买重疾险的最佳年龄是什么时候？内行人告诉你

细心的小伙伴发现，奶爸每次测算重疾险产品保费时，大多时候都是以30岁男女为标准，不少便宜就以为买重疾险的最佳年龄是30岁。

其实奶爸也有留意到，很多人想买重疾险，又不知道现在投保合不合适，一些有小孩的父母，也不知道小孩子适不适合投重疾险。

要说哪个年龄段买重疾险最好，这涉及到产品的保费问题和个人的身体健康状况问题。

究竟什么时候买重疾险最好？有哪些性价比高的重疾险值得入手呢？奶爸今天给大家介绍一下。

买重疾险的最佳年龄是什么时候？

影响重疾险保费的因素有哪些？

热门重疾险对比测评

奶爸小结

一、买重疾险的最佳年龄是什么时候？

在开头奶爸有提到两个关键词：产品保费和个人健康状况，下面就从这两方面入手给大家分析一下买重疾险的最佳年龄是什么时候。

1、产品保费

一般来说，年纪越大，买重疾险会越贵，因为保险公司考虑到出险几率问题。

一个人随着年龄的增长，患病的几率也越大，这时保险公司承担的风险也就越高。

为了控制或者降低这一风险，在保费设计上，年龄越大投保，保费会越贵。

以下是奶爸整理的几款热门重疾险不同年龄段投保所需的保费：

可以看到，随着年龄的增长，保费也在逐渐增加。以无忧人生2020plus为例，看看在不同年龄段投保，保费相差有多大：

给0岁男孩投保，每年保费是2481元，如果给10岁男孩投保，每年保费是3369元，比0岁投保要贵900元。

20岁投保，每年保费是4668元，比10岁投保又贵了1300元；40岁投保，每年保费元8655元，比0岁投保足足贵了6400元左右。

同样的保障内容，因为投保年龄不同，保费相差竟可以如此大。

这只是无忧人生2020plus的保费测算，其它产品不同年龄保费相差也大。

所以从保费来考虑的话，当然是越早投保越好啦，性价比会更高。

2、身体健康状况

身体健康状况也是影响买重疾险的其中一个因素，为什么这么说呢？

因为有一个健康告知约束着，这也是保险公司为了控制带病投保人数而设计的。

重疾险的健康告知不比百万医疗险宽松，会询问过往的疾病，体检情况等，如果有一项符合健康告知的，那么等同于要与这款产品作告别。

因为即使在投保时有所隐瞒最终顺利承保，但在后期出险时被保险公司查到的，不会给付保险金。

这也是很多时候发生理赔纠纷的原因所在，所以投保前一定要如实告知，详情请看：《如实告知义务是什么？真的重要吗？》

言归正传，我们知道一个人随着年龄的增大，身体的各项机能大不如前，容易受到疾病的入侵，高血压糖尿病等更是常客。

而很不巧，很多重疾险的健康告知都有询问是否患有高血压或者糖尿病等疾病。

所以趁还年轻，身体健康状况良好时，投保重疾险比较容易通过健康告知。

总结以上两点，买重疾险的最佳年龄并没有一个准确的时间，不是说30岁就是最佳年龄。

最好是越早买，身体还健康，这时买重疾险，产品的性价比会更高。

二、影响重疾险保费的因素有哪些？

那么我们之所以会问哪个年龄段买重疾险最佳，其实无外乎就是想知道什么时候买最便宜。

奶爸在上文也已经说到越早买保费越便宜，那么除了投保年龄影响保费外，还有什么因素会影响保费？

1、性别

一般来说女性的保费会比男性要便宜，这其中并不是存在歧视问题，而是有数据表明，男性患病的几率要高于女性，而且在治愈率方面女性要比男性高。

保险公司出于这方面的考虑，在保费设计上男性要高于女性。详细的可以看这篇：《男性保险为什么比女性贵？这些你应该知道！》

2、保额

保额的高低直接影响到保费的大小。

以上奶爸列举的是30万保额，如果保额更高的话，比方说50万保额，那么保费也会随即上涨。

毕竟保额决定了被保人在出险时能获得多少理赔金；比如投保50万保额，产品有约定在60岁前患合同约定的疾病且达到理赔条件的，赔180%基本保额，如果被保人的患病情况符合所有条件，那么保险公司就要赔付50万*1.8=90万，一共能拿到90万保险金。

3、重疾险类型

如果把重疾险分为消费型和返还型，那么消费型重疾险的保费会比较便宜，因为只有出险才能拿到保险金，满期过后没有出险的，保险公司不会返还钱。

而返还型重疾险的保费会比较贵，因为除了出险会赔偿保险金外，满期过后没出险的也能返还一笔钱。相当于不管有没出险，最后都能拿到一笔钱，所以在保费设计上会偏贵。

以上就是影响重疾险保费的因素，接下来我们看看有哪些值得关注的重疾险产品。

三、热门重疾险对比测评

表格分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险，主要区别在于重疾险赔付次数，详细的对比结论如下：

1、没有捆绑身故责任——康惠保2.0、达尔文3号和健康保多倍max版

这三款产品没有捆绑身故责任销售，投保时可以选择是否添加，不附加的话保费会便宜一些。

例如康惠保2.0，30岁女性投保50万保额，保终身，30年缴费，无身故责任的话每年保费6060元，附加后是8635元，相差了2600元左右。

对于预算有限的人来说，没有捆绑身故销售，是件好事。

2、保障较为全面——康惠保2.0和达尔文3号

康惠保2.0自带前症保障和癌症二次赔付，尤其是前症保障，在其它重疾险里是很少见的一个保障，比轻症还轻，患病概率比轻症高。一定程度上提高了产品的保障面。

除此之外，癌症二次赔付在其它产品里多数是可选责任，但在康惠保2.0这里是一个自带责任，不用另外加保费就能获得的保障。

而达尔文3号保障全面主要体现在轻中症上：

中症赔付60%基本保额，比例是相当高的，而且对于中度脑中风还能二次赔付，同样是赔60%基本保额，但是前后间隔需要1年。

轻症方面，赔付45%基本保额，同样是较高的赔付额，但是在重疾新定义发布后，轻症赔付比例不能超过30%，也许会面临停录，有兴趣的可以添加奶爸微信：naibabao86咨询哦！或者阅览这篇文章：《一文解读重疾险新定义！新产品最快半个月后上市》

对于极早期恶性肿瘤或病变和三种心血管高发轻症都有二次赔付，每次都是赔45%基本保额。

四、奶爸小结

其实买重疾险的最佳年龄，除了越早买越好外，还有就是趁现在。

在清楚一款产品的保障内容后，发现适合自己的需求，预算也有了，那么可以找到合适的投保渠道进行投保了。

重疾新定义已经实施，旧定义产品的销售截至日期为2021年1月31号，也就是说现在性价比较高的产品可能会进行停录处理或者调整。小伙伴们赶紧上车吧，早投保早享受！

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