在重疾险这一块,奶爸在后台经常收到私信,询问国富嘉和保以及横琴无忧人生2020,究竟哪个好,谁的性价比更高。
首先国富嘉和保与横琴无忧人生2020都是单次赔付重疾险,如字面的意思,是一款重疾只能赔付1次的产品。
有朋友说,多次不分组赔付的重疾险难道不香吗?奶爸要说,多次不分组赔付当然比单次赔付要好,但是保费也是需要考量的一个方面。单次赔付的保费要比多次赔付的低,更适合预算有限的人群选择。
那接下来奶爸将从几个方面来剖析,国富嘉和保与横琴无忧人生2020,谁更能打。
∣国富嘉和保的单独测评
∣横琴无忧人生2020的单独测评
∣两者如何抉择
∣市面热门重疾险测评
∣奶爸总结
01 国富嘉和保的单独测评
先看看基本投保原则:
(国富嘉和保投保原则)
国富嘉和保,对投保年龄限制范围比较广,最高可投保年龄为60岁,目前主流产品大多是50岁或者55岁。
但需要注意的是,缴费期满不得超过70岁,也就是说如果60周岁投保,只能选择10年的缴费期,保费杠杆度有点低,而且这个年龄投保重疾险价格也会比较昂贵。
而且,如果选至保至70岁,最高承保年龄是50周岁,这个大家也需要注意一下。
国富嘉和保还包含智能核保,还是比较不错的。
再来看看基本保障责任:
(国富嘉和保的保障内容)
1.重疾保障
前15年,50岁前重疾赔150%保额,否则100%保额。
重疾额外赔付保额高,如果购买50万保额,符合约定的期限内出险,即可获得75万保额的赔付,但限制的条件比较多。
目前市面上比较优秀的条款是这样规定的:重疾60岁前额外赔付50%保额。
2.轻症/中症保障
40种轻症,不分组赔付3次,依次递增赔付40%/45%/50%保额;
25种中症,不分组赔付3次,依次递增赔付50%/55%/60%保额;
可以看出,轻症中症赔付的保额都是很高的,保障力度很足。
3.身故保障
可附加18岁前赔付3倍已交保费,18岁后赔付基本保额。
这项责任并没有什么限制,不管是保至70岁,还是保至终身,都是可以随意附加的。
4.癌症多次赔付(可附加)
首次重疾非恶性肿瘤自其确诊起满1年,初次确诊恶性肿瘤;
或首次重疾为恶性肿瘤自其确诊起满3年,仍有恶性肿瘤:额外给付100%基本保额 注:二次含新发、复发、转移、持续。
总的来说,国富嘉和保重疾险各方面保额都很高,保障全面,对比目前主流产品中,属于一线的水平。
02 横琴无忧人生2020的单独测评
先给大家上具体内容表:
(无忧人生2020基本内容)
基本责任上包括重疾单次赔付、中症/轻症多次赔付,中症轻症豁免保费;
在附加责任上,可附加身故赔保额责任、癌症二次赔付、少儿特疾额外赔付、特定心血管疾病二次赔付。
从保障责任上来看,无忧人生2020是比较丰富的,大家再来看看它的特点有什么:
1. 重疾保障
113种重疾,对被保人50岁前出险重疾,赔付150%保额,对被保人50-60岁出险重疾,赔付160%保额,最多赔付1次。
在重疾额外保额上,特别是在50-60岁这个年龄段可以额外赔付60%保额,目前市面上主流产品大多是60岁前额外赔付50%保额。
2. 轻症/中症保障
50种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付45%/50%/55%保额,无间隔期;
25种中症,不分组递增赔付2次,依次赔付60%/65%保额,无间隔期。
无忧人生2020在轻症/中症保障上,赔付的保额很高,轻症最高赔55%保额,中症最高赔65%保额,保障力度很足。
3. 身故责任(必选)
18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额。
4. 癌症二次赔付(可选)
癌症二次赔付120%保额,癌症状态包括新发、转移、复发和持续,间隔期3年。
不过如果首次出险的非癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期1年。
5. 特定心血管疾病二次赔付(可选)
如果首次确诊的是心血管疾病,二次赔付间隔需要3年,赔付100%保额;
如果首次确诊的重疾非心血管疾病,那么二次赔付间隔需要1年,赔付100%保额。
03 两者如何抉择
综合保障力度最高:无忧人生2020
无忧人生2020对被保人60岁前出险重疾,可以赔付150%-160%保额,除此之外,Ta的中症和轻症保额也是同类产品中最高的。在保障力度上,无忧人生2020无疑是杠杠的,而且保费价格也不贵。
如果追求极致性价比:国富嘉和保
国富嘉和保对男性费率非常优惠,适合男性投保人购买,尤其是预算有限的朋友们。
04 市面热门重疾险测评
(热门重疾险横向对比)
最终怎么选择,奶爸给大家提几点建议:
在与消费型重疾险(不附加身故保障)的对比中,横琴无忧人生2020在女性费率上,优点明显,基本是同类最便宜的。
不过在男性费率上,属中规中矩。
最大的亮点在于保障力度和附加保障上,不管是重疾保额还是中症轻症保额都要比同类产品高一点。
在附加责任上也是比较丰富的,被保人可根据自身需要选择合适自己的附加保障。
如果追求极致性价比:国富嘉和保
国富嘉和保在男性费率上是最便宜的,在同类产品中优势很大,并且嘉和保在基本保障责任上都有覆盖,保障也是很不错的。
如果对于男性投保,奶爸推荐国富嘉和保
如果追求高保额:横琴优惠宝、横琴无忧人生2020
优惠宝重疾险在重疾额外保额上,要比无忧人生2020更宽松,60岁前统一额外赔付60%保额,不过在轻症和中症保额上,优惠宝则要逊色于无忧人生2020
总的说来,这两款产品不相伯仲,保额都很高。
而且在女性费率上,这两款产品都有不少优势,如果是女性投保人,奶爸建议选择无忧人生2020或者优惠宝。
05 奶爸总结
如果是想做好基础保障,可以重点关注无忧人生2020,性价比目前碾压其他产品。
如果想基础保障再长一点,男性可直接关注国富嘉和保,女性可关注无忧人生2020。
基础保障上,如果还想保障更加充裕一些,可配置癌症二次责任。
如果预算不足,嘉和保是男性的首选。
女性建议首选超级玛丽2020max,价格更加合适。
对于心血管二次赔付,即使要选,那也是男性买,女性就别买了,因为女性心血管疾病本就不高发,二次赔付需求自然更小,产品的话直接看无忧人生2020即可。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?