康惠保2.0重大疾病保险靠谱吗？有必要买吗？

康惠保2.0重大疾病保险是百年人寿推出的一款重疾险，它赔付比例比较高，有前症保障，高发重疾二次赔付，对于有重疾保障需求的人来说是一个较大的福音。

那么康惠保2.0重大疾病保险靠谱吗？有必要买吗？

为了让大家清晰的了解康惠保2.0重大疾病保险的具体内容，下面奶爸就来给大家讲一讲这款产品。

│康惠保2.0重大疾病保险有哪些特点？

│康惠保2.0重大疾病保险适合哪些人？

│康惠保2.0重大疾病保险投保常见问题有哪些？

│奶爸总结

一.康惠保2.0重大疾病保险有哪些特点

要想了解一款产品的特点是什么，需要先熟悉它的基本内容，然后再同其他产品对比，最终才能知晓它有哪些特点，下面我们不妨先来了解一下他的具体内容。

1.投保原则

康惠保2.0的投保年龄为0-50周岁，投保年龄范围较窄，保障期限可选保至70岁/终身，缴费期限可选5/10/15/20/30年交，选择比较灵活，投保职业范围为1-6类，对一些从事有一定危险系数职业的人来说比较友好。

2.基本保障内容

这款产品的基本保障内容为重疾保障+中症保障+轻症保障，具体如下。

重疾保障：保障100种重疾，赔付100%基本保额，且被保人在60岁前患合同约定重疾，保险公司赔付160%基本保额。

中症保障：保障25种中症，不分组赔付2次（无间隔期），每次赔付60%基本保额。

轻症保障：保障48种轻症，不分组赔付3次（无间隔期），按40%/45%/50%的比例逐次递增赔付。

3.其他保障

康惠保2.0的其他保障为身故保障（可附加）+被保人豁免+投保人豁免（可附加）+其他责任。

身故保障（可附加）：被保人未满18岁且在保险期间身故，保险公司赔付已交保费；被保人已满18岁且在保险期间身故，保险公司赔付100%基本保额。

被保人豁免：被保人在保险期间患合同约定重症/轻症/中症，保险公司豁免其保费，且合同依然有效。

投保人豁免（可附加）：投保人在保险期间患合同约定重症/轻症/中症or身故/全残，保险公司豁免其保费，且合同依然有效。

其他责任：第二次心脑血管特定疾病保险金、前症疾病保险金和第二次恶性肿瘤保险金。

第二次心脑血管特定疾病保险金：若被保险人在保险期间第一次确诊合同约定心脑血管特定疾病1年后，再次确诊患上该疾病，保险公司按120%基本保额给付第二次心脑血管特定疾病保险金。

若被保险人在保险期间第一次确诊非合同约定心脑血管特定疾病180天后，又患上合同约定心脑血管特定疾病，保险公司按120%基本保额给付第二次心脑血管特定疾病保险金。

前症疾病保险金：保障12种前症，被保险人在保险期间初次确诊合同约定的前症，在经约定的治疗后，保险公司赔付15%基本保额的前症疾病保险金。

第二次恶性肿瘤保险金：若被保人初次确诊合同约定的恶性肿瘤3年后，再次确诊合同约定的恶性肿瘤，保险公司按120%基本保额给付第二次恶性肿瘤保险金。

若被保险人在保险期间第一次确诊非合同约定恶性肿瘤，但180天后又初次确诊合同约定恶性肿瘤，保险公司按120%基本保额给付第二次恶性肿瘤保险金。

以上就是康惠保2.0的基本内容，下面我们根据它的保障内容来看看它都有哪些特点。

1.前症保障

前面也讲了，这款产品保障合同约定的12种前症，且经合同约定治疗后，赔付15%基本保额的前症保险金。

这点在同类重疾险中算是比较独特的，因为很多重疾险不保障前症，但这款产品保前症，对消费者来说比较有利，提高了理赔概率。

2.高发重疾二次赔付

这款产品对恶性肿瘤和心脑血管特定疾病有二次赔付，对消费者来说是比较不错的，因为恶性和肿瘤和心脑血管疾病复发和持续的情况比较多，二次赔付能在一定程度上减轻患者家庭的经济负担。

