已婚女性保险方案:这样买最划算!

奶爸保 2020-06-09 09:53:00
原创

近日,papi酱因为孩子再度被推上热搜。


抱着孩子对镜头微笑的papi酱,虽笑容幸福却难掩憔悴,再度让人感受到已婚女性的不易。


毕竟结婚意味着成家,家庭里有太多事情需要操心,还有太多风险需要对抗。


奶爸虽不是女性,但多少也能体会已婚女性的辛苦。


今天奶爸写这篇文章,就是想和大家唠嗑唠嗑,已婚女性该如何配置保险才能保护好自己、兼顾好小家:


〡工作家庭两手抓到底有多难

一次就买对保险的省钱攻略

一份科学的案例示范

奶爸建议

 

 

(图片来源于网络)


 01 工作家庭两手抓有多难

 

1.工作生活压力大,身体亚健康

 

很多已婚女性,甚至是孩子他妈,不仅是家庭的超人,更是职场女强人。


她们不仅需要照顾家庭,还需要努力工作,赚钱养家。


双重责任下,无论是工作方面还是生活方面面临的压力都不小,身体亚健康的情况也在所难免。

 

2.盆腔炎、宫颈炎、乳腺纤维瘤等疾病高发


生殖器官是女性一个很重要且很活跃的器官,婚后无论是体内激素水平还是外在生活环境都有所改变,因此更容易诱发一些女性特定高发疾病的出现。


根据世界卫生组织统计的数据表明,全球有83%的女性患有不同程度的妇科疾病,而中国已婚妇女的患病率高达93.6%

 

3.担忧生病对家庭的负担大

 

女孩走向女人,结婚成小家后,家庭开支当然比单身自由自在时相比更大。


上有赡养父母的压力,下倘若还有宝宝这样的“四脚吞金兽”,家庭开支更需要精打细算。


此时若是身体有恙,当然会有就医开支给家庭带来负担的担忧。

 

 

(图片来源于网络)

 

02 一次就买对保险的省钱攻略

 

1.保费支出需结合家庭年收入考虑

 

保险是一个组合,它包括重疾险、医疗险、寿险、意外险。


每一个险种都有它自己的作用,且不功能不可替代。


但结婚后的成年人,尤其是在有了宝宝后,花钱的地方数不胜数。


房贷、车贷、衣食住行、早教……太多的地方需要用钱。


因此奶爸建议普通工薪家庭一年的保费支出不超过年收入的10%,这样保险不会给一个家庭带来很大的经济负担(当然土豪请随意)

 

2.保额买高才有保障意义

 

买保险一定要看保额,保额不高保障力度不足。


拿寿险举例,寿险可以说是保险中杠杆最高的一种保险,寿险一旦赔付,说明家里的被保人已经出现了大的意外。


如果保险的保额太小,失去了一根经济支柱的小家在巨大的经济压力下也难以维持。


一般奶爸推荐大家购买保费低保额高的保险。


寿险除了关注基本保障,更重要的是关注健康告知。


如果对自身过往病史有所顾虑的,可以考虑华贵大麦2020,健康告知宽松,且最高有350万的保额。


如果夫妻双方都没有寿险,也可以考虑华贵的大麦甜蜜家2020夫妻定寿

这款保险一张单保两人,最高可以赔付保单的4倍


因此购买保额很重要,如果能花尽量少的钱购买到符合自己需求,保额也足够的产品,那可以说是性价比之选了。


如果想要了解更多寿险,可以看看这篇寿险最新测评:性价比高的定期寿险有这些,总有你适合的!


 

 

3.先大人,后小孩

 

无论何时,奶爸都建议,家庭配置保险时一定要先大人后小孩。


不给孩子配置充足的保险并不是不爱孩子,家里的大人才是家庭的经济支柱。


给孩子武装到牙齿,家里大人还穿着新手白板装,真正危机来临,大人身上没有足够的保障,又有谁能保护好孩子呢?


