重疾险选购5大误区，你犯了几个？

最后一次提醒大家：

8月25日，也就是明天，信泰人寿几款热门产品保至70周岁的版本，就要正式跟大家说再见了！ 

这几款产品包括：达尔文3号、超级玛丽3号Max、超级玛丽2号Max、超级玛丽2020Max。

它们的保障内容，奶爸做过不少测评，点击文字链接就能查看，本文不再赘述。

上周奶爸也专门发文分析过，在重疾险新规呼之欲出的当下，可选择保至70岁的高性价比重疾险，除了信泰的这几款，几乎没有更好的选择。

已经看好这几款产品、或者预算有限的朋友，一定要抓住最后机会。

关于重疾险，相信大家都不会再纠结要不要买，而是考虑什么时候买、怎么买、买多少。

奶爸每天在回复大家的提问时，发现很多人在选购重疾险时依然存在误区。

今天就列举几个最经典的，希望看过这篇文章的朋友，以后不要再犯这样的错了。

误区1：年纪大的人更需要重疾险，我还年轻，不着急

这句话对了一半。

一般来说，年龄越大，身体状况越差，患病的几率越高。

但是，不知道大家发现没有，无论是从日常观察得出的结论，还是从保险公司历年的理赔大数据来看，重大疾病发生率的年轻化趋势越来越明显。

40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。

而这个年龄段的人，大多处于家庭重大责任期，容不得有一丝闪失。

奶爸认为，什么时候买重疾险，根本无需考虑重疾发生率究竟有多高，只需考虑：

万一患病，我是否已经准备好几十万的医疗费？未来3-5年收入减少甚至中断后，房贷车贷怎么还？全家人的生活费在哪里？

买一份重疾险，最好的时机就是现在。

趁年轻投保，保费更低，保障时间更长，何乐而不为呢？

误区2：现在没钱买不到多少保额，等有钱了一次配齐。

奶爸常说，买保险就是买条款，就是买保额。

的确，保额太低，能起到的作用有限。

就目前来说，大多数重疾理赔案例中，理赔金额在10万元以下的占了大多数。

相比动辄几十万的重疾治疗费用，几万元无异于杯水车薪。

因此有些目前暂时收入不高，或者其他开销太大的朋友，干脆就先不买保险了，计划等以后有钱了再一次性配置。

这种想法是很危险的。

对于普通人来说，一场大病就足以击垮整个家庭。

首先，买一份保险，即使是重疾险，保费也没有大家想象的那么贵。

年交保费从几百到几千、上万元，都有不同的产品可以选择。

只要合理安排，每个人都是能够买得起保险的。

其次，保险都是需要逐步配置的，不可能一劳永逸。

随着年龄的增长，身体状况的变化，家庭经济状况的改善，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保险。

并且，买保险不能等，越等保费越贵，越等身体越差，被拒保的可能性也越大。

误区3：重疾险先给孩子买

国人爱子心切，尤其是现在，每个家庭一般只生一个孩子，父母都会把家里最好的资源给孩子。

奶爸收到的咨询中，提问最多的就有怎么给孩子买保险。

尤其是那些经济条件有限的家庭，孩子的保险买了不少，对自己的保障却十分吝啬。

但其实，父母才是孩子最好的“保险”。

道理很简单，父母不仅是家庭的经济支柱，也是子女保单的保费来源。

如果父母因为生病或者意外丧失缴费能力，不仅整个家庭的生活无以为继，子女的保障又从何谈起呢？

所以，买重疾险，务必要“自私”一些，先给自己买，再给孩子买。

误区4：重疾险什么大病都能保

这也是选购重疾险最常见的误区之一。

就好比说猝死是意外事件，但并不属于意外险条款定义的“意外”。

我们心目中认为的“大病”，跟保险行业中规定的“大病”，也有一些偏差。

保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。

各大保险公司现行的重大疾病种类，是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的25种重大疾病外，各家公司还会自行增加一些病种。

目前大部分产品都达到60种以上，多的可以达到100多种，比如文章开头提到的达尔文3号、超级玛丽系列产品，重疾保障种类都有110种。

看起来，重疾险能够保障的疾病种类似乎也不多，但《规范》规定的25种重大疾病，已经涵盖了重疾理赔的95%左右。

因此，虽然重疾险不是什么大病都能保，但我们可能遇到的大多数大病风险，都已保障到。

与其过度纠结保障病种数量，不如把关注点放在每一类疾病尤其是高发疾病的具体定义上。

因为目前热门的重疾险除了保重疾，还包括轻症和中症保障。

《规范》中的25种重疾定义是统一的，其它重疾、轻症和中症病种定义，却没有硬性规定，保险公司可以自行修改。

这也是奶爸为什么总是在强调：买保险就是买条款。

如果自己不知道怎么看，可以找奶爸保规划师协助。

误区5：买了百万医疗险，重疾险可以不买了

“百万医疗险一年几百块就能买到几百万保额，而且只要住院就能报，就没必要再买重疾险了吧”？

事实上，百万医疗险和重疾险相比，差别还是很大的。

百万医疗险是报销型产品，花多少报多少，一般还有1万~2万免赔额。

重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能马上赔付。

医疗险只能报销住院期间的医疗费用，并不能承担患者出院后康复期间的费用。

因此，百万医疗险和重疾险其实是一对完美搭档：前者解决看病的钱，后者解决养病的钱。

此外，还要注意的是，百万医疗险一般只能买一年保一年，如果出险，第二年再续保相对比较困难；且这类产品还存在停录风险，可能经常需要更换新产品。

总的来说，重疾险这类产品，挑选起来还是很考验投保人的“功力”的。

而且，一旦投保，接下来就会跟随我们几十年，甚至一辈子。

因此，在投保前，我们一定要树立正确的观念。

这样，投保时的大方向就不会错，也不会发生花了钱，却没有达到自己预期的情况。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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