信泰如意尊2.0:收益有上升吗?

前不久,信泰如意尊下架了10年及以上缴费期版本,然而半个月没到,就放出消息要推出升级版信泰如意尊2.0。

 

其实产品升级是很常见的事,目的是迎合大众的需求;但奶爸得知,这次升级版把之前下架的10年及以上缴费期重新上架,这一操作就有点难理解了。

 

不过这个举动对消费者是有利的,能够灵活选择缴费期限,特别是那些资金不是充裕的人群,较长的缴费期能够利用时间的复利来换取较高的收入。

 

事不宜迟,接下来奶爸就给大家分析一下信泰如意尊2.0升级后究竟变化了什么,收益有变化?

 

信泰如意尊2.0升级后变化了什么?

信泰如意尊2.0的收益高吗?

奶爸小结

 

一、信泰如意尊2.0升级后变化了什么?


 

对比内容

 

如意尊2.0作为如意尊1.0的升级款,主要有以下的改变:

 

变化1:恢复10年及以上缴费期

 

就在9月15号,如意尊1.0下架了10年及以上缴费期,之后只能选择趸交或分3/5年交。

 

而即将推出的如意尊2.0重新上架了10年及以上缴费版,不过年龄越大,可选的缴费期越少:

 

60岁后不能选择20年缴费

65岁后不能选择15年缴费

70岁不能选择10年缴费

75岁后只能选择趸交

 

很多人觉得,不就一个缴费方式变化,影响能有多大?

 

口说无凭,奶爸接下来给大家列举一些数据,看看不同缴费期会有什么区别:

 

 

以30岁男为例,总保费是100万;为了维持总保费相同,10年交每年要10万,5年交每年要20万,每年保费多交了1倍。

 

如果是富裕人群影响倒不大,但对于短期资金不是很充裕的人群,缴费期越长,在一定程度上能够减轻经济压力。

 

如果每年交10万保费不变,不同缴费期保额又有不同:

 

 

分10年交,一共交100万,基本保额有862551元;分5年交的话,一共交50万,基本保额有467833元,足足减少了一半。

 

所以不同的缴费期,对于最终的收益还是有影响的;这次恢复了10年及以上缴费期,能够让预算一般的人群通过时间复利来换取更高的收益。

 

变化2:取消航空意外保障

 

首先我们来回顾一下航空意外保障的内容:

 

被保人乘坐商业民航班机遭遇意外不幸身故或全残的,保险公司赔付基本保额。

 

如意尊2.0把这一保障责任取消,奶爸只能这么理解:毕竟如意尊是一款寿险产品,主要保障的是疾病身故或全残,取消航空意外保障后,变成一款“纯正”的寿险产品,不再与“意外”挂边。

 

但不是说这一保障是没用的,保险产品的保障内容越多,意味着被保人能享受更全面的保障。

 

变化3:加减保功能的约定不再明细

 

同样地我们来回顾一下1.0版本对于加减保功能的约定:

 

加保:缴费期第二年后可以加保费,每次不超过保额的20%

减保:保单第三年就可以申请减保提现,但减保后账户的金额不能低于最低限额

 

而如意尊2.0对于加减保的约定只留下了以下这段文字:

 

来源条款

 

用“变更”二字代替加减保,如后期需变更保额,保险公司按照变更后的保额计算并承担责任。

 

奶爸觉得保险公司这样约定,似乎想要大家慢慢遗忘加减保;如果是保险小白,可能就不知道有加减保的功能了。这样做的目的是让大家进行长期储蓄。

 

变化4:前期现金价值降低

 

现金价值的对比如下图:

 

现金价值对比

 

从图可以看出,如意尊2.0在保单前3年的现金价值比1.0版本要低;尤其是保单第一年,差不多低于1.0版本的一半。

 

不过到了保单第四年,如意尊2.0的现金价值已经超过1.0版本,不过整体而言,差距不大。

 

变化5:减额交清生效时间延长一年

 

减额交清由原来的合同生效满2年后延长至3年后。

 

不过也能理解,毕竟前期的现金价值比较低,减额交清的意义不大。

 

以上就是如意尊2.0对比1.0变化的地方,该产品预计10月中旬上线,待上线后奶爸再跟大家详细分析。

 

二、信泰如意尊2.0的收益高吗?

 

作为一款保额按照3.5%年复利增长的产品,信泰如意尊2.0的收益高吗?看看奶爸以下整理的收益演示图:

 

收益演示

 

以30岁小E为例,年交5万,交10年,一共交50万。

 

前期的现金价值比较低,第一年交了5万,现金价值只有7386元,这时候选择退保的话,损失是比较大的,所以在投保前一定要三思后行,不能因为它有收益就闭眼投保。

 

不过随着时间的推移,现金价值的增长速度比较快;在保单第8年时,已交保费40万,而现金价值有44.4万左右,超过已交保费,也就是说第8年就回本了。

 

等到交满10年时,现金价值有600744元,比本金多出10万左右,身故或全残保险金有80万,比本金多出30万。

 

不过我们购买增额寿险,作用和年金险一样,目的是用于解决养老问题。

 

所以在前期,如非必要,先别取出来,让现金价值和保额继续增长。

 

等到后期需要改善养老生活的时候,可以通过退保的方式,退还现金价值。

 

还是以小E为例,70岁时,现金价值有174万左右;如果不幸身故的话,基本保额同样是174万左右。

 

或者可以通过保单贷款方式,每次贷款现金价值的80%用来解决一时只需。

 

不过要注意,每次借款期限不超过6个月。

 

奶爸小结

 

信泰如意尊2.0目前暂未上线,如想了解同类产品可以关注如意尊1.0,两款产品的收益差不多,而且如意尊1.0还有航空意外保障,对于经常坐飞机的商业人士来说,实用性还是很强的。

 

不过要注意可选缴费期只有趸交/3/5年交,如果在乎这一点的话,可以等到如意尊2.0上线后,选择更长的缴费期,减轻缴费压力。


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