富德少儿住院保值得买吗？儿童小额医疗险该怎么选？

富德少儿住院保是富德财产保险近期推出的一款儿童小额医疗产品。

因为孩子抵抗力比较弱，总是会有各种小病，所以很多家长都会选择给孩子买一份小额医疗险来转移风险。

富德财险根据市场需求推出了富德少儿住院保，这款产品一共分为3个版本，分别是：基础版，经典版以及豪华版。

它的保障计划比较多样，可以满足不同人群的需求，同时自费药也可以报销。

那么这款产品的具体保障如何呢？三个版本应该怎么选择呢？

接下来奶爸将从四个方面展开分析：

|富德少儿住院保怎么样

|富德少儿住院保有哪些优缺点

|富德少儿住院保值得买吗

|奶爸总结

一、富德少儿住院保怎么样

为了给让大家更直观的了解富德少儿住院保，奶爸将3个版本整理后放在一个表格中。

接下来我们一起来看看富德少儿住院保的具体内容：

1. 投保规则

富德少儿住院保三个版本投保规则基本一致，下面我们进行具体分析：

（1）投保年龄：0-17周岁，覆盖了孩子从出生到成年这一阶段，符合儿童小额医疗险的特性。

（2）保障/交费期限：1年，一般的医疗险都是交1年保1年，富德少儿住院保也不例外。

（3）等待期：90天，这款产品等待期比较长，市面上主流产品等待期一般是30天或者60天。

从这一点来看，富德少儿住院保对被保险人并不是十分友好，因为等待期越长意味着保障期间越短。。

想要了解更多关于等待期的知识，可以看这里：《医疗险等待期是什么？怎么样退保比较划算？》

2. 意外保障

富德少儿住院保意外保障包含身故/伤残和意外医疗两项内容，三个版本的保障力度是一样的。

其中意外身故/伤残保额是10万元，意外医疗保障是5000元。

3. 住院保障

富德少儿住院保三个版本计划在住院保障方面存在较大差距。

（1）意外住院/疾病住院

如果孩子因为意外或者疾病住院，富德住院保基础版的保额是1万元，经典版是2万元，而豪华版可以达到8万元；

（2）住院期间自费药报销

这款产品奶爸一开始就是提到有自费药保障，三个版本对于自费药的报销限额也有较大差别。

其中基础版最高限额是5000元，经典版是1万元，而豪华版最高可报销2.5万元。

4.报销限制

（1）医院限制

二级及以上公立医院，跟大部分医疗险的医院限制一致。

（2）报销范围及比例

富德少儿住院保报销限制在社保内，如果是经过社保报销，剩余费用在扣除免赔额后可以报销90%；如果没有经过社保报销最多只能报销60%。

（3）免赔额：50元

总的来说，富德少儿住院保是一款中规中矩的小额医疗险产品，版本比较多，投保人可以根据需求灵活选择。

接下来奶爸分析一下富德少儿住院保有哪些优缺点？

二、富德少儿住院保有哪些优缺点

1. 富德少儿住院保的优点

（1）版本较多，选择灵活

奶爸前面已经提到富德少儿住院保基础版，经典版和豪华版三个版本，满足不同群体的需求。

投保人可以根据家庭条件给孩子选择合适的保障计划，选择比较灵活。

（2）有自费药保障

虽然这款产品报销范围限社保内，但是住院医疗使用自费药产生的费用可以报销，比例是50%。

（3）意外/疾病住院保额高

意外/疾病住院如果选择豪华版，最高可报销8万，这个保额是比较高的。

不过要注意一点，豪华版费率也比较高，根据保费测算，豪华版有社保首年保费需要580元，比基础版贵了270元，因此选择豪华版与否应该根据保费预算来定。

2. 富德少儿住院保的缺点

（1）产品存在停录风险

富德少儿住院保属于短期医疗险，不保证续保，产品一旦停录，被保险人面临着无法续保的风险。

如果介意这一点，可以看看市面上保证续保的医疗险产品：《续保条件最好的百万医疗有哪些》

（2）有免赔额设置

富德少儿住院保设置了50元的免赔额，尽管这个金额并不大，但是免赔额的设置，还是提高了理赔门槛，在一定程度上减少了被保险人获得理赔的机会。

（3）费率比较高

富德少儿住院保整体费率比较高，有社保的前提下，基础版最低保费是310元，而豪华版需要580元，这个保费比市面上的儿童小额医疗险贵不少，后续将通过对比分析。

总结一句话：富德少儿住院保有优势，比如保障责任可灵活选择，同时也存在保费偏贵性价比一般等不足，那么这款产品值得买吗？

三、富德少儿住院保值得买吗

想要知道富德少儿住院保是否值得买，我们可以对比同类产品得到答案。

接下来奶爸将选取热门产品做简单对比测评：

从表格中可以看出，根据保费测算，富德少儿住院保费率确实相对比较高，是不是意味着它不适合投保呢？

奶爸直接给出结论：

追求低保费：360小书包学平险（计划一）

根据保费测算，这款产品如果孩子有医保，年交保费只需要88元，比少儿住院保便宜了不少！

追求等待期短：360小书包学平险（计划一），任我学学平险

这两款产品等待期都是30天，等待期比较短，对被保险人有利，具体可以参考前文的分析。

 追求住院0免赔：少儿医疗险，360小书包学平险（计划一）

这两款产品都是0免赔的，降低了理赔门槛，对被保险人有利。

追求报销比例高：360小书包学平险（计划一）

这款产品经过社保报销后的费用可以100%报销，而社保未报销也可以报销70%。

追求身故/残疾保障：富德少儿住院保，360小书包学平险（计划一）

这两款产品身故或者全残保障是10万元，是表格中这方面保额最高的产品。

追求意外医疗和住院津贴保障：任我学学平险

太平洋任我学学平险除了有意外医疗保障6万元，同时还有住院津贴每天有50元，这两方面保障力度比较大。

四、奶爸总结

总的来说，富德少儿住院保保障还不错，除了小额医疗险固有的意外医疗和住院保障外，自费药也可以报销，同时身故或者全残保额也比较高。

想要给孩子投保小额医疗险还是值得考虑的，不过这除了小额医疗，大额看病风险同样不能忽略。

如果条件允许，百万医疗险和重疾险都应该逐步配置，这样才能更好地转移健康风险，想了解相关产品该怎么选，戳这里：《百万医疗险和重疾险的区别，要怎么选择？》 

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