保险怎么买最实用，有哪些途径？

越来越多的人意识到，可以利用保险公司来转嫁人生各种风险。但不同于一般商品的是，保险不是花钱就能买的，有一定门槛。

那么，问题来了：

保险到底要怎么买才实用？买保险有哪些途径？

且听奶爸分析：

l 保险怎么买最实用？

l 买保险有哪些途径？

l 奶爸总结

保险怎么买，最实用？

保险产品千千万，一不小心，选择恐惧症就犯了。

总的来说，买保险要量体裁衣。不同年龄、不同收入、不同职业和健康状况，配置方法都不同。

同时，如果考虑整个家庭的保险配置，还要合理分配每个家庭成员的配置比例。

那么，我们从零开始，看看怎样买保险最实用。

（保险三步走）

第一步，看需求。

买保险的主要目的，是为了转移风险。

静下来想想自己目前的处境，看看自己想通过保险转移哪些风险。

比如：

想在生病时有钱治病、不拖累家人，想以后老了有钱花，手上有闲钱想理财，孩子将来要上学深造要提前准备教育基金等等。

想清楚这些问题之后，进行第二步。

第二步，看预算。

明确需求后，再衡量一下，自己愿意或者说能为这些需求花多少钱。

如果你不确定具体的数额，保险业有一个经典的双十原则，即以家庭年收入的10%左右为标准，购买家庭年收入10倍左右的保额。

同时，还要考虑自己所处的人生阶段，灵活调整购买险种和保障额度。

例如，上有老下有小的中年人，作为家庭经济支柱，整个家庭的保障预算也应主要花在他身上。

第三步，看产品。

前面两步完成后，就到了真正实操的阶段了——挑选保险产品。

选择保险产品，以“优先保障，稳健理财”为核心，先配置保障型产品，主要包括医疗险、重疾险、意外险、寿险；在此基础上，再考虑理财型保险。

一般来说，根据保障的重要性和紧迫性，购买保险的先后顺序为：

医疗险、意外险、重疾险、寿险、教育金、养老金、其它保险。

（保险购买顺序）

不过，在选择产品的过程中，你会发现，保险产品的水还是很深的。

例如：

医疗险、重疾险等险种，对身体健康状况要求比较高，投保时要注意健康告知和免责条款。部分产品还会限制投保人职业，从事高危职业的人群，会拒绝承保。

不看产品条款，盲目投保，万一出险，就很容易产生理赔纠纷。

再比如，保险产品条款描述非常严谨，不同产品，保险条款可能差别并不大，但价格却相去甚远。

因此一定要注意对比。

小结一下：

买保险要想不踩坑，又买得实用划算，一定要记住这几点：

1、量入为出，控制预算，保费最好不要超过家庭年收入的10%。

2、保险配置要兼顾家庭成员，优先家庭经济支柱。

3、看清保险合同，注意对比产品。

买保险有哪些途径？

买保险的途径，一般有以下几种：

（保险购买途径）

1、找保险代理人买

目前，保险代理人是保险公司的主要销售途径。

截至2018年底，我国有超过800万保险代理人，其中，平安、人寿、太平洋这三家公司的代理人数量加起来就接近400万。因此，几乎每个人圈子里都有“卖保险的”。

找身边的保险代理人买保险，非常方便，有什么疑问，也能直接见面咨询。一些年龄偏大，或者不愿意自己去研究保险条款的人，比较喜欢找代理人买保险。

不过，保险代理人一般只能卖自己公司的产品，并且，保险代理人素质也良莠不齐，

比如你找平安的代理人，他只会给你推荐平安的保险，找人寿的代理人，就只会推荐人寿的保险。

这就大大限制了我们的选择范围，不容易买到合适自己的保险。

想多对比几家公司的产品，又要花很多时间，去跟不同公司的代理人沟通自己的需求。

如果你本身就不太懂保险，只能凭生活经验去判断代理人是否专业，他们推荐的产品是不是真的适合自己。

2、在网上买保险

保险也是一种商品，因此，和在网上买化妆品、生活用品一样，你也可以在网上买保险。

这几年，越来越多的人选择在网上买保险，尤其是伴随着中国互联网一起成长起来的80后、90后。

网上买保险的主要优点是产品选择范围广，价格也相对便宜，投保方便快捷。

你可以在网上找到很多实用的投保攻略，分析自己的保障需求，横向比较多家保险公司的产品，可以避免中间环节泄露个人隐私，买到最适合自己、且高性价比的产品。

不过，在网上买保险，建议你要主动学习一些保险专业知识，能看懂基本的保险条款，而不要稀里糊涂地看到哪个产品广告多就买哪个。

如果对某些产品细节不了解，建议多看、多对比，或者直接在相应的网络平台上咨询客服。

3、找保险经纪人买

保险经纪人跟保险代理人有点类似，都是线下渠道。

和保险代理人所不同的是，保险经纪人可同时销售多家保险公司的产品。

通常来说，保险代理人代表的是某家保险公司的利益，保险经纪人代表的是客户的利益。但是，在现有佣金模式下，保险经纪人也并不能完全站在客户的利益上来推荐产品。

通过保险经纪人购买保险，优点是产品选择范围广，有专业人员帮你分析讲解。不过，保险经纪人销售的产品，多出自国内规模较小的保险公司。

如果你预算比较充足，只考虑购买大公司的产品，在保险经纪人那里，你不容易找到合适的产品。

如果你特别需要专业人员帮你讲解保险，看重保险的性价比，保险经纪人会是你不错的选择。

4、其它途径

除了以上三种，还有以下两种渠道我们也比较容易接触到：

l 电话销售。
常见于车险销售，业务员会通过打电话向你推销保险，一般价格会比你在4S店购买要更便宜。
不过，总的来说，电销渠道的服务不如4S店。

l 银行网点。
在银行办理业务时，工作人员向你推荐保险，大多为理财险，或者是带一点重疾、身故保障的返还型保险。
这种情况前些年比较常见，目标客户一般锁定在中老年人身上。这些工作人员多半不是银行的员工，而是保险公司派驻到银行的保险销售人员。

奶爸总结

总之，买保险的途径有很多，也不能像买其他普通商品一样，单纯比价格，或者比谁的保障更好，哪家保险公司规模更大、名头更响；而是要根据自己和家庭的实际情况，制定科学合理的保障方案，循序渐进去配置。

以上分享，希望能帮到你找到正确的途径，买到最适合你自己的保险。

如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao33进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。