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奶爸保
最近重疾险市场重磅消息不断，不过最让奶爸意外的是横琴无忧2020悄悄升级为无忧人生2020plus。
大家都知道最近重疾险新规将要上线，大部分的保险公司都没有大动作，都想着等新规落地，再对产品进行调整。
横琴人寿却偏偏反其道而行，在这个节骨眼上升级产品，升级之后的横琴无忧人生2020plus增加了特定良性肿瘤保障责任。
那么升级后的横琴无忧人生2020plus竞争力如何呢？值得入手吗？
接下来奶爸将从四个方面进行解读：
|横琴无忧人生2020plus怎么样
|新增的特定良性肿瘤保障好吗
|横琴无忧人生2020plus值得买吗
|奶爸总结
横琴无忧人生2020plus怎么样
下面是奶爸整理的无忧人生2020升级前后基本内容对比：
（点击查看大图）
从表格中看到最明显的差别就是，升级之后的无忧人生2020plus对于特定良性肿瘤可以赔付10%保额，而且是两次。
下面我们看具体内容：
1. 投保原则
（1）投保年龄：0-55
升级前后这个投保年龄没有变化，投保年龄范围符合主流重疾险的作风，最高投保年龄一般就是到55岁。
（2）保障期限：终身
保障期限选择比较少，有定期选择的话才比较灵活
不过很多优秀重疾险都将停录定期版本，比如信泰人寿的多款重疾险产品都将在本月25号停录定期版本。
想要了解可以戳这里：《【紧急通知】达尔文3号、超级玛丽3号Max等产品保至70岁责任停录》
接下来保终身很可能成为重疾险的趋势，预算有限，想要投保定期重疾险产品，就要抓紧时间上车。
（3）最长缴费期限：30年
这个缴费期限能够充分发挥保险杠杆作用，减轻投保人保费负担。
2. 重疾保障
升级前后重疾保障没有改变，按照年龄划分保障力度：50岁前患重疾，符合条件可以赔付150%保额；
50-60岁可以获得160%基本保额赔付，其他年龄段确诊重疾，只有100%保额赔付。
不过这款产品是单次赔付重疾险，还有多次赔付重疾险，也可以了解一下：《2020重疾险排行榜，有哪些多次赔付的重疾险值得买？》
3. 中轻症保障
升级前后中轻症保障也没有变化。
中轻症赔付比例都比较高，在目前主流重疾险中赔付力度比较大。
4. 可选责任
无忧人生2020plus可选责任比较丰富，其中癌症可以额外赔付120%，少儿特疾和心血管二次赔付都是100%；
这里也涉及到升级后的特定良性肿瘤保障，后面再做具体分析。
总的来说，无忧人生2020plus升级后变化并不大，只是增加了特定良性肿瘤保障。
那么这项保障有什么吸引力，存在缺陷吗？
新增的特定良性肿瘤保障好吗
横琴无忧人生2020plus对特定良性肿瘤保障是比较实用的，为什么这么说呢？
良性肿瘤是比较高发的病种，根据中国人保寿险2020上半年理赔报告来看，极早期的恶性肿瘤位居高发轻症top3；
从发生概率来说，新增的这个责任含金量比较高。
同时无忧人生2020plus对75种特定疾病还有豁免保费责任。
（点击查看大图）
被保险人罹患75种特定疾病中一种或多种，符合理赔条件，就可豁免本附加险剩余保费。
尽管这项新增责任有亮点，但是也存在不足。
无忧人生2020plus对于良性肿瘤有特定器官约束，不在约定的14种器官范围内，是无法获得赔偿金的，具体包含哪些器官，参考上图。
同时新增责任的理赔条件比较严苛。
（点击查看大图）
根据合同条款，如果是左右两部分构成或成对的器官发生良性肿瘤，这对器官是被视为一个器官进行赔付的。
也就是说，假如两个乳房都确诊良性肿瘤，只能按一个赔付。
尽管无忧人生2020plus这次升级确实增加了实用性比较强的保障，但是因为理赔条件比较严苛，让人比较不好接受。
那么这款产品是否值得入手呢？
横琴无忧人生2020plus值得买吗
我们直接选择热门产品，做一个简单对比测评：
（点击查看大图）
奶爸直接给出结论：
追求特定良性肿瘤保障：无忧人生2020plus
这是这款产品的新增亮点，前面已经分析过，不再赘述。
追求重疾保障：超级玛丽3号max，达尔文3号
这两款产品在60岁前患重疾，符合合同要求，可以额外赔付80%基本保额，赔付力度大。
而且这两款产品可以选择保障至70岁，费率较低，对预算有限的人投保比较有利，不过在本月25号将停录70岁计划，想入手的就得抓紧时间啦。
追求中轻症保障：超级玛丽3号max
超级玛丽3号max中轻症都是多次不分组赔付，而且60岁前确诊，赔付比例都比较高。
想要了解更多关于超级玛丽3号max的信息，看这里：《超级玛丽重疾险测评，超级玛丽3号Max深度分析》
追求癌症二次赔付：嘉和保，无忧人生2020plus，超级玛丽3号max，达尔文3号
这几款产品癌症都可以有二次赔付，其中超级玛丽3号max和达尔文3号，可以额外赔付150%，竞争力比较强。
追求少儿特疾保障：无忧人生2020plus
这款产品有少儿特疾保障，可以额外赔付100%，从这点来看，无忧人生2020plus成人小孩都适合投保。
奶爸总结
总的来说，横琴无忧人生2020plus升级之后保障更加全面了，算是比较优秀的重疾险产品，有投保意向的可以考虑。
不过想要更好抵御风险，需要逐步完善自己的保障体系。
这个保障体系中除了重疾险，还应该包含百万医疗险，意外险和寿险。
将这些险种合理搭配，可以更好转移各种风险带来的损失。
如果你不知道该怎么合理构建保障体系，可以看这里：《家庭的保障体系可以这样搭建》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
