支付宝蚂蚁保险当中,有一个看家的重疾险系列,那就是健康福重疾险了。
不过,健康福重疾险还有儿童系列的,对于健康福少儿重疾险,奶爸下一期再给大家讲解
(点击查看大图)
其中,健康福重疾险有终身版、定期版、1年期版,不同版本,承保公司也是不一样的。
而在保障内容上,都各有特色。
很多小伙伴们就问了,这么多款健康福重疾险,我该如何选择呢?傻傻分不清。
那么,今天奶爸就分别给大家介绍一下健康福重疾险,看看它们之间有何区别,并且对比目前热门产品,有没有优势:
〡健康福重疾险成人版合集测评
〡对比热门重疾险
〡奶爸总结
01 | 健康福重疾险成人版合集测评
话不多说,奶爸先给大家上对比图:
(点击查看大图)
从保障内容上来看,国华人寿承保的健康福终身版保障最为充足,包含重疾、中症、轻症保障以外。
对恶性肿瘤、特定重疾都有额外的保障,并且重疾还附送额外保额。
而健康福一年期则相对比较简单,毕竟是一年期的纯重疾险产品,可附加轻症保障。
健康福定期版本则是出于它们两个之间,在保障内容上不如健康福终身版全面。
简单来说,这三款重疾针对的人群都不同:
健康福终身版:预算充足,想要一步到位的朋友可以考虑;
健康福定期版:预算有限,刚出来就业的年轻人可以有限考虑,先保障责任高峰年龄;
健康福一年期:通常作为重疾补充保障的存在,如果作为主要保障,不合适;
对于这三款健康福重疾险,奶爸分别和大家解析一下:
1. 健康福终身版重疾险
健康福终身版重疾险由国华人寿承保。
保单前10年,重疾可以赔付130%保额,否则按照基本保额赔付。
如果30岁投保,那么40岁之前都可以享受重疾额外赔付30%保额的福利。
不过目前,已经有不少重疾险对60岁前出险重疾,可以额外赔付80%保额,比它高多了。
至于什么产品,大家点击这里查看即可>>>《榜单更新|8月最值得买的重疾险又换了?》
在轻症中症保障上。
20种中症,不分组赔付3次,每次赔付50%保额,无间隔期;
40种轻症,不分组赔付3次,每次赔付30%保额,无间隔期。
身故责任可选赔付保额。
其中,还有两项可选责任:1.恶性肿瘤二次赔付;2.特定重疾额外赔付。
恶性肿瘤保障(附加)
恶性肿瘤可以额外赔付2次,每次赔付100%保额。
普通重疾到恶性肿瘤赔付,间隔期需要1年;
恶性肿瘤到恶性肿瘤赔付,间隔期需要3年。
恶性肿瘤状态包括新发、复发、转移和持续。
特定重疾额外赔付(附加)
对少儿12种特定重疾,18岁前出险可以额外赔付100%保额;
18岁后,男性11种、女性9种特定重疾,可以额外赔付100%保额。
在保障内容上,健康福终身版要比其他两款健康福重疾险来的丰富,但如果说对比目前热门产品,保障力度还差一些,大家继续看下去就会知道了。
2. 健康福重疾险定期版
健康福重疾险定期版主要保障的期限为20年、30年和保至70岁。
在保障内容上,健康福定期版和终身版也有不少区别。
比如定期版少了中症保障、癌症保障这些。
所以,从保障力度上来看,健康福重疾险终身版会更好。
不过,定期版本的健康福还有两项特殊的责任,那就是满期返还和意外高残。
满期返还就不用说了,奶爸最不推荐的责任,至于为什么,大家看看这篇文章>>>《有病理赔无病当存钱,返还型保险值得购买吗?》
意外高残则是针对被保人因意外导致的1-3级伤残,都可以赔付100%保额哦。
不过,对于这项意外高残责任,奶爸还是建议大家另外搭配一份意外险划算得多,也就每年100-200元,拥有更多的意外保障。
3. 健康福一年期
健康福一年期产品结构比较简单,必选责任只有重疾保障,可附加轻症保障。
一年期的重疾险,有一个致命的缺点,那就是续保问题。
一年期产品都是需要一年一续的,如果产品停录了,就无法续保了,每年续保时还需要审核。
假设你已经申请理赔过,那么下一年很大几率会被拒保。
所以,导致这类的一年期重疾险并不能成为我们主要的保障。
健康福一年期重疾险更多是扮演补充保障的角色,当你保障已经搭建好,想进一步提高重疾保额的话,那么一年期产品可以考虑。
02 | 对比热门重疾险
奶爸就以健康福终身版为例子,对比目前热门重疾险,看看其性价比如何:
(点击查看大图)
从上图可以明显看出,支付宝健康福终身版本的保费价格是最贵的,最便宜则是超级玛丽3号Max。
在重疾额外保额上,超级玛丽3号Max和达尔文3号都是可以额外赔付80%保额,比健康福终身版多了50%保额,并且额外保额范围更广。
综合保障来看,健康福终身版各方面都不如其他两款产品来得全面。
所以,奶爸还是建议大家选择超级玛丽3号Max和达尔文3号即可。
对于这两款产品的单独测评,点击以下关键词阅读:
不过,健康福终身版还是有一个优势的,也就是捆绑在支付宝蚂蚁保险平台上,用户容易找的到。
而对于奶爸推荐这两款产品,也不难,大家只要关注奶爸保公众号,打开公众号菜单栏即可找得到了。
03 | 奶爸总结
简单粗暴来一句,支付宝健康福重疾险系列并不怎么样。
不管是保障、还是保费价格都没有目前热门产品好。
对于目前8月热门重疾险推荐,点击这篇文章>>>《榜单更新|8月最值得买的重疾险又换了?》
虽然在支付宝投保便捷,但考虑到自身保障需求问题,大家切勿盲目投保。
如果还有问题,欢迎添加naibabao99,奶爸保的帅哥靓女会全程解答你的问题哦!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?