3.重疾额外赔付

被保险人在60岁前患合同约定重疾，保险公司在100%基本保额的基础上再赔60%基本保额，额外赔付比例比较高，对年轻重疾患者来说比较友好。

二.康惠保2.0重大疾病保险适合哪些人

上面讲了康惠保2.0的基本内容和特点，奶爸根据它的特点奶爸觉得以下几类人比较适合购买。

1.从事有一定危险系数工作的人

这款产品的投保职业为1-6类，其中包含一些有一定危险系数的职业，这对于从事有一定危险系数职业的人来说比较友好。

因为市面上很多重疾险的投保职业要求为1-4类，直接将一些高位职业排除在外，而康惠保2.0的投保职业要求没有那么严，适合从事有一定危险系数工作的人投保。

2.希望获得特定疾病二次赔付的人

这款产品有心脑血管特定疾病和恶性肿瘤有二次赔付，且赔付120%基本保额，保障力度还是不错的，能在很大程度上减轻患者的经济负担，有特定疾病二次赔付需求的朋友，比较适合投保这款产品。

3.希望获得疾病保障的人

这款产品保障100种重疾，25种中症，48种轻症，且对特定疾病还有二次赔付，基本上保障了大多数高发疾病，能在一定程度上帮助消费者抵御疾病风险，比较适合有疾病保障需求的人投保。

三.康惠保2.0重大疾病保险投保常见问题有哪些

奶爸总结了几个比较有典型性的投保问题，下面分享给大家，供大家投保时参考。

1.这款产品限时核保宽松是什么？

限时核保宽松是康惠保2.0最近举行的一个活动，即在2020年1月15日-2020年11月30日期间，这款产品的核保将会有所放宽，具体如下。

限时核保宽松活动对于消费者来说比较友好，只要疾病满足以上条件那么就可以投保，以前因健康问题被拒保的人，或许在活动期间就能投保了，所以赶紧行动起来吧！

2.有了社保还有必要买重疾险吗？

社保和重疾险的理赔方式不同，他们的功能相互补充，并不冲突，重疾险保障的是合同约定的疾病，即被保险人在保障期间患合同约定疾病，保险公司一次性给付相应的保险金。

社保是报销疾病的治疗费用，但由于我国社保还不是特别完善，覆盖面还不够广，所以社保只能提供基础的治疗费报销服务，很多高端治疗不在社保保障范围内。

由此可见社保和重疾险合理搭配使用才是王道，能够更有效减轻经济负担。

3.重疾险买多少保额合适？

重疾险的主要作用是用作疾病治疗后的康复疗养费和生活费，如果家里有负债，还可以用这笔钱去还债，所以保额一般是越高越好，但保额越高保费越贵，对于大多数经济有限的普通人来说，奶爸建议是至少买30万保额。

因为有关数据表明，治疗重大疾病的平均花费大约在30万左右，所以至少买30万保额才能有最基本的重疾保障。

还不知道如何确定保险保额的朋友，可以去看一看奶爸写的《保额和保费的区别，这些你有必要知道！》一文。

四.奶爸总结

总的来说，康惠保2.0重大疾病保险，投保职业限制宽松，有特定疾病二次赔付，对于消费者来说还是比较有好的，是一款较不错的重疾险。

且最近还有限时核保宽松活动，又是给消费者的一大福利。

重疾险不能抵御生活中的所有风险，保险需要合理搭配才能全面覆盖风险，奶爸写了一篇教大家保险如何搭配的文章，有兴趣的朋友可以去看一看《搭配保险的正确姿势》。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~