孩子保费支出建议控制在家庭总保费的10%~20%。

 

4.整理好近年的过往病史

 

除了购买意外险,市面上大多数产品都需要健康告知。


整理好自己的过往病史非常重要,例如是否有乳腺增生、乳腺纤维瘤、宫颈炎等,这类女性疾病虽然常见,但是保险公司还是会关注的,尤其是医疗险,整体核保比较严格。


健康告知在有相关疾病被问到时一定要如实相告,否则万一出险,后续理赔可能会带来很大的不便或困难。


关于健康告知的更多内容及其重要性,大家可以看看这篇文章:没有如实告知,保险公司一定可以不赔吗?



这里奶爸给大家找出了对此比较友好的医疗保险:


〡平安e生保(保证续保版)


它和其他的医疗险不同,对于乳腺纤维瘤、结节等过往病史,只要求定级为良性就可以正常投保,投保条件可以说是十分宽松了。


众惠普惠e生,它的健康告知十分宽松,乳腺增生、乳腺纤维瘤等乳腺疾病也能正常投保,不过如果有过生殖系统疾病的需要注意,普惠e生的健康告知有针对生殖系统疾病进行询问,


想要了解更多医疗险,奶爸也针对市面上比较热门的百万医疗险做过测评:百万医疗险榜单更新,总有一款适合你


由于医疗险针对健康告知部分核保比较严格,个体过往病史的情况差异也比较大,如果对某项过往疾病是否能投保上有疑问,可以后台私信奶爸规划师(vx:naibabao86),规划师可以帮你分析哦~

 

5.女性癌症高发,可针对加强保障

 

女性癌症高发早已成为一个屡见不鲜的话题,在罹患妇科恶性肿瘤的患者中,有21%是未孕年轻女性


以往好发于40-50岁左右的宫颈癌、乳腺癌,正朝年轻化的趋势发展。


因此,已婚女性为自己配置保险保障自身和家庭的生活也就尤为重要。

 

针对女性癌症高发这一问题,奶爸建议大家最好给自己配置上重疾险。


信泰超级玛丽重疾险2号Max是不错的选择,60岁前患重疾有160%额外赔付,还有原位癌额外赔付、重疾绿色通道等增值服务,年交费仅仅4000元出头就可以一款获得保障全面的终身重疾险,可以说性价比超高了!


关于最新最划算的性价比,奶爸也做了相应的测评:6月重疾险大比拼,谁是真正的性价比之王?


不同的重疾险针对癌症、心血管疾病等各有其特色服务,有这方面需求或担忧的朋友可以后台私信奶爸规划师,规划师可以针对你的情况和预算帮你分析~

 

 

 

03 一份科学的案例示范

 

奶爸现在举个例子,让大家直观了解一份能充分保障自身、为家庭分担风险的方案是什么样的。


姓名:莉莉 

年龄:30岁 

性别:女

家庭情况:已婚 

家庭年收入20万

有社保和退休金


 

(30岁女性保险选购方案)



这样的保险组合是覆盖和保障都比较全面的组合,保额不低,保费不高,可以说是性价比很高的一个方案了,5000元出头已经把需要保障的地方都覆盖到了


而且对于一个家庭而言年收入20万,意味着可用于购买保险的金额在2万元左右。


已婚女性5000元左右的保费也为家庭中的丈夫和孩子留足了保费预算。

 

奶爸小建议

 

1.已婚女性配置保险方面,优先考虑给自己配置医疗险和意外险


毕竟随着年龄渐长,体内激素水平也有所变化,本就容易生病,加上工作生活环境压力增大,更容易诱发多种疾病出现。


医疗险能帮助家庭分担生病带来的经济压力。


意外险则能帮助对抗日常工作生活中突发意外带来的经济损失。

 


2.一定要先大人后小孩


对于有孩子的家庭,奶爸在这里再次强调,如果家庭保费预算有限,一定要先把大人的预算做足,孩子可以先买意外险和医疗险,但是作为经济支柱的大人还请将自己武装到牙齿。


毕竟保护自己,才能更好地保护小家庭。

 

已婚女性购买保险着重需要考虑主要是健康保障方面,以提升综合保障为目的来配置自己的保险。


如果还有余力的家庭可以考虑投保一些教育金等保险,以缓解养孩子带来的费用压力。


这里有一篇关于教育金讲解的内容,有需要的可以看看:想给孩子最好的,教育金你准备好了吗?


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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