嘉多保将在9月底停录的消息已经传开了,很多保险小白对这款上一年推出的多次赔付重疾险不熟悉,纷纷前来咨询奶爸。
这款产品约定了保单前10年且50岁前确诊重疾可额外赔付20%,上一年刚推出时很快就吸引了众多关注;同时可选责任中可附加一份住院医疗,相当于可享受重疾险+住院医疗的保障。
不过奶爸今天主要想跟大家聊聊嘉多保重疾分组情况,分组是否合理?并且整理了一些常见问题一一为大家解答!
嘉多保重疾分组合理吗?
嘉多保常见问题解答
奶爸小结
一、嘉多保重疾分组合理吗?
首先我们来看看嘉多保的保障内容有哪些:
基本内容
以上奶爸简单阐述了一下嘉多保的基本内容,详情可看这篇文章:《嘉多保重疾险怎么样?听说要停录了?》
接下来奶爸想重点说一下嘉多保重疾分组情况:
1、110种重疾分组情况:
有些小伙伴不知道这样的分组是否合理?
首先我们要知道,目前我国规定重疾险约定的重大疾病必须包含25种重大疾病,其中有6种是高发疾病:
嘉多保把这六种疾病分成了4组:癌症单独为一组、重大器官移植术和终末期肾病一组;脑中风后遗症单独一组、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术为一组。
接着我们还要清楚,所谓分组赔付就是:如果同一组里有一种疾病已经赔付了,那么往后患上同一组的其它疾病,则不能赔付,其它组的疾病依然能赔付。
比如分成ABCDEF组,小O第一次确诊A组疾病,并且顺利获得保险公司的赔付,那么往后患上A组的疾病则不能赔,BCDEF组的疾病依然在保障范围内,直到把6次赔付全部用完。
那么以上嘉多保重疾分组是否合理呢?
我们平常看一些重疾险测评文章,经常会看到这么一句:”把恶性肿瘤单独分为一组,提高了理赔概率!“
因为恶性肿瘤的发病率占重疾发生的70%以上,发病率相当的高,如果把它和其它疾病分为一组,会降低其它疾病的理赔率。
嘉多保把恶性肿瘤单独分为一组,而不是和其他疾病混杂在一起,实属优秀!
接着我们来看看第二组,把终末期肾病和重大器官移植术或造血干细胞移植术分为一组,要知道终末期肾病最好的治疗方法是肾脏移植,也就是重大器官移植术,把它们分为一组意味着赔付了终末期肾病,到时候需要移植肾脏时保险公司不承担这部分的费用。
不过我们也可以这样想,如果第一次确诊为肾癌需要治疗,因为恶性肿瘤单独为一组,可以获得一次赔付;180天后发展为终末期肾病,可以获得二次赔付,大大减轻了被保人以及家属的经济压力。
至于第三组和第四组的情况,有兴趣的可以添加奶爸微信:naibabao86,有专业的保险规划师在线为你解答疑问。
其实嘉多保的重疾分组是比较合理的,起码把恶性肿瘤单独分为一组,有些老产品是把恶性肿瘤和其它疾病分为一组,降低了理赔率。
总的来说,分组赔付一方面是保险公司为了控制理赔率,一方面给被保人提供二次赔付的机会。
当然最理想的就是多次不分组赔付,每种重疾都能赔付1次,不过间隔期比较长,一般是365天,感兴趣的可以看看奶爸整理的这份合集:《2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买?》
二、嘉多保常见问题解答
奶爸整理了一下投保嘉多保时,小伙伴常见的问题:
问题1:保额有限制吗?
嘉多保最高可投50万保额,不过不同年龄段的累计保额不一样:
也就是说年龄越大,可投的保额越低;看来投保年龄越大,不仅保费贵,健康告知严格,连可投的保额也比较低。
所以买保险要趁早,不然越往后性价比越低。至于老人应该配置什么保险,可以看看奶爸的这份攻略:《老人保险怎么买?买哪些好?》
问题二:投保职业是1-4类,那1-4类具体有哪些职业?
一般的保险产品都有限制投保职业,但很多人不知道具体是怎么划分的,详情请看奶爸以下的表格:
保险公司职业类别
一共分为六类,简单来说第一类是文员;第二类涉及渔牧畜业;第三类跟林业有关;第四类主要是地质和资源开矿;第五类和第六类分别与制造业和建筑业有关。
嘉多保限制了1-4类职业才能投保,也就是说五六类与制造业和建筑业有关的人群不能投保这款产品。
问题三:什么情况下重疾可额外赔付?额外赔多少次?
嘉多保重疾险约定了被保人50岁前且保单前10年可以额外赔20%保额,一共赔付120%保额。
比如35岁的小T投保了50万保额的嘉多保,第三年不幸患重疾,符合重疾额外赔付的条件,可额外陪20%保额,也就是最终可获得60万。
接着就是额外赔付次数,既然嘉多保是一款多次赔付重疾险,那么额外赔付是不是也有多次呢?
其实不然,重疾额外赔付只有1次,第二次确诊重疾只能赔付基本保额。
奶爸小结
多次分组赔付重疾险要了解清楚重疾的分组情况如何,不合理的分组会降低理赔率,对被保险人不怎么友好。
不过多次赔付重疾险的保费价格偏高,如果预算有限的话可以了解一下单次赔付重疾险,虽然重疾只赔付一次,但保障力度比较高,保障的内容也比较全面。
想要了解更多单次赔付重疾险可以看看奶爸的这篇文章:《爆款重疾险接连停录,9月重疾险该选谁?》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?