重大疾病保险怎么理赔？投保需要注意什么？

近年来，为了防止没钱给自己或家人治病的事情发生，越来越多的人购买了重大疾病保险，可是，当患上重症的时候却不知道重大疾病保险应该怎么理赔。

其实，给自己买保险当然重要，但是知道理赔的方法同样重要，因为一旦你患上重疾不申请理赔的话，保险公司是不知道你患上重疾这个事实的，自然就不会给你钱。

所以，奶爸在这里给大家聊聊重疾险应该怎么理赔，投保需要注意什么等等，顺便给大家分享一些重疾险产品：

|重大疾病保险怎么理赔

|重疾险投保时要注意什么

|消费性重疾险对比

|储蓄型重疾险对比

|奶爸总结

一、重大疾病保险怎么理赔

虽然我们都不想得什么大病，但是世事难料，一旦患上重疾，买了重疾险的我们应该如何索赔，怎么弥补经济损失呢？

重疾险理赔流程主要有这几步：

1） 医院确诊

在二级或二级以上的公立医院就诊并获得医院出具的确诊书。

注意，重疾确诊需要满足重疾条款里的条件，如某种状态或实施某种手术。

2）向保险公司报案

1.拨打保险所属公司的客服电话

2.到保险公司官网或公司官方公众号自助理赔渠道办理

3.到当地分支机构柜台办理

需要注意的是，一般重疾险条款要求保险人自事故发生后十天内或已规定的期限内向保险公司报案。

如果延时报案导致难以确定保险事故的性质、原因、损失程度的，保险公司将不承担该责任。

3）提交申请资料

报案后，需要提交个人信息和理赔资料给保险公司。

个人信息包括理赔申请书、保险合同、身份证明、银行账户；

理赔资料包括病理及其他检查、化验报告、门（急）诊病历和出院小结等材料。

如有伤残，还需提供经保险公司认可的鉴定机构出具的鉴定报告；如有身故，则需要提供死亡证明/户籍注销证明等。

4）保险公司立案审核

保险公司在收到投保人提交的资料后，进行审核验证，判断是否符合索赔条件。

5）理赔结果

符合赔付条件的，大约3-5个工作日，保险公司下达理赔通知结果，赔款会尽快打到申请银行卡中；

不符合赔付条件，保险公司及时告知申请人无法理赔。

PS：以上理赔流程只是大致过程，具体流程建议看保险条款，尤其需要注意申请理赔的时效和资料是否符合。

想知道更多关于保险理赔的问题，可以看看这篇文章：《搞懂这些，保险理赔并不难》

二、重疾险投保时要注意什么

在投保重疾险的时候，有的人可能无从下手，不知道自己应该注意哪些方面。

其实，投保时主要注意这三点：

1） 保障责任

买保险的目的，其实就是买保障责任，除了关系到你要交的保费价格还涉及日后出险的赔偿问题。

所以，我们要清楚自己买的重疾险能保障疾病，能赔多少保额，间隔期有多长，有没有附加责任等等。

2） 健康告知

如实地向保险公司告知身体健康状态，是理赔成功的第一步。

中国《保险法》里明确规定了，在签订保险合同的时候，保险公司有权知道被保人的健康状况，投保人如实告知是必须履行的义务，如果投保人没有如实告知，保险公司有权解除合同。

所以，不要抱着“只要不跟保险公司说，先让他们承保，到时候我同样可以索赔”的想法，毕竟，等要出险理赔的时候，保险公司一样可以拒绝理赔。

有关如实告知，记住这三个原则，奶爸之前在这篇文章写到，可以点击阅读：《买保险，如实告知很重要》

3） 免责条款

免责条款，即保险公司规定了哪些情况下不承担理赔责任的条款。

尽管重疾险的保障力度大，保障也很全面，但是它的限制条件也不少，免责条款也比较长，许多人可能只看了保障的部分，不仔细看免责条款就投保了。

万一你日后患上某种疾病，恰好就是免责条款里面注明的疾病，即使你申请理赔，保险公司也有权不赔。

不仅是重疾险，很多人在购买保险的时候，都会忽略保险免责条款，这样的做法是不可行的。

所以，免责条款一定要清楚，这直接关系到你日后能否理赔成功，奶爸之前写过一篇文章《读懂保险免责条款，买保险不掉坑》，教你重新认识免责条款。

三、消费性重疾险对比

看到这里，可能有人想深入了解一些重疾险的保障内容，考虑是否给自己买一份。

刚好奶爸整理了一下市面上热门的重疾险产品，给你们介绍一下，首先是消费型重疾险，对比表格如下：

（点击查看大图）

在这里需要提一下，之前有人问奶爸，为什么有的保险一会是消费型一会又变成储蓄型呢？

其实，消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别，主要是有没有身故保障，如果没有，那么就是消费型；如果有，则是储蓄型。

