信泰这家保险公司,不仅坐拥好几款网红产品;今年以来,产品上新、停录、条款调整,也是动作不断,忙得不亦乐乎。
比如8月份,它一口气停录了包括达尔文3号及超级玛丽系列在内的多款产品保至70岁的版本。
近期又调整了甲状腺结节、乳腺结节和肾结石的智能核保规则。
9月中,停止了如意尊10年期及以上合约的录入。
而就在前段时间,它又推出了一款新的年金险——如意享(七金版)。
如意享(七金版)这款年金险,保证领取25年,并且每年领取的金额还能以7%递增。
听起来收益不错。
那么,今天就跟奶爸一起来看看信泰如意享(七金版)这款年金险究竟怎么样,是否值得买吧~
如意享(七金版)怎么样
如意享(七金版)实际收益如何
与热门年金险对比
奶爸总结
01如意享(七金版)怎么样?
首先,奶爸先给大家看一下如意享(七金版)的基本内容:
(如意享七金版基本内容)
话不多说,奶爸为大家总结了如意享(七金版)的亮点:
1、保单收益领取确定,可终身领取
信泰如意享(七金版)为纯年金险,领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的,白纸黑字写进合同条款,收益有保证。
投保后就可以看到未来的每年能领多少钱。
而且活到老领到老,活得越久,领得越多,对身体健康且长寿的人更为友好。
2、收益每年以7%递增,保证领取25年
从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。
(如意享七金版合同条款)
另外,该产品保证领取25年,和市面上许多年金险相比,它的保证领取时间更长。
如果被保人在保证领取期间内身故,保险公司会把余期的保险金一次性给付给保单受益人。
如果保证领取25年后,被保人仍生存,仍然可以继续领取养老金,直至终身。
对于长寿冠军,或者害怕自己老无所养的人来说,非常适合。
但值得注意的是,该产品在领取满25年后,就不再有身故保证金。
这也体现了它的设计思路:
让被保人在世时充分享受这笔稳稳的现金流,用于晚年生活品质。
想通过年金险做资产传承的朋友,建议考虑其它产品。
3、投保门槛低,领取灵活
如意享(七金版)的投保门槛低,5000元起投,以1000的整数倍递增。
可选择按年或按月领取。
另外,该产品的领取年龄针对男女性的退休年龄灵活设计。
男性可选60/65/70周岁领取,女性可选55/60/65/70周岁领取。
可以满足不同客户的领取需求,非常适合年轻人为未来养老生活做准备。
另外,还支持保单贷款,最高能贷现金价值的80%,以备不时之需。
在一定程度上来说资金的灵活性也比较强。
02如意享(七金版)实际收益如何
挑选年金险,我们除了关心该产品的基本保障外,更为重要的是关心它的收益和现金价值。
因此,我们来看一下信泰如意享(七金版)的具体收益如何。
举个例子:
30岁男性,年缴10万,10年缴费,共投入100万,60岁开始领取。
其收益测算结果如下:
(如意享七金版收益演示)
可以看出,在这个计划中,基本保险金额为47614元。
也就是说,在60岁第一次领取年金时,他可领到47614元,往后每年领取的年金会以7%递增。
在第9个保单年度,其现金价值达到1169706元,此时已经回本。
和同类产品相比,回本速度是比较快的。
虽然如意享(七金版)的收益每年以7%的增长率递增,但是它的前期内部收益率(即IRR)并不算特别高,到60岁时,IRR为3.26%。
但是在后期,7%每年递增年金的优势完全凸显出来,可看到其IRR的增速非常快。
70岁时IRR为3.27%;
80岁时IRR为3.41%;
90岁时IRR为3.99%;
而在100岁时,IRR高达4.65% 。
也就是说,如意享(七金版)前期领取的金额较低,年龄越大,总收益就越高,能够领取的年金就越多。
无论是总领取年额还是IRR,都是同类产品中较为出色的。
