商业医疗保险哪个好？可以重复报销吗？如何选择？

商业医疗保险与社保中的医疗保险不同，是以自愿购买为原则的。

 

其中商业医疗保险包括了百万医疗险、门诊医疗险。

 

除了这些，还有一些专项医疗险，像是防癌医疗险、齿科保险、海外医疗等。

 

那么商业医疗保险哪个好？可以重复报销吗？

 

商业医疗保险哪个好？

商业医疗险可以重复报销吗？

百万医疗险如何选择？

奶爸总结

 

一、 商业医疗保险哪个好？

 

要想解决这个问题，就得了解不同的商业医疗保险的作用是啥?

 

就以比较常用到的百万医疗险以及门诊医疗险为例。

 

百万医疗险属于短期的健康险，一年缴纳几百元的保费，生了病可以报销医疗费用，最高可以报销几百万。

 

既然是短期的保险，那么它就不像寿险跟重疾险一样可以保证续保。

 

所以我们在选择百万医疗险时，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停录风险。

 

1. 续保条件

 

前一保单年度是否发生理赔，健康情况是否发生变化，都是会影响医疗险是否能成功续保。

 

续保条款不友好，其他的附加保障，比如就医绿色通道、癌症免赔、垫付医药费等等都是浮云。

 

2. 停录风险

 

有部分百万医疗险是保证续保几年的，也就是在这几年期间，就算产品停录，也不会影响产品的续保的。

 

产品的停录风险谁也不能百分百的保证。

 

一般来说可以从这几方面判断：销量是否足够大、是否有足够多的健康体加入、定价是否合理、承保公司条件等等。

 

很多小伙伴认为买了百万医疗险就不需要重疾险了，真的是这样吗？想知道答案的话，可以点击《重疾险和医疗险冲突吗？不同类型的保险，如何发挥作用？》 

那什么是门诊医疗险呢？

 

门诊医疗险一般报销的额度是几百元或者上千元，而且门诊就医赔付率比较高，保费自然也不会便宜。

 

但是对于体质比较差，大病没有小病不断的人群来说，也是比较实用的。

 

如果你想知道你需不需要购买门诊医疗险？又有哪些门诊医疗险推荐呢？可以点击《门诊医疗保险测评：你需要门诊保险吗？》

所以要说商业医疗险哪个好？

 

还是要看需求，如果身体比较健康，比较少生病的话，门诊医疗险就显的有点鸡肋。

 

二、商业医疗险可以重复报销吗？

 

商业医疗险是属于报销型的，如果你医疗费是5万元的话，那么报销的金额是不能超过5万元的。

 

我们可以通过合理的搭配医疗险，来达到报销全部医疗费。

 

首先你要购买医保，这是最基础的医疗保障，否则的话是会影响其他医疗险保额的额度的。

 

接着是配置百万医疗险。

 

百万医疗险一般都有一万元的免赔额，这一万的免赔额就可以通过配置无免赔额的小额医疗险来解决。

 

通过两个保险的搭配，实现无缝衔接。

 

不过医疗险的报销会比较复杂一下，其中最重要的就是医疗费用发票，这是我们报销的依据，而且一般来说医疗费用发票遗失了是没有办法申请补打的，所以一定要妥善保管。

 

那么比较实用的百万医疗险有哪些选择？

 

三、百万医疗险如何选择？

 

百万医疗险跟重疾险一样，可以帮助大家抵抗大病的风险，奶爸做过上百款的百万医疗险测评，从中选择了一下几款奶爸认为最值得买的百万医疗险：

奶爸从市面上的一年期产品中筛选了以下几款推荐给大家：

 

 

我们来看一下这些产品具有什么亮点：

 

1、尊享e生2022

 

尊享e生2022版延续了尊享e生系列性价比高、保障全面的特点。

 

升级后无论是必选责任还是可选责任，都对女性和未成年人加大了保障力度。

院外特药的药品清单扩充至102种，增值服务升级了，而且5人及以上的家庭单位投保更优惠。

 

【特点】

投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买；

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障；

保障搭配灵活：有重疾保险金等7个加油包，共13种特色保障供大家灵活搭配选择；

增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项；

百万医疗大IP：尊享e生是百万医疗险的鼻祖，有一系列不同版本的产品，满足不同人群需求；

特定人群保障升级：针对女性群体，新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；针对未成年群体，新增未成年人特定器械耗材保障以及未成年人罕见病特药保障；

 

【不足】

核保条件稍严，对身体比较差的朋友不太友好。

 

【适合人群】

注重医疗保障、增值服务全面，身体较健康的朋友。

2、众惠相互普惠e生

 

【特点】

健康告知非常宽松：只有1条健康告知，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保；

价格较低：30岁投保，保费仅需160元；

 

【不足】

保障简单，投保年龄范围窄，只接受16-45周岁人群投保。

 

【适合人群】

带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑。

 

3、众惠相互惠享e生慢病百万医疗

 

【特点】

三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版；

保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投；

投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，符合要求都能投保；

免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额；

 

【不足】

缺少外购药保障，婴幼儿价格稍高。

 

【适合人群】

身体状况较差，有慢性疾病的人群。

 

4、京东安联臻爱无限2021

 

【特点】

保障部分既往症：乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者，2年内未达到约定的治疗条件可直接投保，以上疾病的治疗费用报销50%。其中甲状腺疾病和乳腺结节0免赔；

保障比较全面：除医疗保障，还有意外身故伤残保险金，可选6种常见重疾保障；

两个版本可选：基础版和卓越版。保额不同，根据保障需求自由选择；

免赔额可减少：连续投保3年内都未出险理赔，之后投保免赔额可降至5000元。

 

【不足】

智能核保比较严格。

 

【适合人群】

有既往症但只用定期随访的人群，或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友。

如果你想了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：

2023年1月百万医疗险榜单更新，哪些医疗险值得买？https://www.naibabao.com/cms/show-13100.html

 

四、奶爸总结

 

要想获得全面的保障，光有医疗险是不够的，基础的四大险种都配置齐全才可以规避风险。

 

关于寿险、意外险、重疾险如何配置，奶爸之前都有分享。

如果你还不知道保险该怎么配置？可以看看奶爸的科普文章：《商业保险有没有必要买？配置原则有哪些？注意事项有哪些？》

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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