有部分重疾险产品的身故保障是可选的，因此会出现消费型和储蓄型身份变化的情况。

上表列出的产品都是不选/不能选身故保障的重疾险，即消费性重疾险。

话不多说，奶爸直接说结论：

追求癌症保障：超级玛丽3号max、达尔文3号

超级玛丽3号max和达尔文3号是目前市面上重疾保障赔付比例最高的，可额外赔付80%保额，相当于你投50万保额，一旦出险理赔，直接赔你90万。

这两款产品各种保障都很全面，侧重点有所不同。

超级玛丽3号max和达尔文3号都可选恶性肿瘤额外赔、心脑血管二次赔付责任，赔付比例都是150%保额；

不同点在于，超级玛丽3号max侧重轻中症赔付比例，中症赔付比例最高可达75%，轻症赔付比例最高可达55%，都是市面上重疾险中保障最高的。

而达尔文3号偏向特定疾病额外保障，例如中度脑中风二次赔付60%，极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔45%，3种心血管高发轻症二次赔45%等等。

追求女性保费低：优惠宝

横琴人寿旗下的优惠宝，可以说是女性的福音，50万保额，保终身，30年缴费，无身故责任时，每年保费只需要4950元，还不到五千。

而且各种保障也不错，其中重疾赔付比例最高可达160%，轻中症赔付比例分别是40%和60%，属于主流水平。

追求性价比高：超级玛丽2020max

超级玛丽2020max作为一款消费性重疾险，一直深受大家的喜爱，不仅因为它的保费低，而且它的各项保障都比较全面。

例如，重疾保障赔付比例最高可以达到150%保额，还可选癌症二次赔付120%、2种心血管疾病二次赔付120%；

轻中症赔付比例分别是45%、60%保额，与达尔文3号持平，但是保费比达尔文3号便宜10%左右。

四、储蓄型重疾险对比

讲完消费型重疾险，可能有人会觉得没有身故保障这点不是特别好，希望不管怎样都能得到一笔保险金的，其实可以选择储蓄型重疾险，不过保费会贵点。

以下是热门储蓄型重疾险产品的对比表格：

（点击查看大图）

追求高保额：超级玛丽3号max

超级玛丽3号max的重疾保障最高可额外赔付80%保额，全网最高。

轻症最高赔付55%保额，中症最高赔付75%保额。

想了解更多有关超级玛丽3号max的测评文章，可以点击：《超级玛丽3号测评，停录70岁版本原因是什么》

追求脑中风保障：达尔文3号

达尔文3号特别设置了中度脑中风二次赔付60%，间隔期一年。

即首次确诊中度脑中风赔60%保额，一年后，若再次确诊中度脑中风可再赔60%保额。

追求性价比：无忧人生2020plus

无忧人生2020plus的赔付比例还不错，作为无忧人生2020的升级款，还额外附加了2次特定良性肿瘤赔付10%保额。

可选责任比较多，包含癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付、还有18种少儿特疾额外赔付。

而且保费还是这几款热门产品中最低的，男性投保50万保额，保终身，30年缴费，附加身故责任，无忧人生2020plus的保费只需要8230元。

五、奶爸总结

关于重大疾病保险怎么理赔，奶爸认为第一步最重要，那就是及时主动跟保险公司提交申请，让保险公司知道你的情况，然后按照理赔流程进行就好。

大家在买保险的时候，不能盲目相信代理人的说法，签合同一定要看清楚这三点，保障责任、健康告知、免责条款，避免日后索赔出现麻烦。

对于还没有购买重疾险的朋友，奶爸认为，选择重疾险，不管是消费性还是储蓄型，关注产品保障才是关键。

也有的人可能会问，那返还型重疾险要不要买，没有出险还能给我返还保费呢？

奶爸认为没必要为了“可惜”那部分保费，而选择返还型的重疾险。

想知道为什么不选择返还型重疾险？我想你应该看看这篇文章：《返还型重疾险的坑你知道吗？》

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