对于长寿冠军来说,非常适合入手这款年金险。
但不同年龄的人群投保,资金所要经历的增值时间也不同,最终的收益也会有所差别。
但是,如果要买年金记住这点就对了:越早投入资金,增值时间越长,收益就越高。
03与热门年金险对比
奶爸专门挑选了现在市面上较为出色的年金险与如意享(七金版)作对比:
(热门年金险对比分析)
1、投保年龄
星享福2020的投保年龄中规中矩,为30天-55周岁。
如意享(七金版)则比较特别,最高69岁也能买。
而金禧世家(连生版)由于有两个被保险人,因此在投保年龄上会稍显复杂。
整体来看,如意享(七金版)投保年龄的时间要比其余两款产品更长,可投保的人群年龄层比其他两款产品更广。
2、缴费期间
相比于如意享(七金版)可选趸交、3/5/10年缴,星享福2020和金禧世家的缴费期间要更长。
尤其是星享福2020,缴费期间可选趸交、3/5/10/15/20年缴。
而金禧世家可选趸交、5/10/15/20年缴。
选择长缴,缴费压力会更小;而断缴的方式,更容易快速实现本金积累。
3、年金领取
星享福2020有两种养老金领取方式: 分别为增额领取和等额领取。
增额领取:前面领取的金额较少,但后续每年领取的金额按照6%递增。
年龄越大,领取的金额越高,而且剩余现金价值也非常高,适合做财富传承。
等额领取:每年领取金额固定不变,适合作为养老补充。
如意享(七金版)可以选择月领或年领。
年领领取对应保单年度保险金额,月领对应保单年度保险金额*8.5%。
但是,在首个养老金领取之后,这两种领取方式都会在后续的每一年里递增7%。
金禧世家最早可以在第5个保单周年日便快速领取。
或者可以从退休后开始领,活多久领多久。
尤其是连生版,自约定年龄起,第一被保人每年领取保额或每月领取8.5%保额,身故后由第二被保人接力领取,直至第二被保人身故。
另外,可以注意到如意享(七金版)保证领取25年。
假设在未领满20年时不幸身故,余期保险金会一次性付给保单受益人。
生前保障自己,身后也能够给家人留下关爱金。
4、收益测算
同样以30岁男性为例,每年缴10万,10年缴费,共100万。
三款产品的IRR表现如下:
(三款产品收益测算情况)
按照这个缴费计划,星享福2020虽然每年能够领取的养老金都会比上一年多6%,但是整体的收益较为平稳。
在60岁时它的IRR为3.49%,为三款产品中的最高值。
如意享(七金版)前期的收益在三款产品中为最低,60岁时IRR为3.26%。
但随着年龄的增长,尤其是到90岁,如意享(七金版)的收益会反超,为3.99%。
而金禧世家也是一款收益较为稳定的年金险,整体的IRR都在3.40%上浮动。
但该款年金最主要的作用在于其可以实现“一份保单,两个人领取,惠及三代”的目标。
虽然IRR没有非常高,实际上累计下来所能领取的时间更长,领取的钱相应的也会更多。
整体来看:
有资金周转灵活需求,或者想要兼顾养老补充和资产传承的朋友,可以选择星享福。
而如果更看重资产传承,想要进行资产配置或理财的朋友,更适合选择金禧世家。
但若侧重想要准备一笔钱,来作为养老金的补充,或者家庭有长寿基因,亦或者更追求后期整体收益的人群,如意享(七金版)是个不错的选择。
如果想要了解更多的年金险产品,可以查看奶爸整理的10月年金险榜单。
04奶爸总结
商业保险作为社保和养老金的有力补充,不仅可以帮助我们从容地安享晚年,还可以避免单一资产配置产生的风险,实现家庭资产配置的多元化。
如果已经配置好了保障型保险,还有一笔长期用不到的闲钱想要追求长期稳定的收益,那么当然可以买一份年金险。
但如果连基础的保障都还没有配齐,那么奶爸更建议“先保障,后理财”。
买保险不能光想着赚钱,只有防守做好了,才能够更好地进攻。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?