
以40万保额为例子，被保人罹患以上12种前症之一，就可以获得15%的赔付保额，即可获得6万元的赔付。
百年康惠保2.0新增了这个前症保障，给被保人提供更全面的保障。
三．可选责任
1.身故
18岁前赔保费，18岁后赔基本保额。
2.二次心脑血管
约定12种心脑血管疾病，具体赔付要求如下：
若首次确诊的重疾为心脑血管疾病，第二次确诊相隔了1年，就有120%的赔付额。
若第一次确诊的疾病不是心脑血管疾病，间隔180天后确诊心脑血管疾病，就能获得120%的赔付额。
综上所述，百年康惠保2.0的保障挺不错的，60岁前重疾赔付额有160%，而且还新增了前症保障，看来是要和横琴人寿抢市场了。
百年康惠保2.0优缺点
奶爸分析完百年康惠保2.0的基本内容后，还会揪出它的优缺点，带大家深入了解这款产品。
优点：
1.重疾赔付额高
横琴优惠宝开了一个先例，刷新了重疾险赔付额，百年康惠2.0保则紧跟随后，时隔数月推出，让消费者多了一款高赔付额产品选择。
百年康惠宝2.0的重疾赔付额，在60岁前一律赔付160%保额，是目前重疾赔付额较高的产品。
2.新增前症保障
奶爸之前测评的重疾险产品中，都很少有前症保障。
这次百年康惠宝2.0把前症保障加进去，可谓是让人眼前一亮。
毕竟上面也说到，前症比轻症要轻，但有可能转化为重疾，赔付率比较高。
3.保障范围全面
重疾，轻中症的赔付额都挺高，且自带前症和癌症二次赔付的保障，可选责任中有特定心血管疾病二次赔付保障，整体来说保障还是挺全面的
缺点：
1.癌症二次赔付成为必选责任
看见癌症二次赔付，我们自然而然的会认为它是可选责任之一。
但这款百年康惠保2.0把癌症二次赔付列入必选责任里，这样会导致保费上升。
不过也合情合理，毕竟保障内容已经非常全面了，重疾和轻中症的赔付额也很高。
2.前症保障的理赔条件稍微有点苛刻
上面说到前症保障是一个亮点，很多重疾险产品都没有这方面的保障。
但奶爸仔细看了条款内容，发现前症的理赔条件有点苛刻，见下图：
来源：网络
以上奶爸截取了肺结节和糖尿病并发症引致的视网膜病的理赔条件。
发现如果要获得理赔，需要满足的条件还是蛮多的。
像肺结节就需要有开胸才能获得理赔，但随着医疗水平的提高，现在很多肺结节都是用胸腔镜微创手术，这样就达不到理赔的条件了。
热门重疾险对比
产品对比
从图可以看出，百年康惠保2.0的癌症二次赔付是必选责任，其他产品都是可选的，如果都附加上癌症二次赔付，保费方面百年康惠保2.0依然有优势，最多便宜11%左右。
具体结论，如下：
高赔付额产品：横琴人寿优惠宝，百年康惠保2.0
这两款产品是目前单次赔付重疾险产品里，重疾赔付额最高的，额外赔付的条件也是一样，60岁前赔付160%保额。
轻中症的赔付额也挺高的，不过在轻症方面，百年康惠保2.0采取递增方式，每次递增5%，最高赔付50%保额，在这方面百年康惠保2.0则略胜一筹。
保障全面的产品：无忧人生2020
无忧人生2020的赔付额度也是不可小看的，在50-60岁之间重疾赔付额有160%，50岁前有150%的赔付额。
而且无忧人生2020的可选责任非常丰富，除了癌症和心血管疾病二次赔付外，还保障少儿特疾，赔付100%保额。
保费相对便宜的产品：国富嘉和保
在不附加身故责任的前提下，国富嘉和保的保费要比其他产品便宜得多，但保障一点也不马虎。
保单前15年可赔付150%保额，可选癌症多次赔付。
关于百年康惠保2.0的承保公司
百年康惠保2.0的承保公司是百年人寿，成立于2009年，注册金是77亿元。
来源：网络
在2019年第四季度，百年人寿的核心偿付能力充足率只有109.17%，综合偿付能力充足率有128.08%，两项数值都有点低。
但如果是对比第三季度的数值，我们发现是增长了，尤其是核心偿付能力充足率，升了差不多30%。
奶爸小结
康惠保系列产品一直都是大家比较关注的保险产品，百年康惠保2.0推出后，可能也会引起广泛的关注。
重疾赔付额有160%，加入前症保证等，让人看到这款产品的诚意。
也让我们看到现在推出的保险产品，更多的是从保障消费者的角度出发，给消费者提供更优质的保险产品。
如有任何疑问，或者想要了解更多单次赔付重疾险，欢迎关注下图公众号，或添加奶爸微信：naibabao33，专业的保险规划师为你解答疑问，制定合适的保险方案！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
