全民保养老金2020靠谱吗？

随着支付宝蚂蚁保险越来越被人熟知，平台上的保险种类也越来越多，全民保养老金2020就是其中一款终身养老金产品。

全民保养老金2020是由蚂蚁保险联合国华人寿共同推出的，这款养老年金产品投保门槛低，50元起投，投保灵活无压力，目前已经有超过1000万人次投保了。

很多小伙伴关心自己以及父母的养老问题，都来问奶爸这款全民保养老金2020到底靠不靠谱？

今天奶爸就带大家详细分析一下这款产品，看看Ta到底值不值得买？

|全民保养老金2020保什么？

|全民保养老金2020有坑吗？

|热门年金险对比

|奶爸总结

一、全民保养老金2020保什么？

奶爸整理了一张表格，方便看清全民保养老金2020的真面目：

（点击查看大图）

1. 基本信息

全民保养老金2020的投保渠道仅限支付宝蚂蚁保险，50元起投保，1元起随时加投，投的越多，领的越多，可随时投入或按固定周期投入。

缴费期间可选交至35/40/45/50/55/60周岁，缴费期越长，总缴纳的保费越多，到指定年龄每个月能够领取的金额就越多。

无论什么时候投保，领取的时间男性限制60周岁后，女性限制55周岁以后，如果不幸没有到达指定领取时间身故，可以返还已交的保费，身故保障限制80周岁前。

全民保养老金2020保障终身，就是活多久领多久，活的越久，领的越多。

2. 收益测算

按照表格中，小王26岁，每月投保50元，交至60岁，等到60岁开始领取养老金，收益率在2.28%，活到90岁才有3.44%，其实综合来说，收益率并不算高。

市面上好一些的年金险保底收益都在3%甚至更高，保障条款更为细致，不仅返本快，而且还可以附加万能账户，以钱生钱。

二、全民保养老金2020有坑吗？

为了避免大家盲目投保，我们来扒一扒全民保养老金2020坑人的地方。

1. 广告洗脑，红包利诱

现在我们点开支付宝，只要是曾经进入过蚂蚁保险的界面，就会迎来各式各样的活动广告，“全民保”1元起投，花呗红包等你拿等等。

而支付宝无愧国民支付软件的称号，坐拥9亿用户，就是有着这样以次充好的底气，只要你贪恋蝇头小利，就不要怪被当成韭菜疯狂收割。

2. 避重就轻，收益低下

（图片来源于蚂蚁保险投保界面）

点开全民保养老金2020充斥着，低门槛，灵活投保，早买早划算的字眼，却没有具体的不同年龄，投保收益率是多少，不同投保年限的回报率有多少。

根据奶爸的计算，投保全民保养老金2020，我们至少要活到80岁，才能和当前市场上较好的年金险收益率相当，所以说回本速度是非常慢的，适合对自己寿命有相当自信的小伙伴购买。

3. 哑巴吃黄连，有苦说不出

全民保养老金2020投保完成后有15天的犹豫期，退保是有一部分损失的，我们只要在网上搜“全民保退保”的消息，会有特别多人吐槽。

其实这都是被支付宝各种活动利诱，没有看清产品特点条款等信息，盲目投保的结果，产品上面信息都有说明，自己没有看清楚，最后造成了损失只能我们自己承担。

三、热门年金险对比

奶爸挑选了几款现在热卖的年金险，让我们来一起看一下收益如何：

（点击查看大图）

话不多说，直接上推荐：

追求高收益：国富瑞利年金、光大永明钻多多

我们假设老王今年30岁，每年交1万，缴费期限为10年，投保了一份国富瑞利年金险，当老王到80岁的时候，收益率可以达到3.83%，远高于同年龄全民保的IRR。

不仅如此，国富瑞利年金险还可以附加保底利率为2.5%的万能账户，让钱生钱，进一步提高收益。

如果老王投保光大永明钻多多，在80岁时的收益率同样非常可观，不仅如此，钻多多可附加万能账户保底收益有3%，按中档利率算，第20年的收益率能够达到4.17%，后面的增值也会越来越快。

如果追求收益稳健：中荷金生有约、星享福2020

在10月31日前投保金生有约，可以享受加保权。

这两款产品都有保证领取期限，中荷今生有约保证领取20年收益，星享福保证领取20/25年收益。

简单来说如果被保险人在70岁不幸身故，不仅可以获得身故保险金还能一次性获得剩下的10年养老金，特别适合当做养老基金储备。

如果追求回本速度：复星保德信星享福2020

如果30岁的老王投保一份复星保德信星享福，每年交3万，连续交10年，选择计划一，连续缴费10年后，从第二年开始，就能拿到3.5%左右的收益率，可以帮助快速返本。

还可以选择增额返还计划，收益同样非常可观。

四、奶爸总结

总的来说，支付宝蚂蚁保险上的产品越来越多，但不是每一款产品都值得买，在投保时我们还是要多对比，挑选收益高适合自身的产品。

全民保养老金2020问题较多，虽然有些小伙伴认为Ta的起投金额低，但大家想一想，等到几十年后，每年领取几百一千块钱是违背我们提升生活品质，幸福养老的初衷的。

所以不要因贪图一时之利而造成更大的损失，奶爸整理了一些高收益的年金险，可以看这篇《8月热门年金险深度解析》，小伙伴们可以多参考多对比。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？