重疾险新定义发布在即，多款热门重疾险核保有调整

一个大新闻：

传说中的重疾险新规，终于要来了！ 

昨晚，财联社消息称：

10月23日，《重疾险新定义》评审会终审方案已通过，目前正在走银保监会内部流程，预计重疾险新定义将很快发布。

虽然依然没有确切的时间点，但算是“货已备好，等待出库”了。 

这也意味着，市面上现有的重疾险很有可能出现更大规模的调整，包括停录。 

更看好现有规则、或对买新旧定义下的产品举棋不定的朋友们，真的要抓紧了！

今年早些时候，关于重疾险新规的两次征求意见稿引发大量关注。 

奶爸也做过详细解读，详情戳此查看：重疾定义新规征求意见马上结束，现在买，还是再等等？

从7月1日结束向社会征求意见到现在，新规到底何时落地，消息一直不明朗。 

重疾险产品只能在原有基础上做文章，不断调整。

最近信泰人寿和百年人寿这两家公司又有新动作： 

信泰人寿达尔文3号、超级玛丽系列、如意人生守护等产品智能核保和人工核保进一步收紧；

而百年康惠保2.0反其道而行，推出了限时核保宽松政策。 

具体调整细节有哪些？对我们投保有什么影响？

奶爸这就来帮您分析。 

信泰核保政策收紧，有何影响？

别慌，这些重疾险还可以重点考虑

奶爸总结 

一、信泰核保政策收紧，有何影响？ 

信泰人寿此次调整的范围比较广。 

从产品来说，涉及旗下热度最高的达尔文3号、超级玛丽系列等全线重疾险产品。 

调整内容包括甲状腺结节、乳腺结节及肾结石的核保规则。 

具体表现为：

取消对甲状腺结节和乳腺结节的分级询问，增加结节纵横比的问询。 

对于未切除的甲状腺结节符合询问情况的，给予除外责任承保。其余情况进入人工核保。 

也就是说，甲状腺结节和乳腺结节不再分级，在投保时存在结节可能拒保或人工核保。 

我们以甲状腺结节和乳腺结节核保调整为例，调整前后的流程大致发生了以下变化： 

 （信泰人寿重疾险智能核保调整） 

可以看到，在智能核保未调整前，甲状腺结节和乳腺结节如果为1级或2级，是可以正常购买的。 

而现在最好结果就只能是除外承保。 

也就是说，假如现在有甲状腺结节或乳腺结节被除外承保的，后续如果癌变是不赔的。 

同时，此次调整对患有肾结石的朋友也有一定的影响。 

具体表现为：

调整前单身、双肾结石无异常均有机会正常承保；

而调整后的双肾结石需要人工核保。 

整体上看核保情况是变严了，调整后对于患有乳腺结节、甲状腺结节以及肾结石的朋友来说，不太友好。 

值得一提的是，此次调整对之前身体已经有点小毛病，且成功投保达尔文3号等产品的朋友来说，是没有影响的。 

但如果在调整后才进行投保，尤其是患有甲状腺结节、乳腺结节、肾结石的朋友，就要针对以上情况进行如实健康告知了。 

二、别慌，这些重疾险还可以重点考虑 

虽然信泰核保政策收紧，但如果是身体健康的朋友，信泰人寿的以上重疾险产品仍值得选择。 

如果身体有些小毛病，奶爸建议可以试试以下几款产品。  

 （热门重疾险产品对比） 

1、康惠保2.0

康惠保2.0涵盖了100种重疾，如果在60岁前首次确诊重疾，可以获得额外赔付60%的基本保额。 

这个赔付比例在现今的重疾险市场中非常有竞争力。 

而且其最大亮点在于提出了前症保障。 

如果罹患了12种前症之一，就可以获得15%基本保额的赔偿。 

非常值得一提的是，康惠保2.0在10月15日至11月30日之间限时放宽了核保政策。

具体如下图所示： 

 （康惠保2.0限时核保宽松政策） 

可以看到，本次康惠保2.0显示核保宽松调整，所涉及到的疾病种类很多，且都是很常见的疾病。 

就以单发肝血管瘤为例，以前需要直径在4cm以下才能通过核保。 

而在限时放宽核保的这段时间里，单发肝血管瘤直径5cm也可以通过核保。 

虽然只是一厘米的差别，但实际上以前许多本无法通过核保的朋友，现在就可以购买了。 

如果一直看好康惠保2.0且身体有些小毛病的朋友，一定要抓住这个机会投保哦~   

2、昆仑健康保（多倍Max版）

昆仑健康保（多倍版）是以上三款产品中唯一的一款重疾不分组多次赔付型重疾险。 

它最大的亮点是赔付比例高。

重疾不分组能够赔付2次，而且赔付比例是递增的，首次可赔付100%保额，第二次赔付120%保额。 

另外，被保人如果在第15个保单周年日前首次确诊重疾，可额外赔付50%保额。

如果此时被保人的年龄在70岁以内，还可额外赔付50%保额。 

也就是说，首次重疾最高可赔付200%。 

如果想要加强70岁前的重疾赔付、追求高赔付额度的人群，首选昆仑健康保（多倍Max版）。 

这款重疾险奶爸做过详细的测评，感兴趣的朋友可以看这里：昆仑健康保多倍Max版，最高能赔350%，到底有多牛？ 

3、无忧人生2020

无忧人生2020这款产品的整体赔付比例处于单次赔付型重疾险中的上游水平，保障全面且强劲。 

尤其在50岁前首次确诊重疾，赔付150%基本保额，正好覆盖了人生最需要保障的年龄。 

另外，癌症和心脑血管疾病都有二次保障。 

而且这款产品还有18种少儿特定重疾额外赔的保障，保障内容实用性很强，不管是大人还是小孩都适合。

之前奶爸也为无忧人生2020做过详细的测评，感兴趣的朋友可以点击查看：无忧人生2020狠起来，连自己人都不放过    

三、奶爸总结 

千呼万唤，重疾险新定义终于要落地。 

奶爸估计，从新闻出来，再到具体实施，留给我们的决策时间应该不会超过2个月了。 

新规实施后的产品，对每个人来说是利大于弊，还是弊大于利，并不能一概而论。 

而是要看你的具体情况，比如说保费预算，比如说身体状况。 

因此，奶爸更建议保障还没做好的朋友，或者身体有些小毛病的朋友：

趁着新规还没有实施，可以先买一份备着，以不变应万变。 

毕竟，产品会不断推陈出新，但风险却一直存在。 

比起重疾新定义的调整，趁着自己健康且年轻，顺利承保才是王道。 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？